Pertanyaan: Saya menerima tawaran pensiun dini dari majikan jangka panjang saya selama 24 tahun. Pada bulan Maret 2023, saya akan pensiun dan menerima gaji sembilan bulan serta tunjangan saya. Selama ini saya akan mencari pekerjaan lain yang 30 atau 40 jam per minggu. Saya ingin melakukan ini untuk menginvestasikan sebagian dari gaji yang akan saya terima. Saya memiliki sekitar $113,000 dalam 401(k) yang juga ingin saya investasikan. Saya tidak punya tabungan atau giro lain, dan saya berusia 60 tahun. Saya memerlukan saran apakah akan menguntungkan saya untuk menyewa penasihat keuangan di luar yang saya miliki dengan perusahaan investasi besar melalui perusahaan saya saat ini. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Jawaban: Meskipun mungkin bermanfaat bagi Anda untuk bekerja dengan penasihat keuangan di luar perusahaan Anda, itu tidak selalu terjadi. “Itu benar-benar tergantung pada berapa biaya pemberi kerja-penasihat, apa kewajiban fidusia mereka mungkin atau tidak dan seberapa baik kepercayaan mereka. Jika biayanya rendah, bertindak sebagai fidusia, memiliki penunjukan perencanaan yang unggul, maka itu mungkin sangat cocok, tetapi jika tidak, Anda mungkin ingin mencari penasihat di tempat lain, ”kata perencana keuangan bersertifikat Philip Mock di 1522 Financial.
Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].
Untuk bagiannya, perencana keuangan bersertifikat Joe Favorito di Landmark Wealth Management, mengatakan dia merekomendasikan untuk bertemu dengan penasihat saat ini dan membahas situasi Anda bersama dengan tujuan jangka panjang Anda untuk melihat apakah mereka kompeten dan telah melakukan pekerjaan dengan baik hingga saat ini. . “Jika tidak, dan Anda mencari di tempat lain, maka saya akan menyarankan menggunakan siapa pun yang Anda pilih secara eksklusif karena Anda ingin rencana keuangan Anda menjadi satu strategi yang kohesif dan memiliki dua penasihat yang bersaing terkadang dapat menciptakan lebih banyak masalah daripada yang dapat Anda selesaikan,” kata Favorito. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Apa pun penasihat yang Anda pilih — atau jika Anda melakukannya sendiri — Anda memiliki sejumlah hal yang ingin Anda pertimbangkan di sini. “Saya ingin tahu berapa pengeluaran bulanan bersih Anda di masa pensiun dalam dolar hari ini, apakah Anda memiliki pensiun yang diharapkan di masa depan, dan jika tidak, seperti apa Jaminan Sosial pada usia 67 dan 70. Saya juga ingin untuk mengetahui kapan Anda ingin memiliki pilihan untuk berhenti bekerja, tetapi semua pertanyaan ini datang dengan asumsi, dan kekhawatiran terbesar saya adalah bahwa Anda belum cukup menabung untuk berhenti bekerja kapan pun Anda mau, ”kata perencana keuangan bersertifikat Adam Koos di Libertas Wealth Management.
Memang, Koos mengatakan ada dua kemungkinan skenario di sini. “Dugaan saya adalah Anda perlu menabung sebanyak yang Anda bisa antara sekarang dan pensiun penuh, atau saya berharap Anda adalah individu yang relatif hemat. Contoh kasus, jika Jaminan Sosial Anda keluar menjadi $3,500 per bulan dan total tabungan pensiun Anda tumbuh menjadi $150,000 antara sekarang dan pensiun pada usia 65, Anda hanya dapat mengharapkan cek kotor $500 per bulan dari portofolio pensiun Anda, yang menempatkan pensiun kotor bulanan Anda penghasilan sekitar $4,000 per bulan,” kata Koos.
Kabar baiknya di sini adalah itu mungkin cukup untuk Anda, dan Anda berencana untuk tetap bekerja dan menghasilkan uang yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan dana pensiun Anda. Dan jika Anda memutuskan untuk mengambil rute penasihat keuangan, orang itu dapat membantu Anda menginvestasikan penghasilan Anda dan membuat rencana yang solid untuk memastikan masa pensiun yang lancar. Pastikan siapa pun yang bekerja dengan Anda memiliki kemampuan untuk menangani — atau mengenal seseorang yang dapat mereka rekomendasikan — bukan hanya nasihat investasi, tetapi semua masalah lain yang menjadi sangat penting saat Anda semakin dekat dengan tahun-tahun senior Anda. “Ini berarti perencanaan perumahan, perencanaan asuransi, dan perencanaan pajak,” kata Favorito.
Hal lain yang perlu dipertimbangkan: Penasihat mengatakan Anda harus merencanakan untuk memiliki tabungan darurat cair. “Pertanyaan Anda tentang tidak memiliki tabungan lain berarti Anda benar-benar membutuhkan dana darurat,” kata Mock. Pro menyarankan memiliki antara 3 dan 6 bulan biaya hidup dalam dana darurat, terlepas dari apakah Anda mendekati masa pensiun.
Anda juga harus memikirkan kapan Anda akan mengambil Jamsostek. Jika Anda pensiun pada usia pensiun penuh (66 jika Anda lahir antara tahun 1943 dan 1954 dan 67 jika Anda lahir antara tahun 1955 dan 1960), Anda akan menerima manfaat maksimal. Sebaiknya tunda mengambil Jaminan Sosial selama mungkin karena manfaat meningkat dengan persentase setiap bulan Anda menunda dimulai setelah usia pensiun penuh.
Jika Anda tidak dapat menemukan pekerjaan yang Anda sukai karena resesi yang menjulang, masuk akal untuk memasuki ekonomi pertunjukan dan bekerja di mana pun Anda bisa untuk mendapatkan uang tambahan.
Mencari penasihat baru? Pertimbangkan untuk memeriksa perencana profesional menggunakan alat online National Association of Professional Financial Advisors (NAPFA) karena mempekerjakan perencana keuangan pribadi sangat disarankan dalam kasus Anda, karena individu yang membantu rencana pensiun Anda di tempat kerja kemungkinan besar tidak memiliki kemampuan, lisensi atau kemampuan hukum untuk memberikan nasihat yang Anda perlukan. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.
HaAnda memiliki masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].
Saran, rekomendasi, atau peringkat yang diungkapkan dalam artikel ini adalah dari MarketWatch Picks, dan belum ditinjau atau didukung oleh mitra komersial kami.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo