Cara menggunakan distribusi minimum yang Anda perlukan untuk pajak yang belum dibayar

Jika Anda sudah pensiun dan belum melakukan yang diperlukan taksiran pembayaran pajak triwulanan untuk 2022, mungkin masih ada waktu untuk menghindari hukuman terlambat, kata para ahli.

Pensiunan harus mengirimkan pembayaran pajak empat kali per tahun jika mereka tidak cukup menahan dari Jaminan Sosial, pensiun, investasi atau sumber pendapatan lainnya. 

Namun, untuk pensiunan tertentu, ada peluang untuk memperbaiki pembayaran yang terlewat melalui distribusi minimum yang dibutuhkan, atau RMD, dibayarkan setiap tahun pada usia 72 tahun. (RMD Anda mungkin sudah dimulai jika Anda berusia 70 setengah tahun sebelum 1 Januari 2020.)

Lebih dari Keuangan Pribadi:
Begini cara penasihat membantu klien memangkas tagihan pajak 2022 mereka
RUU Bipartisan bertujuan untuk memperbaiki kesalahan pendaftaran Medicare yang mahal
Orang Amerika menderita 'kelelahan resesi,' laporan menemukan

Dengan sedikit peluang untuk melakukan perbaikan di dunia pajak, pemotongan adalah “kartu liar kecil yang bagus untuk kembali dan memperbaiki keadaan,” kata perencana keuangan bersertifikat Marianela Collado, CEO Tobias Financial Advisors di Plantation, Florida. Dia juga seorang akuntan publik bersertifikat.

Misalnya, jika Anda perlu menarik $75,000 dari rekening pensiun individu pada akhir tahun untuk memenuhi RMD Anda untuk tahun 2022, Anda dapat memperkirakan total kewajiban pajak federal dan negara bagian tahun itu dan menahan dana dari RMD Anda. Jika Anda memperkirakan Anda masih berhutang pajak sebesar $5,000 untuk memenuhi perkiraan kewajiban pajak triwulanan, Anda dapat memilih untuk menahan jumlah tersebut, mengirimkannya ke IRS dan menerima sisa penarikan sebesar $70,000.

“Orang-orang tidak mengetahui hal ini, tetapi Anda dapat memiliki pemotongan 100%” dengan mengirimkan seluruh RMD ke IRS, kata Collado.

Anda dapat menyelesaikan ini sebelum 31 Desember, dan ini dianggap “pro rata” untuk setiap kuartal, artinya ini dihitung sebagai pembayaran tepat waktu yang dilakukan pada setiap tenggat waktu, jelas JoAnn May, CFP dan CPA yang mendirikan Forest Asset Management di Berwyn, Illinois . "Itu hal yang baik yang saya lakukan untuk banyak klien saya yang lebih tua," katanya.

Biasanya, Anda dapat menghindari hukuman federal dengan membayar, sepanjang tahun, kurang dari 90% dari pajak 2022 Anda atau 100% dari tagihan 2021 Anda jika pendapatan kotor Anda yang disesuaikan adalah $ 150,000 atau kurang. Anda akan membutuhkan 110% dari tagihan 2022 Anda jika Anda menghasilkan lebih dari $ 150,000.

Anda dapat mendasarkan pembayaran pada penghasilan Anda setiap kuartal atau memeriksa pengembalian 2021 Anda untuk kewajiban pajak tahun lalu dan membagi jumlah itu menjadi empat pembayaran yang sama.

Dengan membayar setidaknya jumlah ini pada setiap tenggat waktu, Anda tidak akan dikenakan denda keterlambatan pembayaran. Tiga tenggat waktu pertama untuk perkiraan pembayaran pajak kuartalan tahun ini adalah 18 April, 15 Juni dan 15 September, dan saldo kuartal keempat tidak akan jatuh tempo hingga 17 Januari 2023.

Namun, melakukan pembayaran berdasarkan kewajiban tahun lalu bukanlah jaminan bahwa Anda tidak akan berutang pajak untuk tahun 2022. Dengan bekerja sama dengan profesional pajak, mungkin akan lebih mudah untuk mengukur dengan tepat berapa banyak yang harus disisihkan sebelum mengajukan pajak pada bulan April.