Cara Mempersiapkan Keuangan Anda Untuk Mengatasi Badai

Takeaway kunci

• Resesi membawa banyak bahaya, termasuk kehilangan pekerjaan, kenaikan harga, dan suku bunga yang tinggi.
• Sementara masalah ini dapat menyakitkan secara finansial, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengurangi kewajiban Anda selama penurunan ekonomi.
• Jika Anda mampu, teruslah berkontribusi pada investasi Anda dan manfaatkan saham yang sedang "diobral".

Laporan berita menunjukkan bahwa resesi kemungkinan akan datang. Terlepas dari apakah Biro Riset Ekonomi Nasional (NBER) secara resmi mengumumkan resesi, masa ekonomi yang sulit sudah ada di sini dalam bentuk PHK massal, kenaikan sewa, kenaikan suku bunga, dan harga tinggi.

Apa yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan keuangan Anda ketika semua kartu tampak bertumpuk melawan Anda? Mari selami beberapa langkah yang dapat ditindaklanjuti yang dapat Anda lakukan hari ini membantu situasi keuangan Anda selama masa-masa sulit.

Bahaya Yang Disebabkan Resesi Terhadap Keuangan Anda

Sebelum kita membahas solusinya, kita harus memahami masalah yang disebabkan oleh resesi. Beberapa bahaya melekat pada resesi dan mengancam stabilitas keuangan Anda.

Meskipun ini bukan daftar lengkap segala sesuatu yang bisa salah bagi Anda dalam resesi, ini adalah beberapa kekhawatiran yang paling umum.

Kehilangan Pekerjaan

Salah satu indikator utama resesi adalah pengangguran. Ekonom ragu-ragu untuk secara resmi menyatakan resesi karena tingkat pengangguran yang rendah.

Meskipun pengangguran tetap rendah, sektor-sektor tertentu lebih stabil daripada yang lain dalam hal keamanan pekerjaan. Baru-baru ini data yang dirilis oleh Biro Statistik Tenaga Kerja, pekerjaan profesional/layanan bisnis dan rekreasi/perhotelan mengalami kerugian besar. Sektor lain, seperti pemerintahan, pendidikan, dan penyewaan real estat, tetap kuat.

Jika kita mempelajari belanja konsumen dan tren ekonomi, mudah untuk melihat mengapa sektor-sektor tertentu mengalami lebih banyak pemutusan hubungan kerja. Banyak perusahaan teknologi mempekerjakan terlalu banyak karyawan selama pandemi dan melihat nilai saham mereka anjlok, jadi mereka memangkas pekerjaan. Selain itu, orang-orang takut akan dampak inflasi dan ketidakpastian terhadap anggaran mereka, sehingga mereka mengurangi pengeluaran untuk perjalanan.

Namun, konsumen masih perlu menyekolahkan anak-anak mereka dan menyewa rumah selama resesi, sehingga sektor pendidikan dan persewaan real estat relatif tidak terpengaruh.

Ketidakmampuan untuk Mendapatkan atau Membayar Hipotek

The Fed telah menaikkan suku bunga untuk memerangi inflasi, yang sejauh ini efektif. Selagi inflasi tahun-ke-tahun pada November 2022 berada di 7.1%, Indeks Harga Konsumen (indikator inflasi harga, juga dikenal sebagai CPI) hanya meningkat sebesar 0.1% di bulan November.

Efek samping yang disayangkan adalah hal ini meningkatkan tingkat hipotek. Harga ini membuat banyak calon pembeli rumah keluar dari pasar. Mereka yang memiliki penghasilan cukup untuk memenuhi syarat untuk pembayaran yang lebih rendah tidak lagi melakukannya setelah suku bunga yang lebih tinggi diperhitungkan dalam biaya.

Selain itu, banyak orang berhati-hati dalam melakukan hipotek selama resesi karena mereka dapat kehilangan pekerjaan atau dipaksa untuk membelanjakan lebih banyak untuk kebutuhan sehari-hari saat harga naik.

