Bagaimana mengurangi dampak kenaikan harga konsumen akibat inflasi

Inflasi menyebabkan rumah tangga Amerika menghabiskan $ 445 lebih banyak per bulan untuk membeli barang yang sama yang mereka lakukan tahun lalu, menurut perkiraan dari Moody's Analytics.

Harga konsumen melonjak sebesar 8.2% di bulan September dibandingkan bulan yang sama pada tahun 2021, Biro Statistik Tenaga Kerja AS mengatakan Kamis. Tingkat itu turun dari 9.1% di bulan Juni, yang menandai puncak baru-baru ini, tetapi adalah masih mendekati level tertinggi sejak awal 1980-an.

Upah bagi banyak pekerja tidak sejalan dengan inflasi, yang berarti mereka telah kehilangan daya beli. Penghasilan per jam turun 3%, rata-rata, pada tahun hingga September setelah memperhitungkan inflasi, menurut ke BLS.

Namun, dampak inflasi pada dompet rumah tangga tidak seragam. Milikmu tingkat inflasi pribadi tergantung pada jenis barang dan jasa yang Anda beli, dan faktor lainnya seperti geografi.

Terlepas dari itu, ini telah menjadi "waktu yang sulit" untuk semua rumah tangga, kata Ryan Sweet, ekonom utama AS di Moody's.

"Inflasi mempengaruhi orang dengan sangat, sangat berbeda," kata Sweet. "Tapi semua orang merasakan efeknya."

Perkiraan Moody tentang dampak inflasi dolar menganalisis tingkat inflasi tahunan September dan pengeluaran rumah tangga biasa seperti yang digariskan oleh Survei Pengeluaran Konsumen.

Rumah tangga dapat mengambil langkah-langkah tertentu untuk menumpulkan dampaknya – dan sebagian besar tidak mungkin merasa baik, menurut penasihat keuangan.

"Tidak ada satu peluru perak," kata Joseph Bert, perencana keuangan bersertifikat yang menjabat sebagai ketua dan CEO dari Grup Keuangan Bersertifikat. Perusahaan, yang berbasis di Altamonte Springs, Florida, peringkat No 95 di Daftar 2022 Penasihat Keuangan CNBC 100.

"Ini semua keputusan kecil yang ditambahkan pada akhir bulan," kata Bert.

Pertama, sangat penting untuk memisahkan biaya tetap dari biaya tambahan, kata Madeline Maloon, penasihat keuangan di San Ramon, yang berbasis di California. Penasihat Keuangan California, yang menempati peringkat No. 27 dalam daftar FA 100 CNBC.

Pengeluaran tetap adalah pengeluaran untuk hal-hal penting seperti hipotek, sewa, makanan, biaya transit dan asuransi, misalnya. Biaya tambahan mencakup pengeluaran, katakanlah, makan di luar atau liburan — hal-hal yang dinikmati orang tetapi tidak selalu dibutuhkan.

Seringkali ada lebih sedikit fleksibilitas untuk memotong pengeluaran tetap, yang berarti hal-hal yang tidak penting adalah area anggaran di mana rumah tangga kemungkinan harus melakukan pemotongan jika mereka ingin menghemat uang, kata Maloon.

Rumah tangga mungkin perlu mengajukan pertanyaan, tambah Maloon, seperti: Apakah mobil baru itu perlu? Bisakah saya membeli mobil bekas atau model yang lebih murah? Apakah merombak rumah penting atau sesuatu yang dapat ditunda dan dievaluasi kembali pada waktu yang berbeda?

Orang Amerika juga dapat mempertimbangkan substitusi: bepergian ke suatu tempat yang lebih dekat ke rumah daripada tujuan liburan yang lebih mahal yang lebih jauh, atau tinggal di penginapan yang lebih murah, misalnya. Atau, mungkin potong rambut setiap delapan hingga 10 minggu, bukan setiap enam.

Mereka juga dapat menilai kembali langganan bulanan — untuk pakaian dan layanan streaming, misalnya — yang sering kali berfungsi sebagai “penguras uang,” kata Maloon. Beberapa mungkin jarang digunakan tetapi terus menyedot uang dari akun Anda setiap bulan.

"Jika Anda terus menjalani gaya hidup yang sama, Anda membayar lebih untuk itu," kata Bert.

Setiap keputusan pembelian umumnya memiliki alternatif, dan orang yang mencoba menghemat uang dapat mencari opsi yang lebih murah sejauh mungkin, kata Bert.

Ada beberapa cara rumah tangga dapat menghemat uang untuk pengeluaran tetap mereka juga. Sehubungan dengan belanja bahan makanan, konsumen dapat persediaan bahan pokok, belanja dengan daftar makanan, bandingkan toko untuk menemukan penawaran terbaik dan ganti makanan yang mereka makan, Misalnya.

Konsumen yang bepergian ke tempat kerja dan menghabiskan banyak bensin, misalnya, mungkin dapat memangkas anggaran transit mereka dengan menggunakan layanan pelacakan harga, membayar tunai, menjadi lebih strategis dalam mengatur jadwal dan mendaftar untuk program loyalitas.

Yang penting, orang Amerika harus menghindari pendanaan biaya yang lebih tinggi dengan kartu kredit atau melalui penarikan atau pinjaman dari rencana pensiun, kata Bert.

"Itu hal terburuk yang bisa Anda lakukan," tambahnya. "Anda akan membayar harga yang sangat mahal untuk itu di tahun-tahun mendatang."