Selama beberapa tahun terakhir saya keluar dari siklus gaji ke gaji, dan saya menghasilkan banyak uang. Saya tidak pernah belajar tentang saham, investasi, dll. Saya tidak memiliki 401(k) di tempat kerja. Paman pengacara saya menyarankan saya untuk membuka akun Vanguard yang dikelola sendiri dengan empat tingkat saham yang berbeda. Saya menggunakan dan membayar kartu kredit saya setiap bulan, dan kendaraan saya lunas.
Namun, saya tetap menyimpan uang ekstra yang saya miliki di rekening tabungan yang membuat saya tidak punya uang karena saya takut kehilangannya. Saya membuat bonus, yang biasanya saya masukkan ke rekening tabungan saya, tetapi saya pikir saya harus memasukkan sebagian ke rekening Vanguard, menggunakan sebagian untuk membayar hipotek saya, tetapi saya tidak yakin apakah itu ide terbaik untuk membagi tiga bonus saya cara.
Butuh bantuan
Sayang Butuh Bantuan,
Jika Anda telah melampaui gaya hidup dari gaji ke gaji, jangan berhenti sekarang. Terus penuhi dana pensiun Anda sepenuhnya, dan pastikan juga Anda memiliki dana darurat minimal 6 bulan pengeluaran — idealnya, 12 bulan — dan terus lacak pengeluaran bulanan Anda, dan lunasi kartu kredit Anda setiap bulan. Anda tidak pernah tahu apa yang ada di sekitar sudut.
Anda tidak mengatakan berapa usia Anda atau berapa tahun sisa hipotek Anda, berapa banyak ekuitas yang Anda miliki atau suku bunga Anda, tetapi anggaplah Anda berusia 30-an, dan Anda terkunci dengan suku bunga rendah dan/atau Anda melakukan pembiayaan kembali saat suku bunga rendah. Tidak masuk akal untuk membayar lebih hipotek Anda ketika Anda dapat menggunakan uang tunai Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang.
Mengenai investasi Anda, jangan pernah meremehkan keajaiban bunga majemuk. Anda mendapatkan uang dari investasi awal Anda, dan uang dari pengembalian investasi Anda. Itulah keuntungan dari bunga yang diinvestasikan kembali. Butuh waktu, tetapi dengan asumsi Anda memiliki 20 tahun lebih hingga masa pensiun Anda, berinvestasi sekarang di pasar saham yang bearish akan menuai keuntungan jangka panjang.
Otomatiskan tabungan Anda dan buat anggaran rumah tangga. Hanya karena Anda melunasi kartu kredit Anda setiap bulan tidak berarti Anda harus membelanjakan sebanyak mungkin untuk kartu kredit Anda. Kita semua harus mencatat pengeluaran kartu kredit kita setiap 6 bulan, atau kurang. (Saldo kartu kredit rata-rata pada kuartal ketiga adalah $5,474, naik hampir 13% pada tahun ini.)
Dengan asumsi Anda tidak hampir mencapai kekuatan penghasilan puncak Anda, pertimbangkan Roth IRA atau IRA tradisional, atau anuitas variabel. Anda menyumbangkan dolar setelah pajak ke Roth IRA, dan biasanya menarik uang bebas pajak dan penalti setelah usia 59 ½. Kontribusi IRA tradisional dibuat dengan dolar sebelum pajak, dan dikenakan pajak saat penarikan.
Pertimbangkan untuk memasukkan sejumlah uang tunai ke dalam sertifikat deposito, rekening tabungan dengan jangka waktu tetap — biasanya dari tiga bulan hingga lima tahun — dan tingkat bunga tetap. Beberapa akun online memiliki suku bunga hingga 4%. Surat promes dari bank ini telah ada di AS sejak tahun 1800-an, dan tidak pernah ketinggalan zaman. Baca lebih lanjut tentang mereka di sini.
Hiduplah untuk hari ini, investasikan untuk hari esok, dan jangan hidup di luar kemampuan Anda. Ketika kebanyakan orang mencapai usia 50-an ke atas, mereka merasakan kematian finansial mereka, dan berharap mereka mulai melakukan apa yang Anda lakukan di awal kehidupan mereka. Seperti yang saya katakan kepada seorang kolega baru-baru ini, “Yang saya butuhkan di masa pensiun adalah hidup sederhana, memiliki atap di atas kepala saya, makanan enak dan keceriaan, dengan teman-teman terdekat.”
Tujuan itu akan lebih dapat dicapai jika Anda merencanakan lebih awal.
Jangan lewatkan: 'Saya hanya punya $100 Bûche de Noël untuk 10 orang — dan tidak ada tempat tujuan': Teman-teman saya membatalkan makan malam Natal. Haruskah saya mengakhiri persahabatan 30 tahun?
Ikuti Quentin Fottrell di Twitter.
Anda dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan finansial dan etika apa pun terkait virus corona di [email dilindungi].
Beli Facebook pribadi Moneyist kelompok, di mana kita mencari jawaban atas masalah uang yang paling sulit dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan segala macam dilema. Kirimkan pertanyaan Anda, beri tahu saya apa yang ingin Anda ketahui lebih lanjut, atau pertimbangkan kolom Moneyist terbaru.
The Moneyist menyesal dia tidak bisa menjawab pertanyaan secara individual.
Selengkapnya dari Quentin Fottrell:
'Kita praktis bisa menyelesaikan kalimat satu sama lain': Saya akan menikah pada tahun 2023. Saya ingin perjanjian pranikah. Dia ingin menggabungkan keuangan kita. Apa langkah saya selanjutnya?
'Saya ingin bertemu seseorang yang kaya. Apakah itu sangat salah?' Saya berusia 46 tahun, berpenghasilan $210,000, dan memiliki rumah senilai $700,000. Aku lelah berkencan dengan 'pecundang'.
'Saya ingin berkembang': Saya berusia 29 tahun, bekerja paruh waktu, dan meninggalkan hubungan yang penuh kekerasan selama 15 tahun. Bagaimana cara saya bangkit kembali secara finansial?
'Saya keluar dari siklus gaji-ke-gaji': Haruskah saya menggunakan bonus saya untuk melunasi hipotek saya, memasukkannya ke dalam rekening tabungan atau Vanguard?
Quentin sayang,
Selama beberapa tahun terakhir saya keluar dari siklus gaji ke gaji, dan saya menghasilkan banyak uang. Saya tidak pernah belajar tentang saham, investasi, dll. Saya tidak memiliki 401(k) di tempat kerja. Paman pengacara saya menyarankan saya untuk membuka akun Vanguard yang dikelola sendiri dengan empat tingkat saham yang berbeda. Saya menggunakan dan membayar kartu kredit saya setiap bulan, dan kendaraan saya lunas.
Namun, saya tetap menyimpan uang ekstra yang saya miliki di rekening tabungan yang membuat saya tidak punya uang karena saya takut kehilangannya. Saya membuat bonus, yang biasanya saya masukkan ke rekening tabungan saya, tetapi saya pikir saya harus memasukkan sebagian ke rekening Vanguard, menggunakan sebagian untuk membayar hipotek saya, tetapi saya tidak yakin apakah itu ide terbaik untuk membagi tiga bonus saya cara.
Butuh bantuan
Sayang Butuh Bantuan,
Jika Anda telah melampaui gaya hidup dari gaji ke gaji, jangan berhenti sekarang. Terus penuhi dana pensiun Anda sepenuhnya, dan pastikan juga Anda memiliki dana darurat minimal 6 bulan pengeluaran — idealnya, 12 bulan — dan terus lacak pengeluaran bulanan Anda, dan lunasi kartu kredit Anda setiap bulan. Anda tidak pernah tahu apa yang ada di sekitar sudut.
Anda tidak mengatakan berapa usia Anda atau berapa tahun sisa hipotek Anda, berapa banyak ekuitas yang Anda miliki atau suku bunga Anda, tetapi anggaplah Anda berusia 30-an, dan Anda terkunci dengan suku bunga rendah dan/atau Anda melakukan pembiayaan kembali saat suku bunga rendah. Tidak masuk akal untuk membayar lebih hipotek Anda ketika Anda dapat menggunakan uang tunai Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang.