Kenaikan harga

Kebanyakan orang Amerika merasakan desakan harga yang lebih tinggi setiap kali mereka berbelanja di toko kelontong atau pompa bensin. Data IHK menunjukkan bahwa biaya energi dan makanan telah menjadi sumber sebagian besar kenaikan harga. Makanan meningkat sebesar 10.6% dan energi sebesar 13.1%.

Sayangnya, makanan dan energi adalah pembelian yang tidak dapat dihilangkan dari anggaran mereka.

Kerugian Portofolio

Tahun 2022 merupakan tahun yang sulit bagi anggaran orang Amerika, tetapi itu juga menghukum tabungan pensiun mereka. Saldo rata-rata 401k turun dari $126,100 menjadi $97,200, penurunan 22.9%.

Menyaksikan uang hasil jerih payah Anda dalam penurunan rekening pensiun memang memuakkan, bahkan saat Anda sedang bekerja dan masih punya waktu untuk memulihkan kerugian Anda. Namun, itu dapat menghancurkan mereka yang mengandalkan tabungan pensiun mereka untuk mendapatkan penghasilan.

Di sebuah survei pensiunan pada tahun 2022, 13% melaporkan bahwa IRA adalah sumber pendapatan mereka yang signifikan, dan 33% mengatakan itu adalah sumber kecil. Rencana pensiun yang disponsori oleh pekerjaan (seperti 401k) merupakan sumber utama bagi 12% pensiunan dan sumber kecil bagi 24%.

Sementara Jaminan Sosial dan pensiun merupakan sumber pendapatan yang paling signifikan, bagi mereka yang berpenghasilan tetap, harus menjual saham untuk membayar kebutuhan sehari-hari saat jatuh adalah pil yang sulit untuk ditelan.

Cara Mempersiapkan Keuangan Anda untuk Menghadapi Resesi

Meskipun banyak berita utama meramalkan malapetaka dan kesuraman untuk tahun 2023, kabar baiknya adalah ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan bertahan dari resesi.

Tingkatkan Perangkat Keahlian Anda

Jika Anda mengkhawatirkan kestabilan pekerjaan Anda, meremas-remas tangan tidak akan membantu. Alih-alih, berusahalah untuk menjadi sangat diperlukan bagi perusahaan Anda.

Perluas atau perdalam keterampilan yang Anda tawarkan. Pikirkan di luar kotak tentang cara menghemat uang organisasi Anda atau menghasilkan lebih banyak darinya.

Michael Gibbs, CEO Go Cloud Careers, menyarankan beralih ke peran penjualan untuk stabilitas pekerjaan yang maksimal. Dia menyatakan, "Mereka yang berada dalam posisi yang membantu meningkatkan pendapatan perusahaan secara keseluruhan adalah mereka yang kemungkinan besar akan tetap bekerja dengan aman dalam ekonomi yang sedang menurun."

Bekerja Jaringan Anda

Jika Anda mulai mendengar desas-desus tentang PHK di tempat kerja atau gelisah dengan stabilitas pekerjaan Anda, hubungi jaringan Anda lebih awal. Untuk keberhasilan yang maksimal, mulai jaringan sebelum Anda perlu. Rapikan profil LinkedIn Anda yang berdebu, sambungkan kembali dengan kontak lama dan ping teman yang terlupakan di media sosial.

Ironisnya, jaringan paling efektif ketika Anda menawarkan bantuan tulus kepada orang lain. Lupakan agenda pribadi Anda dan tanyakan pada diri sendiri bagaimana Anda bisa membantu orang lain. Setelah Anda membantu orang lain atau membuat perkenalan, orang lain secara alami ingin membalas.

Selain itu, ingatlah untuk menindaklanjuti dan berterima kasih atas bantuan, saran, atau koneksi yang Anda terima.

