Jika Anda memiliki $100,000 untuk diinvestasikan, Anda dapat menghasilkan ribuan dolar setahun dalam pendapatan pasif. Jenis investasi yang Anda pilih untuk $100,000 Anda dapat menentukan jumlah pendapatan pasif yang dapat Anda harapkan serta risiko yang terlibat dan perlakuan pajaknya. Jika ide menerima penghasilan pasif terdengar menarik, a penasihat keuangan dapat membantu Anda memulai.
Penghasilan Pasif Ditetapkan
Istilah “pasif income” memiliki dua arti yang berbeda. Dalam penggunaan biasa, ini mengacu pada uang yang diperoleh tanpa usaha. Ini membedakannya dari uang yang diperoleh dengan bekerja di suatu pekerjaan. Bunga tabungan misalnya merupakan passive income menurut pengertian ini, sedangkan upah, gaji, tip, komisi, bonus dan sejenisnya tidak.
Internal Revenue Service memiliki definisi lain. Kepada IRS, pendapatan pasif sebagian besar terbatas pada pendapatan yang diterima dari sewa real estat dan kepemilikan dalam kemitraan terbatas dan usaha kecil di mana pemiliknya tidak memainkan peran aktif yang signifikan. Bunga rekening bank, dividen saham, dan pendapatan lain dari investasi bukanlah pendapatan pasif tetapi pendapatan yang diperoleh, menurut IRS.
Perbedaannya bisa menjadi masalah jika Anda kehilangan uang untuk sesuatu yang dianggap IRS sebagai investasi pasif. Itu karena Anda dapat mengurangi kerugian dari satu investasi pasif untuk mengurangi penghasilan kena pajak dari investasi pasif yang menguntungkan. Namun, ini adalah pertimbangan kecil bagi sebagian besar investor, jadi untuk sebagian besar tujuan, pemahaman biasa tentang pendapatan pasif sudah cukup baik.
Penghasilan Pasif Dari $100,000
Jumlah pendapatan pasif yang dapat Anda peroleh dari $100,000 secara alami tergantung di mana Anda menginvestasikannya. Tempat yang paling nyaman dan aman adalah rekening tabungan bank. Ini diasuransikan secara federal dan dapat menawarkan tarif hingga 1.5% per tahun, sama dengan $1,500 per tahun dari $100,000. SmartAsset's perbandingan rekening tabungan alat ini dapat membantu Anda menemukan rekening tabungan dengan bayaran tertinggi.
Sertifikat deposito (CD) bank sama-sama berisiko rendah meski kurang fleksibel. Anda saat ini dapat dapatkan bunga hingga 1.75%, cukup untuk menghasilkan $1,750 dalam pendapatan pasif tahunan, jika Anda bersedia mengunci $100,000 Anda selama setahun. CD jangka panjang umumnya membayar lebih.
Pasar sekuritas adalah cara mudah lainnya untuk menginvestasikan $100,000 untuk potensi pendapatan pasif yang lebih besar. S&P 500 mungkin merupakan tolok ukur yang paling banyak digunakan untuk pengembalian investasi. Selama hampir satu abad, hasil dari investasi dalam sekeranjang luas saham perusahaan besar ini telah menghasilkan rata-rata 10% per tahun, termasuk dividen dan apresiasi harga. Pada $100,000, ini berarti $10,000 per tahun dalam pendapatan pasif, meskipun Anda mungkin harus menyesuaikan ini selama penurunan pasar.
Anda dapat membeli saham dan obligasi individu di broker atau bank online atau tradisional. Sumber yang sama memungkinkan investasi yang mudah reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa terdiri dari sekeranjang sekuritas penghasil pendapatan yang terdiversifikasi yang diharapkan menghasilkan pengembalian yang lebih stabil daripada saham dan obligasi individual.
Perhatikan bahwa sebagian besar ahli berhati-hati agar tidak merencanakan penarikan 10% setahun dari akun investasi Anda serta memasukkan semuanya ke dalam S&P 500. Sebaliknya, mereka menyarankan portofolio yang terdiversifikasi dari 60% saham dan 40% obligasi, dan jumlah penarikan tahunan sebesar 4% atau $4,000 pada tahun pertama, dengan angka-angka berikutnya yang disesuaikan dengan inflasi. Jumlah yang lebih kecil melindungi terhadap efek volatilitas pasar dan idealnya akan memastikan bahwa $100,000 Anda menghasilkan pendapatan pasif setidaknya selama 30 tahun.
Jika Anda tidak nyaman menginvestasikan $100,000 sendiri, Anda dapat menyewa manajer investasi profesional untuk melakukan pekerjaan untuk Anda. Manajer investasi akan berbicara dengan Anda tentang tujuan dan toleransi Anda terhadap risiko, mengembangkan strategi portofolio dan menangani semua pembelian, penjualan, dan tugas-tugas lain yang terkait dengan pekerjaan itu. Manajer investasi dapat membantu Anda memperoleh pengembalian yang lebih tinggi dan umumnya membebankan biaya tahunan sebesar 1% dari jumlah yang mereka kelola untuk Anda. Penasihat Robo, yang melewatkan elemen manusia dan mengotomatiskan pekerjaan menggunakan perangkat lunak khusus, dapat mengelola portofolio dengan biaya yang jauh lebih rendah, biasanya sekitar 0.25% per tahun.
Jika Anda menginginkan penghasilan pasif tipe IRS, sewa real estat adalah salah satu cara paling populer untuk menghasilkan pendapatan pasif. Anda mungkin dapat membeli properti kecil di pasar berbiaya rendah secara langsung seharga $100,000 Anda. Atau Anda bisa menggunakan uang tunai sebagai uang muka untuk properti yang lebih mahal. Dengan menggunakan beberapa aturan praktis untuk menyewakan real estat, properti senilai $100,000 dapat menghasilkan sewa $1,000 per bulan, yang dapat Anda harapkan setengah setelah biaya operasional ($500 sebulan atau $6,000 setahun).
Menempatkan semua telur pendapatan pasif Anda dalam satu keranjang properti real estat bisa terlalu berisiko bagi banyak investor. Pilihan yang lebih terdiversifikasi adalah berinvestasi dalam saham yang diperdagangkan secara publik kepercayaan investasi real estat (REIT) yang memiliki banyak properti. Luar negeri indeks REIT AS secara historis telah menghasilkan pengembalian total tahunan yang sangat bervariasi yang rata-rata hampir 12%, sehingga $ 100,000 yang diinvestasikan dalam REIT dapat menghasilkan sekitar $ 12,000 per tahun dalam pendapatan pasif.
Pendapatan royalti memenuhi definisi pendapatan pasif IRS dan tersedia dengan membeli saham di perwalian royalti yang diperdagangkan secara publik atau penawaran di bursa royalti. Ladang minyak dan gas, film, musik, buku, dan lainnya semuanya dapat menghasilkan royalti. Jumlah pendapatan sangat bervariasi tetapi cenderung stabil dan dapat diprediksi.
Intinya
Pendapatan pasif yang tidak memerlukan usaha dari investor tersedia dari berbagai macam investasi mulai dari rekening tabungan biasa hingga royalti minyak dan gas percaya diri. Investasi pasif yang memiliki risiko kecil membayar paling sedikit, sedangkan pendapatan pasif dari investasi berisiko seperti pasar saham membayar paling banyak. Seorang investor dengan $ 100,000 berpotensi dapat mengharapkan di mana saja dari $ 1,500 hingga $ 12,000 per tahun rata-rata dari investasi pasif yang akan membutuhkan sedikit atau tanpa usaha untuk mengawasi.
Kiat Investasi
A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat portofolio investasi pasif yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda belum memiliki penasihat keuangan, menemukannya tidak harus rumit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Jika Anda mencari sumber penghasilan lain, berikut ini lima cara untuk menghasilkan pendapatan yang terjamin.
Kredit foto: © iStock.com/miniseries, © iStock.com/Suradech14, © iStock.com/humanmade
Pos Cara Berinvestasi $100,000 untuk Penghasilan Pasif muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/turn-100-00-steady-passive-160029074.html