Apakah $4 juta cukup untuk pensiun pada usia 65? Bagi kebanyakan orang, jawabannya adalah ya. Tetapi ada banyak pertimbangan dan perencanaan yang baik untuk pensiun, terlepas dari berapa banyak yang telah Anda tabung. Setiap orang memiliki kebutuhan yang berbeda ketika mereka pensiun. Inilah cara Anda dapat pensiun pada usia 65 jika Anda memiliki tabungan setidaknya $4 juta.
Jika Anda menginginkan nasihat profesional tentang rencana pensiun Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan bersertifikat.
Bagaimana $4 Juta Rusak
Saat Anda merencanakan masa pensiun, Anda dapat menggunakan aturan 4% untuk mengetahui seperti apa penghasilan Anda setelah Anda meninggalkan dunia kerja. Aturan 4% adalah metrik sederhana yang memperkirakan Anda dapat menarik 4% dari total investasi pensiun Anda per tahun. Dan itu disesuaikan dengan inflasi.
Ini menciptakan kemungkinan kuat bahwa uang Anda akan bertahan selama 30 tahun. Ini berarti dibutuhkan seseorang yang pensiun pada usia 65 tahun hingga usia 95 tahun, secara signifikan melampaui umur rata-rata.
Jika Anda menggunakan aturan yang sangat mendasar itu, Anda harus merencanakan untuk hidup dengan kira-kira $160,000 setahun di masa pensiun jika Anda memiliki tabungan pensiun sebesar $4 juta. Jika kedengarannya benar atau lebih dari cukup, fantastis. Jelas ada pertimbangan lebih lanjut yang harus Anda perhitungkan, tetapi Anda berada di tempat yang baik.
Dan jika itu terdengar tidak cukup untuk mendukung gaya hidup Anda, Anda mungkin harus melakukan beberapa perubahan besar.
Yang mengatakan, 4% adalah aturan yang sangat sederhana. Dan beberapa berpendapat bahwa itu bukan barometer terbaik untuk menentukan penghasilan pensiun Anda. Anda dapat melihat lebih mendalam situasi keuangan unik Anda dengan kalkulator pensiun atau berbicara dengan penasihat keuangan.
Jika Anda siap dicocokkan dengan penasihat lokal yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Jaminan Sosial dan Medicare
Tabungan Anda tidak akan menjadi satu-satunya sumber penghasilan Anda jika Anda memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial. Anda dapat mulai mengambil Jaminan Sosial Anda pada usia 62 tahun. Tetapi Anda tidak akan memenuhi syarat untuk pembayaran penuh sampai Anda berusia 66 atau 67 tahun, tergantung pada tahun kelahiran Anda. Kabar baiknya adalah bahwa pada usia 65, Anda memenuhi syarat untuk Medicare sehingga Anda tidak perlu membayar semua biaya pengobatan Anda sendiri.
Berapa banyak yang akan Anda dapatkan di Jaminan Sosial akan bergantung pada penghasilan seumur hidup Anda. Dan pada usia berapa Anda memutuskan untuk mengambilnya.
Anda dapat mulai menarik cek Jaminan Sosial kapan saja antara usia 62 dan 70 tahun. Namun jumlah totalnya akan semakin tinggi semakin lama Anda menunggu. Anda bisa mendapatkan perkiraan seperti apa cek Jaminan Sosial Anda dengan alat online Administrasi Jaminan Sosial.
Ingatlah untuk memotong pajak apa pun dari pembayaran Jaminan Sosial Anda. Pajak penghasilan akan dikenakan jika pendapatan gabungan Anda lebih dari $25,000 untuk satu pelapor dan $32,000 untuk pelapor bersama. Penghasilan Anda dihitung sebagai setengah dari penghasilan Jaminan Sosial Anda ditambah penghasilan lain yang Anda miliki. Selain itu, jika Anda terus bekerja setelah mengklaim Jaminan Sosial tetapi sebelum usia pensiun penuh (66-67), tunjangan Anda dapat dikurangi.
Merencanakan Pajak
Pajak pensiun tidak berhenti di cek Jaminan Sosial Anda. Anda harus merencanakan pajak untuk sebagian besar bentuk pendapatan pensiun. Inilah cara beberapa investasi pensiun yang paling umum dikenakan pajak, menurut FINRA:
Wisma: Anda akan berutang pajak penghasilan atas pendapatan pensiun apa pun pada tahun Anda menariknya.
Rencana 401(k), rencana 403(b) dan IRA tradisional: Karena akun ini didanai dengan uang sebelum pajak, Anda akan berutang pajak penghasilan atas penarikan Anda pada tahun Anda mengambilnya.
Roth IRA: Karena akun ini didanai dengan uang setelah pajak, Anda tidak akan berutang pajak atas penarikan Anda jika tetap memenuhi persyaratan IRS. Karena Anda akan melewati usia 59 ½, jika Anda telah memiliki Roth IRA setidaknya selama lima tahun, Anda tidak akan dikenakan pajak atas penarikan.
Konon, aturan pajak itu rumit dan sering berubah. Pastikan Anda memiliki pengetahuan tentang peraturan pajak saat ini di tahun Anda menarik diri dari rekening pensiun Anda.
Perencanaan Perkebunan
Pada usia 65 tahun dengan $4 juta, Anda mungkin memiliki anak, cucu, atau kemungkinan besar kerabat muda yang dekat dengan Anda. Seiring dengan aliran pendapatan yang Anda nantikan, pertimbangkan rencana perumahan bersama keluarga Anda. Misalnya, jika Anda memiliki rumah yang hipoteknya telah dilunasi, mewariskannya kepada keluarga Anda akan mengurangi tekanan mereka untuk membeli rumah baru dan memulai dengan hipotek baru.
Perencanaan warisan juga dapat melibatkan pembentukan wali untuk tanggungan yang masih hidup jika Anda saat ini merawat anak-anak atau orang dewasa penyandang disabilitas. Ini juga dapat melibatkan memperbarui penerima manfaat Anda dalam rencana asuransi atau rencana pensiun Anda seperti 401 (k) atau akun pensiun individu (IRA) jika terjadi peristiwa yang mengubah hidup.
Mendapatkan Nilai Dolar Anda
Jika Anda khawatir Jaminan Sosial tidak akan cukup untuk menutupi pengeluaran tahunan Anda saat pensiun, mungkin inilah saatnya untuk membuat beberapa pilihan sulit. Sementara $ 4 juta adalah satu sen yang cukup, itu tidak akan pergi jauh jika Anda memiliki rumah besar, banyak mobil, rencana perjalanan mewah dan gaya hidup yang mahal.
Namun, ada beberapa cara Anda dapat memotong biaya Anda di masa pensiun – dan Anda bahkan mungkin lebih suka perubahan itu.
Kecilkan Rumah Anda
Biaya finansial dan pemeliharaan fisik untuk properti besar atau mahal dapat berdampak buruk seiring bertambahnya usia Anda. Pindah ke tempat yang lebih kecil dapat menghemat Anda setiap bulan sambil memungkinkan Anda mengantongi keuntungan. Semakin dekat dengan keluarga atau ke komunitas pensiunan dapat menambah manfaat tambahan.
Lunasi Hutang
Jika Anda punya uang, melunasi hutang berbiaya tinggi lebih awal dapat menghemat banyak bunga. Pertama, lihat utang Anda. Dan lihat apakah salah satu dari mereka cenderung menguras sumber daya Anda di masa pensiun.
Belanjakan dengan Bijaksana
Bagian dari masa pensiun adalah hidup dengan pendapatan tetap. Jadi pintar untuk menemukan cara untuk menghemat hal-hal kecil dan menggunakan uang itu untuk penggunaan yang lebih efisien. Lihatlah pengeluaran kecil yang bertambah, seperti langganan dan paket telepon Anda, untuk melihat apakah ada sudut yang dapat Anda potong.
Anda juga dapat memanfaatkan diskon warga senior — tanyakan tempat Anda berbelanja jika mereka memiliki diskon senior. Dan periksa kembali untuk melihat apakah pengecer online memiliki kupon senior.
Intinya
Pensiun dengan $4 juta pada usia 65 tahun adalah uang yang banyak. Tapi kalau tidak hati-hati, $4 juta bisa hilang dengan cepat. Kuncinya adalah memastikan Anda terus mempertahankan banyak aliran pendapatan di masa pensiun dan juga membuat rencana untuk memperluas kekayaan generasi ke orang yang Anda cintai di masa depan. Rencana perumahan dapat sangat membantu dalam menjaga keuangan Anda dan keadaan keuangan keluarga Anda tetap terkendali.
Kiat Keuangan Pensiun
Bahkan dengan $4 juta, perencanaan pensiun dapat menjadi rumit. Pertimbangkan untuk mencari penasihat keuangan yang berkualitas. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan, mulailah sekarang.
Jika Anda memiliki tanah yang cukup besar, pajak tanah di tingkat negara bagian atau federal bisa jadi besar dan kuat. Namun, Anda dapat dengan mudah merencanakan pajak ke depan untuk memaksimalkan warisan orang yang Anda cintai. Misalnya, Anda dapat menghadiahkan sebagian harta warisan Anda terlebih dahulu kepada ahli waris, atau bahkan mendirikan perwalian.
Kredit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Posting Cara Pensiun di Usia 65 Dengan $4 Juta muncul pertama kali di SmartAsset Blog.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html