Bayar Utang Berbunga Tinggi

Dengan meningkatnya suku bunga, saldo utang dengan suku bunga variabel (seperti kartu kredit) dapat berubah dari buruk menjadi lebih buruk. Jadikan prioritas untuk melunasi hutang dengan bunga tinggi secepat mungkin. Minimal, Anda harus menghindari menambahkan apa pun ke saldo utang Anda yang memiliki tingkat bunga tinggi.

Membayar ekstra untuk hutang Anda saat harga naik mungkin tampak sulit, tetapi upaya Anda akan bertambah karena pembayaran Anda yang dikurangi akan membebaskan uang untuk pembelian lainnya. Mungkin bermanfaat untuk sementara mengambil pekerjaan sampingan atau menjual beberapa barang pribadi untuk membayar hutang Anda.

Tabungan Daging Sapi

Rekening tabungan darurat dirancang untuk bencana yang disebabkan oleh resesi, seperti kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba. Sekalipun pendapatan Anda aman, ada baiknya menambah tabungan Anda jika Anda mampu membelinya.

Menabung untuk hari hujan bisa jadi menantang. Hanya 37% orang Amerika memiliki penghematan biaya lebih dari satu bulan. itu pencarian kerja rata-rata adalah sekitar lima bulan, jadi kehabisan uang jika terjadi PHK merupakan risiko yang cukup besar.

Untungnya, dengan menambahkan sejumlah kecil ke rekening tabungan Anda setiap bulan, Anda dapat mengurangi risiko itu dan memberi diri Anda waktu untuk menunggu pekerjaan yang cocok daripada menerima pekerjaan pertama yang datang.

Pangkas Pengeluaran yang Tidak Perlu

Memotong lemak dari anggaran Anda adalah cara tercepat untuk membebaskan uang untuk kebutuhan, tabungan, atau pengurangan utang. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan melacak pengeluaran Anda.

Gunakan spreadsheet atau aplikasi untuk melacak pengeluaran harian Anda sehingga Anda tahu ke mana perginya uang Anda. Kemudian, Anda dapat memutuskan apa yang dapat dialihkan ke hutang atau tabungan Anda.

Meskipun ini terdengar menyakitkan, memotong pengeluaran Anda tidak harus berarti menghilangkan semua kesenangan. Beberapa cara paling efektif untuk menabung adalah dengan memeriksa uang yang bocor dalam bentuk langganan yang tidak Anda gunakan atau berbelanja penyedia asuransi dan telepon seluler.

Dengan strategi-strategi ini, Anda dapat mengurangi pengeluaran dan menyimpan roti alpukat Anda.

Tetap Tenang dan Lanjutkan

NBER tidak mengeluarkan tombol merah "Jangan Panik" dengan deklarasi resesi, tetapi mereka mungkin harus melakukannya. Kenyataannya adalah kebanyakan orang tidak akan kehilangan pekerjaan, portofolio kemungkinan besar akan pulih dan resesi tidak akan berlangsung selamanya.

Jika Anda sudah membuat pilihan keuangan yang tepat, tetaplah pada jalurnya, terutama dengan investasi Anda. Dalam kata-kata Warren Buffett, “Takutlah ketika orang lain serakah dan serakahlah ketika orang lain ketakutan.”

Saham dari segala bentuk dan ukuran sedang diobral. Selama resesi, tetap berpegang pada rencana investasi rata-rata biaya dolar akan menjadi teman terbaik Anda dalam jangka panjang.

Intinya

Jika Anda cukup beruntung untuk dapat berinvestasi selama resesi, letakkan uang Anda di tempat yang paling dapat Anda lindungi Kit Investasi Q.ai. Anda dapat mengaktifkan Perlindungan Portofolio kapan saja untuk mengurangi kerugian Anda.

Anda juga tidak perlu menjelajahi berita utama untuk melihat ke mana arah masing-masing industri. Didukung oleh teknologi kecerdasan buatan (AI), Q.ai melakukannya untuk Anda. Ini menggabungkan investasi dari berbagai sektor sehingga Anda dapat secara otomatis memasukkan uang Anda ke dalam kelompok aset yang terdiversifikasi.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI.