I Bond meretas pengembalian pajak dan lebih banyak lagi saat inflasi mencapai 8.5%

Inflasi kembali ke go-go buruk di dompet tetapi mungkin baik untuk pengembalian pajak Anda.

Tingkat inflasi AS mencapai 8.5% pada bulan Maret selama 12 bulan terakhir – kenaikan 12 bulan terbesar sejak Desember 1981 ketika “Falcon Crest” memulai debutnya pada Jumat malam di CBS tepat setelah “Dallas.”

Harga gas saja naik 48% di bulan Maret, berkontribusi pada perasaan tidak stabil yang dimiliki konsumen tentang kekayaan mereka dan kesehatan ekonomi AS.

Anehnya, IRS memiliki formulir yang berkaitan dengan permainan inflasi untuk penghematan yang masih memiliki waktu untuk dipertimbangkan oleh beberapa pelapor terlambat.

Kami semakin dekat dengan tenggat waktu 18 April untuk mengajukan pengembalian pajak penghasilan federal, Michigan kembali dan kota Detroit dan komunitas lainnya.

Sementara banyak orang tidak pernah mendengar tip pajak ini, pembayar pajak dapat mengajukan apa yang disebut Formulir 8888 untuk menggunakan setidaknya sebagian dari pengembalian pajak pendapatan federal mereka untuk secara langsung membeli obligasi tabungan yang diindeks inflasi ketika mereka mengajukan pengembalian pajak federal mereka.

Benar, sampai inflasi mulai memanas, banyak orang mendengar lebih banyak tentang bitcoin daripada I Bonds.

Namun, sekarang, I Obligasi membayar tingkat inflasi yang disesuaikan dengan tingkat tertinggi sejak diperkenalkan pada September 1998, yang masuk akal karena harga konsumen belum meroket sebanyak ini dalam kira-kira 40 tahun.

Penabung mulai melakukan pengambilan ganda yang serius pada bulan November ketika tingkat tahunan untuk obligasi tabungan berindeks inflasi baru mencapai 7.12% untuk periode enam bulan.

panduan pajak 2022: Tanggal-tanggal penting untuk pengarsipan dan perpanjangan, mengklaim kredit dan merencanakan pengembalian uang

Bagaimana tampilan I Bond di sebelah CD?

I Suku bunga obligasi jauh lebih tinggi daripada suku bunga yang diperoleh penabung pada deposito bank.

Sertifikat deposito satu tahun rata-rata menghasilkan 0.22% sekarang, naik hanya sedikit dibandingkan dengan hanya 0.18% tahun lalu, menurut Bankrate.com.

Penabung yang berbelanja dapat menemukan CD dengan hasil tertinggi di 1.25% sekarang, menurut Bankrate.com, dibandingkan dengan 0.67% tahun lalu.

I Tingkat obligasi tidak sederhana, sayangnya, untuk dipahami.

Kisah berlanjut

Tarif Obligasi I tahunan sebesar 7.12% tersebut berlaku untuk enam bulan pertama setelah Anda membeli Obligasi I mulai 1 November 2021 hingga 30 April 2022.

Tingkat tinggi pada akhirnya juga berlaku untuk I Bonds yang dibeli sebelum 1 November 2021. Ketika tingkat tahunan 7.12% yang tinggi akan mulai bervariasi pada bulan ketika Anda membeli obligasi. Sekali lagi, itu berlaku untuk jendela enam bulan.

Penjualan untuk I Bonds telah mencapai rekor. Pembelian Obligasi I mencapai $1.31 miliar pada November, $3.04 miliar pada Desember, $3.538 miliar pada Januari, $1.246 miliar pada Februari, dan $1.378 miliar pada Maret, menurut Pernyataan Utang Publik Bulanan Pemerintah.

Sebaliknya awal tahun lalu, penabung membeli Obligasi I senilai $249 juta pada Januari 2021.

I Bonds menjual obligasi tabungan Seri EE selama lima bulan terakhir sebesar $100 hingga $1, menurut Pederson. (Tarif Seri EE hanyalah 0.1% untuk obligasi yang dibeli dari November hingga 30 April; obligasi tersebut, bagaimanapun, dijamin bernilai dua kali lipat jika disimpan selama 20 tahun sehingga penabung jangka panjang akan mendapatkan tingkat yang jauh lebih tinggi.)

Dan tarif kemungkinan akan naik lebih tinggi – menciptakan lebih banyak kegilaan untuk cerita I Bond.

Data inflasi terbaru memungkinkan perkiraan tentang ke mana arah suku bunga Obligasi I di masa depan.

Tingkat tahunan, yang akan diumumkan pada 1 Mei, kemungkinan sekitar 9.6% untuk periode enam bulan, menurut Daniel Pederson, pakar obligasi tabungan yang berbasis di Monroe, Michigan dan pendiri www.BondHelper.com.

Sekali lagi, tingkat I Obligasi yang akan datang akan berlaku selama enam bulan untuk pembelian mulai 1 Mei. Namun, jangan khawatir jika Anda membeli Obligasi I sebelumnya, karena Anda juga mendapatkan tingkat baru yang lebih tinggi untuk periode enam bulan.

pajak 2022: Pengembalian dana lebih tinggi berkat Kredit Pajak Anak, cek stimulus ketiga

Batas waktu pajak tahun ini: Belum siap dengan batas waktu pajak 18 April? Berikut cara mengajukan ekstensi.

Rekor inflasi: Setelah serangkaian tertinggi 40 tahun, akankah inflasi melambat? Beberapa ekonom berpendapat demikian.

Bagaimana cara menggabungkan Obligasi dan pengembalian pajak?

Percaya atau tidak, pembayar pajak dapat mengalokasikan uang pengembalian pajak ke I Bonds jika mereka menggunakan Formulir 8888. Instruksi mencatat bahwa Anda dapat menggunakan setidaknya sebagian dari pengembalian dana Anda untuk membeli hingga $5,000 dalam bentuk kertas atau Obligasi I elektronik. (Anda tidak dapat menggunakan Formulir 8888 jika Anda mencoba untuk mengklaim pengembalian uang melalui “Alokasi Pasangan yang Terluka.”)

Jika Anda memiliki pengembalian dana $6,000, misalnya, Anda hanya dapat membeli $5,000 dalam Obligasi I dan dapat langsung menyetorkan sisanya di tempat lain.

Formulir yang sama juga memungkinkan Anda untuk secara langsung menyetor pengembalian dana atau sebagian ke dalam dua atau tiga rekening di bank atau lembaga keuangan lainnya, termasuk rekening reksa dana atau pialang.

Ketika Pederson secara elektronik mengajukan pengembalian pajaknya pada bulan Maret, dia memasukkan Formulir 8888 untuk menggunakan sebagian dari uang pengembaliannya untuk membeli Obligasi I.

"Saya masih belum mendapatkan obligasi kertas," kata Pederson.

Ketika dia mendapatkannya, dia akan memperhatikan dengan cermat tanggal penerbitan untuk melihat berapa tarif pertama yang berlaku. Dia berpendapat bahwa ketika dia mengajukan pengembaliannya, dia harus mendapatkan tarif sebelum tarif baru mencapai 1 Mei.

Tidak mengherankan, profesional pajaknya tidak melihat membanjirnya wajib pajak yang menggunakan Formulir 8888 untuk membeli Obligasi I.

Tanggal penerbitan apa yang akan Anda dapatkan?

Internal Revenue Service mencatat bahwa I Obligasi tidak akan diterbitkan sampai agen menyelesaikan pemrosesan pengembalian pajak Anda.

Proses pengembalian harus diselesaikan, kata IRS, jika ada perubahan dalam jumlah pengembalian uang yang sebenarnya.

Petunjuk untuk Formulir 8888 menunjukkan bahwa I Obligasi tidak akan diterbitkan, misalnya, jika pengembalian dana Anda berkurang karena kesalahan matematika. Dan saya Obligasi tidak akan diterbitkan jika pengembalian pajak penghasilan federal Anda diimbangi dengan alasan apapun untuk menutupi hutang yang belum dibayar kepada lembaga negara bagian dan federal dan kemudian pengembalian dana tersebut akhirnya dikirim kepada Anda dalam bentuk cek.

Jumlah yang Anda beli dalam I Bonds melalui pengembalian pajak Anda harus dalam kelipatan $50 atau permintaan akan ditolak. Permintaan obligasi sebesar $438 akan ditolak. Anda harus meminta $400 dalam I Bonds dalam contoh ini dan mengambil sisa $38 melalui setoran langsung di tempat lain.

Apa hebatnya membeli obligasi dengan pengembalian pajak?

Batas dolar ada untuk pembelian Obligasi I setiap tahun. Rute pengembalian pajak memungkinkan Anda untuk membeli Obligasi I hingga $5,000 di atas batas lainnya.

Batas tahunan adalah $10,000 dalam I Obligasi yang dapat dibeli setiap tahun kalender per orang. Anda membeli obligasi tabungan di www.TreasuryDirect.gov dan menyimpannya di rekening online.

Anda tidak bisa lagi membeli obligasi tabungan secara langsung di bank.

Obligasi Kertas I hanya tersedia jika Anda mengalokasikan seluruh atau sebagian dari pengembalian pajak penghasilan Anda ke Obligasi I pada Formulir 8888 saat Anda mengajukan pengembalian pajak.

I Obligasi: Apa yang tidak untuk dicintai? Obligasi tabungan AS dengan perlindungan inflasi diabaikan

Laba selama inflasi?: Lima tips ini dapat membantu investor mengalahkan kenaikan harga

Bagaimana dengan I Bonds yang lebih tua?

Hal terakhir yang harus dilakukan siapa pun adalah menguangkan I Obligasi yang dibeli sekitar 15 tahun yang lalu untuk membeli obligasi yang lebih baru ini.

Alasannya? Beberapa obligasi yang lebih tua masih membayar jauh lebih banyak daripada yang baru.

I Obligasi yang dibeli sebelum 1 November 2001, misalnya, adalah yang terbaik dari kelompoknya dan memiliki tingkat bunga tetap 3% atau lebih tinggi. Tingkat bunga tetap tertinggi adalah 3.6% untuk Obligasi I yang diterbitkan dari Mei 2000 sampai Oktober 2000.

Penabung yang memegang Obligasi I yang lebih lama dengan tingkat bunga tetap 3% atau lebih tinggi akan melihat tingkat tahunan sekitar 12.6% atau lebih setelah perkiraan tingkat 1 Mei dimulai.

Penabung yang membeli di tahun-tahun mendatang melihat bahwa tingkat bunga tetap turun sedikit menjadi sekitar 2% atau lebih tinggi untuk Obligasi I yang dibeli setelah akhir tahun 2001 tetapi sebelum 1 November 2002. Penyesuaian inflasi apa pun ditambahkan ke tingkat bunga tetap tersebut.

Pada November 2002, kami melihat tingkat bunga tetap sebesar 1% atau lebih tinggi untuk Obligasi I yang dibeli sebelum 1 Mei 2008.

I Obligasi yang dibeli setelah 1 Mei 2008, berakhir dengan tingkat bunga tetap yang jauh lebih kecil. Tergantung pada saat Anda membeli obligasi, tingkat bunga tetap yang lebih kecil akan bervariasi. Tingkat bunga tetap pada Obligasi I secara konsisten adalah 0% untuk obligasi yang dibeli mulai Mei 2020.

Jika inflasi mendingin dalam satu atau dua tahun ke depan, tingkat penyesuaian inflasi akan lebih rendah tetapi masih ditambahkan ke tingkat bunga tetap 0% itu.

Beli sekarang jika Anda bisa atau nanti

Salah satu strategi yang berfokus pada inflasi menyarankan untuk membeli Obligasi I sebelum 30 April untuk mengunci tingkat yang sangat kuat selama jangka waktu satu tahun.

Tingkat tahunan sebesar 7.12% untuk enam bulan pertama akan dimulai pada bulan April dan berjalan enam bulan hingga September untuk obligasi yang dibeli sebelum 30 April.

Kemudian obligasi yang sama akan membayar perkiraan tingkat tahunan sebesar 9.6% dari Oktober sampai Maret.

Mengikuti strategi ini, kata Pederson, tingkat rata-rata akan menjadi 8.36% selama 12 bulan.

Penting untuk diketahui bahwa Anda tidak dapat mencairkan Obligasi I sampai Anda telah memegangnya setidaknya selama 12 bulan. Dan Anda akan kehilangan bunga tiga bulan terakhir jika Anda menebus Obligasi I dalam lima tahun pertama.

Bahkan jika Anda harus menjual Obligasi I sedikit lebih dari setahun setelah membelinya, kata Pederson, Anda akan mendapatkan hampir 5.96% setelah penalti jika Anda membeli sebelum kurs berubah pada 1 Mei (Karena tanggal 30 April adalah pada hari Sabtu, Anda ingin membeli I Bonds beberapa hari sebelumnya untuk memastikan mendapatkan harga April itu.)

Inflasi bisa tetap stabil di bulan-bulan mendatang, mengingat perang Rusia melawan Ukraina dan gangguan rantai pasokan. Tapi inflasi juga bisa mendinginkan beberapa, karena Federal Reserve bergerak untuk meningkatkan suku bunga dan Washington membuat beberapa langkah untuk menurunkan harga gas.

Apa yang diketahui sekarang adalah tingkat yang baik hingga 30 April dan kami memiliki perkiraan yang layak untuk kisaran enam bulan setelah itu.

I Obligasi masuk akal bagi penabung yang ingin mendapatkan suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada jika mereka memarkir uang itu dalam sertifikat deposito satu tahun.

Kontak Susan Tompor via [email dilindungi]. Ikuti di Twitter @kemegahan. Untuk berlangganan, silakan kunjungi freep.com/penawaran khusus. Rbaca lebih lanjut bisnis dan mendaftar untuk kami buletin bisnis.

Artikel ini awalnya muncul di Detroit Free Press: Cara membeli Obligasi I dengan pengembalian pajak dan lebih banyak lagi saat inflasi mencapai 8.5%