Strategi I-bond: Menjawab pertanyaan Anda tentang obligasi Seri I

Inilah 10 teratas dari kantong surat kami yang penuh dengan pertanyaan tentang I-bond. 

Saya membeli I-bond pertama saya pada bulan Juni 2022. Apakah saya dapat membeli I-bond kedua saya sekarang atau harus menunggu satu tahun penuh (Juni 2023) untuk membeli yang kedua? 

Wayne

Anda dapat membeli hingga Obligasi I senilai $10,000 per individu setiap tahun kalender, jadi tahun kalender baru disetel ulang pada 1 Januari, membuka pembelian lagi. Kerangka waktu satu tahun mulai berlaku hanya setelah Anda membeli. Anda harus memegang obligasi I yang Anda beli pada Juni 2022 hingga setidaknya Juni 2023 sebelum Anda dapat mencairkannya, tetapi perhatikan bahwa jika Anda menebusnya sebelum lima tahun, Anda kehilangan bunga tiga bulan terakhir. 

Tahun lalu saya membuka rekening TreasuryDirect dan mendepositokan $10,000 dalam obligasi-I. Bisakah saya menyetor untuk tahun ini di akun yang sama? 

Anand

Ya, Anda dapat masuk ke TreasuryDirect.gov dan membeli I-bond baru tahun ini di rekening yang sama. Anda akan melihat semua kepemilikan Anda ditampilkan di ringkasan akun Anda. 

Apakah mungkin untuk membeli dan/atau menahan obligasi ini melalui broker seperti Vanguard atau apakah kami terbatas untuk membeli melalui TreasuryDirect.gov? 

Mike

Meskipun Anda dapat membeli obligasi dan TIPS melalui perantara, Anda harus memiliki akun di TreasuryDirect.gov untuk obligasi I dan membeli serta menebusnya langsung dari pemerintah. Situs web ini mungkin agak sulit digunakan, jadi bersabarlah. 

Saya membeli obligasi I senilai $10,000 pada bulan November 2021. Berapa tingkat bunga yang diperoleh obligasi I ini jika saya tidak menebusnya tahun ini dan kemungkinan tidak akan menebusnya selama beberapa tahun lagi? Di mana orang menemukan informasi ini?

Bunga bakung 

Grafik suku bunga I-obligasi bisa membingungkan, karena berubah setiap enam bulan, pada bulan November dan Mei. Kurs terdiri dari dua bagian, kurs yang disesuaikan dengan inflasi dan kurs tetap, dan kurs yang tercantum adalah kombinasi keduanya selama setahun penuh. Jadi tarif pada November 2021 akan terdaftar sebagai 7.12%, tetapi Anda sebenarnya hanya mendapatkan setengahnya. Jadi I-bond Anda mulai menghasilkan 3.56% selama enam bulan, lalu 4.81% untuk enam bulan berikutnya, lalu 3.24%. Tidak peduli bulan apa Anda membeli, Anda mempertahankan tarif awal selama enam bulan penuh, lalu tarif selanjutnya setiap enam bulan terakhir juga. Semua informasi ini akan dicantumkan pada ringkasan akun Anda di TreasuryDirect.gov. 

Saya bertanya-tanya apa yang harus saya lakukan ketika obligasi I saya saat ini jatuh tempo setelah lima tahun? Apa yang terjadi jika saya tidak melakukan apa-apa? 

Duane

Obligasi-I Anda akan tetap berada di akun TreasuryDirect.gov Anda dan terus mendapatkan bunga hingga Anda menebusnya, hingga 30 tahun, dan pajak akan ditangguhkan hingga Anda menguangkan. Jadi, jika Anda tidak melakukan apa-apa, akun tersebut akan terus berlanjut tumbuh. Setelah lima tahun, Anda tidak akan lagi kehilangan bunga selama tiga bulan jika Anda menebusnya. 

Bisakah saya membeli obligasi-I dengan pengembalian pajak saya jika saya telah memenuhi batas tahunan $10rb? 

Michael

Ada beberapa cara untuk melampaui batas $10,000 per orang/per tahun pada obligasi-I. Jika Anda mendapat pengembalian dana, Anda dapat meminta pembayarannya dalam obligasi I kertas, hingga $5,000. Anda juga dapat memberikan I-bond kepada orang lain seperti anak, cucu, dan bukan anggota keluarga, selama Anda memiliki nomor Jaminan Sosial mereka. Pasangan bahkan dapat saling memberi hadiah. Penerima dapat menebus di tahun mana pun mereka belum memenuhi batas tahunan mereka sendiri, sehingga hadiah dapat tidak diklaim dan dikenakan bunga sampai penerima siap. 

Apakah bunga obligasi I dikecualikan dari pajak negara bagian dan lokal seperti bunga utang Departemen Keuangan lainnya?

Michael

Ya, bunga obligasi-I dibebaskan dari pajak negara bagian dan lokal, dan pajak atas bunga ditangguhkan dari pajak federal sampai Anda menebus obligasi tersebut. Jika Anda menebus obligasi untuk tujuan pendidikan yang berkualitas, Anda juga dapat dibebaskan dari pajak federal. 

Bagaimana tepatnya bunga I-bond dihitung dan kapan dibayarkan?

Lynne

Pemerintah memiliki rumus yang rumit untuk menghitung bunga I-bond, tetapi rumus ini efektif di rekening Anda setiap enam bulan, mulai dari hari pertama bulan Anda membelinya. Anda akan melihat nilai saat ini dari kepemilikan Anda di ringkasan akun Anda, tetapi perhatikan bahwa jika Anda berada dalam jendela lima tahun, jumlah yang ditampilkan tidak termasuk bunga tiga bulan terakhir, yang akan menjadi penalti untuk mencairkan lebih awal. . 

Antara sekarang dan perubahan kurs berikutnya di bulan Mei, kapan waktu terbaik untuk membeli I-bond saya berikutnya?

David

Bagaimana perasaan Anda tentang inflasi? Jika Anda ingin menunggu data, maka Anda mungkin ingin menunggu hingga pertengahan April, ketika laporan inflasi terakhir yang memperhitungkan suku bunga obligasi I berikutnya akan tersedia dan Anda akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang apa yang akan terjadi. . Mengingat hal-hal yang terjadi, itu kemungkinan bahwa tingkat berikutnya akan lebih rendah dari tingkat tahunan 6.89% saat ini. 

Fokusnya biasanya pada waktu terbaik untuk membeli…apakah ada waktu terbaik untuk menjual?

Jerry

Waktu terbaik untuk menjual benar-benar terserah Anda. I-obligasi terus menghasilkan bunga hingga 30 tahun, jadi Anda bisa menyimpannya dan menggunakannya sebagai setara kas yang dilindungi inflasi. Setelah lima tahun, mereka sepenuhnya likuid dan Anda dapat menebus sebagian dari kepemilikan Anda dengan mengunjungi akun Anda di TreasuryDirect.gov dan mengirimkan dana ke rekening bank Anda.