Kredensial mikro artikel dicetak ulang atas izin dari NerdWallet. Informasi investasi yang disediakan di halaman ini hanya untuk tujuan pendidikan. NerdWallet tidak menawarkan layanan konsultasi atau perantara, juga tidak merekomendasikan atau menyarankan investor untuk membeli atau menjual saham, sekuritas, atau investasi lain tertentu.
Terus bekerja melewati usia pensiun tradisional memberi banyak kesempatan untuk menambahkan lebih banyak uang ke sarang telur mereka — dan tunda Jaminan Sosial, yang akan meningkatkan pemeriksaan manfaat akhirnya. Pada bulan Mei, 21.9% orang Amerika berusia 65 tahun ke atas bekerja, dibandingkan dengan 19.5% pada Mei 2020, menurut a studi dirilis pada bulan Juni oleh MagnifyMoney, yang menganalisis data Survei Pulsa Rumah Tangga Biro Sensus AS.
Penting untuk mengetahui bagaimana pekerjaan memengaruhi manfaat Medicare Anda, Jaminan sosial dan situasi pajak. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipahami tentang tetap bekerja di kemudian hari.
Anda mungkin dapat menunda pendaftaran Medicare
Jika Anda masih bekerja pada usia 65 dan memiliki akses ke tunjangan kesehatan melalui majikan Anda - atau majikan pasangan Anda - Anda mungkin dapat menunda mendaftar di Medicare. Jika perusahaan Anda memiliki kurang dari 20 karyawan, Anda harus mendaftar ke Medicare, tetapi jika memiliki lebih dari 20 karyawan, Anda mungkin dapat menundanya.
Jika Anda memiliki pilihan, bandingkan apa yang akan Anda bayar untuk manfaat kelompok dengan apa yang akan Anda bayar untuk Medicare, termasuk pertanggungan tambahan dan manfaat obat resep. “Jika cakupan grup kurang, maka mungkin masuk akal untuk tidak mendapatkan Bagian B dan menunggu sampai Anda pensiun,” kata Julie Hall, perencana keuangan bersertifikat di Ann Arbor, Michigan. (Bagian A gratis untuk kebanyakan orang, jadi tidak ada gunanya menunda itu kecuali Anda memiliki HSA — lebih lanjut tentang itu di bawah.)
Hubungi departemen tunjangan Anda sebelum menunda untuk memastikan majikan Anda tidak mengharuskan Anda untuk mendaftar di Medicare.
Pelajari lebih lanjut di sini: Apakah saya perlu mendaftar di Medicare jika saya masih bekerja di usia 65?
HSA dan Medicare tidak bercampur
Jika Anda memiliki rencana kesehatan dengan potongan tinggi bersama dengan rekening tabungan kesehatan, atau HSA, ketahuilah bahwa Anda tidak dapat menyimpan ke HSA setelah Anda mendaftar di Medicare. HSA bisa menjadi alat tabungan pensiun yang berharga, jadi ada baiknya mempertimbangkan pilihan Anda jika Anda memiliki akses ke manfaat pemberi kerja yang memungkinkan Anda untuk menunda Medicare.
“Saya melihat [HSA] sebagai manfaat pajak tiga kali lipat,” kata Diane Pearson, CFP di Wexford, Pennsylvania, tentang fakta bahwa uang dapat dihemat sebelum pajak, tumbuh bebas pajak, dan ditarik sebelum pajak untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat.
Jika Anda mengumpulkan Jaminan Sosial, Anda akan secara otomatis terdaftar di Medicare Bagian A saat Anda berusia 65 tahun; jika Anda ingin menyimpan ke HSA, Anda harus menunda manfaat Jaminan Sosial. Jika Anda berencana untuk mendaftar di Medicare dan Anda memiliki HSA, Anda dan majikan Anda harus menghentikan kontribusi setidaknya enam bulan sebelum Anda mengajukan permohonan Medicare untuk mencegah sakit kepala karena pajak.
Anda mungkin ingin: Mengapa saya harus berinvestasi di luar AS?
Penghasilan Anda memengaruhi pembayaran Jaminan Sosial Anda
Jika Anda mengklaim Jaminan sosial selama beberapa tahun terakhir kehidupan kerja Anda, penghasilan Anda dapat memengaruhi manfaat Anda.
Misalnya, pada tahun 2022, manfaat Jaminan Sosial Anda akan dikurangi $1 untuk setiap $2 yang Anda peroleh lebih dari $19,560. Pada tahun Anda mencapai usia pensiun penuh, perhitungannya berbeda: Manfaat Anda dikurangi $1 untuk setiap $3 yang diperoleh lebih dari $51,960 hingga bulan sebelum Anda mencapai usia pensiun penuh. Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, tidak ada pengurangan manfaat, tidak peduli berapa banyak yang Anda peroleh.
Selain itu, manfaat Jaminan Sosial Anda mungkin dikenakan pajak. Pada tahun 2022, orang yang mengajukan pengembalian pajak individu dengan pendapatan gabungan lebih dari $ 25,000 atau mengajukan bersama dengan pendapatan gabungan lebih dari $ 32,000 akan membayar pajak hingga 85% dari manfaat Jaminan Sosial mereka. (Jaminan Sosial mendefinisikan "penghasilan gabungan" sebagai total pendapatan kotor Anda yang disesuaikan, bunga tidak kena pajak, dan setengah dari manfaat Jaminan Sosial Anda.)
“Tidak perlu banyak pendapatan untuk membuat orang sampai pada titik di mana mereka membayar pajak atas sebagian dari Jaminan Sosial mereka,” kata Barbara O'Neill, seorang CFP di Ocala, Florida.
Baca juga: 4 cara untuk membantu tabungan pensiun Anda tahan resesi
Penghasilan Anda memengaruhi premi Medicare Anda
Medicare Bagian B dan Bagian D tunduk pada: jumlah penyesuaian bulanan terkait pendapatan, atau IRMAA. Semakin banyak Anda mendapatkan, semakin tinggi premi Anda akan.
Pada tahun 2022, Anda akan membayar lebih untuk Bagian B dan Bagian D jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dan dimodifikasi dari dua tahun lalu lebih dari $91,000 sebagai pelapor pajak tunggal atau lebih dari $182,000 jika Anda mengajukan bersama. Biaya tambahan dapat bertambah, dan para ahli merekomendasikan untuk memasukkan ini ke dalam rencana kerja Anda.
“Orang mungkin berkata, 'Saya akan bekerja, tetapi saya hanya dapat menghasilkan begitu banyak,'” kata O'Neill. “Anda harus berhati-hati dalam memicu IRMAA.”
Selebihnya Dari NerdWallet
Kate Ashford, CSA® menulis untuk NerdWallet. Surel: [email dilindungi]. Twitter: @kateashford.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo