Bagaimana cara bertahan dari inflasi dan menghemat uang untuk membeli mobil, rumah, dan pembelian besar lainnya

Beberapa bulan ini tidak mudah bagi para penabung.

Pada puncak pandemi pada April 2020, tingkat tabungan pribadi orang Amerika – porsi pendapatan bulanan yang dikeluarkan oleh rumah tangga – mencapai rekor 33.8%. Sekarang tingkat itu berada di sekitar 6.4%, yang berada di bawah level pra-pandemi, menurut data dari Biro Analisis Ekonomi.

Ini datang sebagai inflasi mencapai rekor tertinggi dalam 40 tahun, makan menjadi penghematan potensial. Orang-orang yang mencoba menyisihkan uang untuk pembelian tiket besar, seperti mobil atau rumah, mungkin menemukan bahwa itu adalah mimpi pipa ketika mereka berjuang untuk membayar biaya kebutuhan sehari-hari.

Tetapi “meskipun sekarang lebih sulit untuk merencanakan pembelian besar, masih ada strategi yang dapat Anda gunakan untuk mencapai tujuan Anda,” kata Kimberly Palmer, pakar keuangan pribadi di NerdWallet.

Untuk memerangi inflasi, untuk pertama kalinya dalam tiga tahun Federal Reserve menaikkan suku bunga dengan seperempat poin persentase pada hari Rabu. Bank sentral juga memperkirakan enam kenaikan suku bunga tambahan tahun ini.

DAMPAK NAIK TINGKAT: Bagaimana kenaikan suku bunga pertama Fed dalam lebih dari 3 tahun akan mempengaruhi kartu kredit, hipotek, suku bunga tabungan

TIPS UNTUK HEMAT: Bagaimana cara menghemat uang di pompa karena harga gas mencapai titik tertinggi sepanjang masa dengan invasi Rusia ke Ukraina

Itu akan membantu menekan inflasi seiring berjalannya waktu, tetapi orang Amerika tidak akan melihat harga turun dalam waktu dekat, kata Ketua Federal Reserve Jerome Powell.

“Kami masih memperkirakan inflasi akan tinggi tahun ini,” katanya, tetapi akan “lebih rendah dari tahun lalu,” ketika tingkat tahunan naik di atas 5%. Perang di Ukraina juga memberi lebih banyak tekanan pada inflasi karena orang Amerika bersaing dengan harga gas yang tinggi, kata Powell dalam konferensi pers Rabu.

Sementara itu, kenaikan suku bunga Fed berarti bahwa orang Amerika akan membayar kartu kredit, hipotek, dan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi.

Otomatiskan penghematan

Lebih dari 93% pekerja AS menyetorkan gaji mereka langsung ke rekening bank, menurut laporan tahun 2020 lebih dari 33,000 pekerja yang dilakukan oleh American Payroll Association.

Kisah berlanjut

Alih-alih menyetorkan seluruh gaji Anda langsung ke satu rekening, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan (jika Anda belum memilikinya) dan secara otomatis menyisihkan sebagian dari gaji Anda. Dengan cara ini Anda tidak akan tergoda untuk menggunakan uang itu untuk pembelian Anda yang lain, terutama jika kartu kredit Anda terhubung ke rekening bank yang berbeda.

“Keuntungan dari kenaikan suku bunga adalah akan ada banyak rekening tabungan hasil tinggi yang tersedia, sehingga Anda benar-benar dapat memperoleh sedikit uang dari memasukkan uang ke dalam rekening tersebut,” kata Colleen McCreary, seorang advokat keuangan konsumen. dan eksekutif di Credit Karma.

Waktu adalah segalanya – kapan waktu terbaik untuk membeli mobil?

Ketika Anda memikirkan tentang pembelian besar yang ingin Anda lakukan, penting juga untuk menentukan waktu terbaik dalam setahun untuk mendapatkan diskon yang lebih baik, kata Palmer.

Misalnya, waktu terbaik untuk membeli mobil cenderung menjelang akhir setiap bulan ketika dealer ditekan untuk mencapai kuota penjualan bulanan, menurut Edmunds, sebuah situs yang melacak harga mobil. Jika Anda dapat bertahan hingga akhir tahun, Anda akan melihat rata-rata diskon bulanan tertinggi untuk mobil, menurut data Edmunds.

Analisis anggaran Anda – di mana lagi Anda bisa menghemat?

Lihatlah tagihan kartu kredit Anda dari bulan lalu. Jangan hanya melihat apa yang Anda bayar. Benar-benar menyisir setiap pengeluaran, terutama biaya otomatis ke layanan streaming seperti Netflix dan Hulu, kata McCreary.

“Tanyakan pada diri sendiri: 'Apakah saya benar-benar membutuhkan barang-barang ini?' dan mencari untuk membuat pemotongan di beberapa tempat itu, ”katanya.

Ada baiknya juga mencoba menegosiasikan tarif dengan penyedia ponsel dan kabel Anda. “Konsumen sebenarnya memiliki lebih banyak kekuatan daripada yang mereka pikirkan tentang itu,” kata McCreary. Dan ketika Anda pergi berbelanja makanan, buatlah daftar sebelumnya sehingga Anda tidak menemukan diri Anda berkeliaran di gang membeli lebih dari yang Anda inginkan, tambahnya.

Bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda

Salah satu cara terbaik untuk menghemat uang dengan pinjaman adalah dengan meningkatkan skor kredit Anda, kata Palmer.

Itu karena tingkat bunga yang Anda bayar untuk pinjaman sebagian besar merupakan fungsi dari nilai kredit Anda, yang menunjukkan kemungkinan Anda akan melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu berdasarkan riwayat pembayaran, utang, dan informasi keuangan penting lainnya.

BELANJA RUMAH: Pasar perumahan yang panas tidak mendingin. Berikut tips untuk calon pembeli

MENINGKATKAN SKOR ANDA: Membeli rumah? Kiat untuk meningkatkan skor kredit Anda

Skor kredit berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor di atas 800 dianggap "luar biasa" oleh lembaga pemeringkat kredit Experian. Rata-rata skor kredit Amerika saat ini melayang pada rekor tertinggi 714.

Memiliki skor kredit yang tinggi biasanya berarti Anda akan ditawari pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan seseorang dengan skor yang lebih rendah.

Selama pandemi, banyak orang Amerika mulai melihat peningkatan signifikan dalam nilai kredit mereka. Ini terjadi karena ekonomi melambat dan orang Amerika menerima cek stimulus dan tunjangan pengangguran yang ditingkatkan. Itu memungkinkan konsumen untuk membangun tabungan mereka dan melunasi hutang kartu kredit, yang pada gilirannya membantu meningkatkan nilai kredit.

Untuk terus membangun skor kredit Anda, pastikan untuk melakukan pembayaran pinjaman dan kartu kredit yang ada tepat waktu, kata Palmer NerdWallet kepada USA TODAY.

Dan jika Anda tidak yakin berapa skor kredit Anda, kunjungi annualcreditreport.com, di mana Anda bisa mendapatkan laporan mingguan gratis. Biasanya, laporan ini gratis hanya setahun sekali, tetapi tiga agen pelaporan kredit utama menyediakan laporan mingguan gratis hingga April 2022.

Artikel ini awalnya muncul di USA HARI INI: Cara menghemat uang di tahun 2022 dengan inflasi tinggi