Mengenai investasi Anda, jangan pernah meremehkan keajaiban bunga majemuk. Anda mendapatkan uang dari investasi awal Anda, dan uang dari pengembalian investasi Anda. Itulah keuntungan dari bunga yang diinvestasikan kembali. Butuh waktu, tetapi dengan asumsi Anda memiliki 20 tahun lebih hingga masa pensiun Anda, berinvestasi sekarang di pasar saham yang bearish akan menuai keuntungan jangka panjang.
Otomatiskan tabungan Anda dan buat anggaran rumah tangga. Hanya karena Anda melunasi kartu kredit Anda setiap bulan tidak berarti Anda harus membelanjakan sebanyak mungkin untuk kartu kredit Anda. Kita semua harus mencatat pengeluaran kartu kredit kita setiap 6 bulan, atau kurang. (Saldo kartu kredit rata-rata pada kuartal ketiga adalah $5,474, naik hampir 13% pada tahun ini.)
Dengan asumsi Anda tidak hampir mencapai kekuatan penghasilan puncak Anda, pertimbangkan Roth IRA atau IRA tradisional, atau anuitas variabel. Anda menyumbangkan dolar setelah pajak ke Roth IRA, dan biasanya menarik uang bebas pajak dan penalti setelah usia 59 ½. Kontribusi IRA tradisional dibuat dengan dolar sebelum pajak, dan dikenakan pajak saat penarikan.
Pertimbangkan untuk memasukkan sejumlah uang tunai ke dalam sertifikat deposito, rekening tabungan dengan jangka waktu tetap — biasanya dari tiga bulan hingga lima tahun — dan tingkat bunga tetap. Beberapa akun online memiliki suku bunga hingga 4%. Surat promes dari bank ini telah ada di AS sejak tahun 1800-an, dan tidak pernah ketinggalan zaman. Baca lebih lanjut tentang mereka di sini.
Hiduplah untuk hari ini, investasikan untuk hari esok, dan jangan hidup di luar kemampuan Anda. Ketika kebanyakan orang mencapai usia 50-an ke atas, mereka merasakan kematian finansial mereka, dan berharap mereka mulai melakukan apa yang Anda lakukan di awal kehidupan mereka. Seperti yang saya katakan kepada seorang kolega baru-baru ini, “Yang saya butuhkan di masa pensiun adalah hidup sederhana, memiliki atap di atas kepala saya, makanan enak dan keceriaan, dengan teman-teman terdekat.”
Tujuan itu akan lebih dapat dicapai jika Anda merencanakan lebih awal.
Jangan lewatkan: 'Saya hanya punya $100 Bûche de Noël untuk 10 orang — dan tidak ada tempat tujuan': Teman-teman saya membatalkan makan malam Natal. Haruskah saya mengakhiri persahabatan 30 tahun?
Ikuti Quentin Fottrell di Twitter.
Anda dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan finansial dan etika apa pun terkait virus corona di [email dilindungi].
Beli Facebook pribadi Moneyist kelompok, di mana kita mencari jawaban atas masalah uang yang paling sulit dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan segala macam dilema. Kirimkan pertanyaan Anda, beri tahu saya apa yang ingin Anda ketahui lebih lanjut, atau pertimbangkan kolom Moneyist terbaru.
The Moneyist menyesal dia tidak bisa menjawab pertanyaan secara individual.
Selengkapnya dari Quentin Fottrell:
'Kita praktis bisa menyelesaikan kalimat satu sama lain': Saya akan menikah pada tahun 2023. Saya ingin perjanjian pranikah. Dia ingin menggabungkan keuangan kita. Apa langkah saya selanjutnya?
'Saya ingin bertemu seseorang yang kaya. Apakah itu sangat salah?' Saya berusia 46 tahun, berpenghasilan $210,000, dan memiliki rumah senilai $700,000. Aku lelah berkencan dengan 'pecundang'.
'Saya ingin berkembang': Saya berusia 29 tahun, bekerja paruh waktu, dan meninggalkan hubungan yang penuh kekerasan selama 15 tahun. Bagaimana cara saya bangkit kembali secara finansial?
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- my-mortgage-put-it-in-a-savings-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo