'Saya tidak berpikir saya bisa menunggu sampai 70' — saya masih bekerja di 66, jadi saya harus menunggu Jaminan Sosial atau klaim sekarang? 

Pertanyaan saya adalah: haruskah saya menunggu atau mengumpulkan manfaat sekarang? Karena tingkat inflasi dan kenaikan biaya, mungkin jumlah pembayaran Jaminan Sosial yang lebih besar tidak akan membuat banyak perbedaan. Saya bisa mengumpulkan Jamsostek sekarang, dan tetap bekerja tanpa penalti karena penghasilan saya di bawah penghasilan maks. 

Terima kasih. Saya menghargai saran apa pun yang dapat Anda berikan tentang subjek ini. 

Lihat: Saya akan berusia 71 tahun ini dan istri saya akan berusia 63 tahun – bagaimana cara kami mengklaim tunjangan Jaminan Sosial kami?

Pembaca yang terhormat,

Mengklaim Jaminan Sosial adalah salah satu keputusan terberat di dunia perencanaan pensiun, hanya karena benar-benar tidak ada jawaban yang benar dan tentu saja tidak ada cara untuk mengetahui dengan pasti apa yang akan terjadi di masa depan. 

Jika Anda tidak berpikir Anda bisa menunggu sampai usia 70 tahun, jangan menunggu. Melakukan hal itu akan memberi Anda cek manfaat yang lebih besar setiap bulan, tetapi itu bukan keharusan. Ada banyak orang Amerika yang perlu mengklaim Jaminan Sosial segera setelah mereka memenuhi syarat untuk itu, atau yang mengklaimnya pada usia pensiun penuh hanya agar mereka mendapatkan cek yang layak mereka dapatkan setelah bertahun-tahun membayar ke dalam sistem. 

Anda dapat menghitung selisihnya pada berbagai usia klaim di sini. 

Anda membuat poin bagus tentang batas pendapatan. Bagi siapa saja yang tidak sadar, Badan Penyelenggara Jaminan Sosial memiliki batasan penghasilan bagi siapa saja yang masih bekerja dan mulai mendapatkan tunjangan Jamsostek. Batas itu menentukan berapa banyak tunjangan pekerja yang akan dia terima - setelah penghasilan melebihi batas, SSA memotong sebagian dari tunjangan (sampai usia pensiun penuh tercapai, maka agensi memberikan kredit untuk semua waktu tunjangan dikurangi) . 

Pada tahun 2023, seseorang yang berada di bawah usia pensiun penuh memiliki batas penghasilan sebesar $21,240. Untuk seseorang yang akan mencapai usia pensiun penuh tahun ini, batas tersebut adalah $56,520 untuk bulan-bulan sebelum memasuki usia tersebut. Begitu bulan usia pensiun penuh seseorang tiba, tidak ada lagi batasan. 

Jangan lewatkan: Financial Face-Off: Kapan waktu terbaik untuk mengklaim tunjangan pensiun Jaminan Sosial - cepat atau lambat?

Untuk mengetahui kapan harus mengklaim, ada begitu banyak faktor pribadi yang perlu dipertimbangkan sehingga saya tidak mungkin memberi Anda jawaban "ya" atau "tidak" di sini. Bagi sebagian orang, keputusan itu tergantung pada umur panjang - jika Anda berpikir Anda akan hidup bertahun-tahun setelah mengklaim pada usia 70, atau bahkan puluhan tahun, mungkin masuk akal untuk menunggu jika Anda mampu. Kemudian lagi, pensiunan lainnya tidak mampu menunggu sampai usia 70, atau bahkan usia pensiun penuh mereka, dalam hal ini. 

Juga pertimbangkan pajak. Manfaat Anda mungkin kena pajak tergantung pada penghasilan lain apa yang Anda miliki dan di negara bagian mana Anda tinggal. 

Anda membuat poin bagus tentang inflasi. Ya, manfaat Jaminan Sosial meningkat sekitar 8% setiap tahun setelah usia pensiun penuh hingga usia 70 tahun, tetapi jika Anda membutuhkan uang itu sekarang, tidak ada lagi yang perlu dipertimbangkan. Jaminan Sosial terkait dengan indeks harga konsumen untuk pekerja perkotaan, yang dalam setahun terakhir telah mencapai level tertinggi dalam 40 tahun. Akibatnya, penyesuaian biaya hidup untuk tunjangan tahun 2023 adalah 8.7% — sesuatu yang hampir tidak pernah dilihat oleh pensiunan dalam masa pensiun mereka — tetapi itu masih belum cukup bagi orang Amerika lanjut usia yang sangat bergantung pada tunjangan tersebut, terutama ketika biaya bahan makanan, gas dan harga rumah sangat tinggi. 

Lihat kolom MarketWatch "Retirement Hacks" untuk nasihat yang dapat ditindaklanjuti untuk perjalanan tabungan pensiun Anda sendiri 

Anda juga harus memeriksa apa tunjangan istri Anda, dan apa yang bisa dia dapatkan dari tunjangan suami-istri. Pensiunan yang sudah menikah yang telah mengklaim tunjangannya dapat beralih ke manfaat pasangan jika pasangan mereka belum mengklaim (yang merupakan situasi Anda saat ini). Tunjangan pasangan bisa sampai setengah dari jumlah asuransi utama pihak lain, yang harus Anda bayar pada usia pensiun penuh. Tapi waktu juga penting. Jika Anda akan mengklaim sebelum usia pensiun penuh Anda, misalnya, manfaat itu akan berkurang, sama seperti milik Anda. 

Administrasi Jaminan Sosial membayar yang setara dengan yang lebih tinggi dari dua tunjangan, jadi jika tunjangan pasangan istri Anda lebih tinggi dari miliknya, dia akan mendapatkan lebih banyak dengan beralih. 

Jika Anda masih bekerja dan bisa menunda sebentar, jangan terburu-buru. Luangkan waktu Anda, lihat opsi Anda dan tinjau pengeluaran Anda. Jika kenaikan biaya hidup membuat Anda stres, dan Anda membutuhkan tunjangan itu saat gaji Anda berhenti masuk, maka Anda mungkin ingin mengklaim lebih cepat. 

Tetapi jika Anda dan istri Anda mampu menunda tunjangan, dan Anda dalam keadaan sehat, menunggu pada akhirnya mungkin terasa tepat untuk Anda. Bagusnya, Anda masih bekerja, jadi Anda punya waktu untuk memilih. 

Pembaca: Apakah Anda punya saran untuk pembaca ini? Tambahkan mereka di komentar di bawah.

Punya pertanyaan tentang tabungan pensiun Anda sendiri? Kirim email kepada kami di [email dilindungi]