Pertanyaan: Setelah bertemu dengan pria yang baik dan sedikit berkencan, dia mulai bertindak sebagai penasihat keuangan saya, yang saya hargai karena saya tidak tahu apa-apa tentang hal ini. Dia seorang jutawan, cantik dan berusia 70 tahun, lima tahun lebih tua dari saya. Dia menjebak saya dengan perusahaan investasi terkemuka yang katanya duduk di dewan direksi. Tapi dia mengatur semua komunikasi dengan broker. Beberapa kali saya menanyakan nama dan informasi kontak orang ini, tetapi dia mengatakan kepada saya bahwa saya harus menyerahkan "semua hal itu" kepadanya karena saya tidak memiliki pengetahuan atau keahlian untuk mendiskusikan masalah ini dengan broker dan saya benar-benar tidak boleh melakukannya. jangan buang waktu pria itu.
Saya hidup dengan Jaminan Sosial dan melalui bimbingannya, menginvestasikan hampir $10,000 dalam kripto sejak Februari. Ini selalu menjadi rencananya: menarik sekitar setengahnya untuk memulai bisnis kecil, untuk melindungi kekayaan intelektual saya dan mendapatkan lisensi dan nasihat hukum yang diperlukan. Uang itu seharusnya muncul kembali secara ajaib di rekening bank saya pada bulan September. Kecuali itu tidak. Dan pria saya membuat saya takut. Keheningan radio. Dia tidak memiliki kata sandi saya, atau akses ke rekening giro atau tabungan saya. Saya telah menghubungi perusahaan investasi dan mereka tidak tahu siapa dia. Juga ke mana uang saya pergi setelah dikonversi menjadi crypto. Saya memiliki kurang dari $20 di pundi-pundi mereka. Mereka telah membekukan akun saya.
Ini adalah pelajaran yang sulit, apakah ada harapan untuk mendapatkan kembali dana saya? Saya malu dan terhina tetapi saya tidak hancur. Marah, ya. Harus memulai lagi dari awal dan tidak tahu apakah ini bisa diperbaiki tidak ideal, tapi saya terus maju. Langkah apa yang harus saya ambil? Saya janda dan anak-anak saya juga sudah meninggal. Saya pasti merasa seperti orang bodoh.
Jawaban: Kami sangat menyesal hal ini terjadi pada Anda, dan ketahuilah bahwa Anda tidak sendirian dalam penipuan. Ada banyak orang, seperti mantan Anda, yang sangat ahli dalam memanipulasi orang lain. Beberapa orang terkaya dan paling sukses telah tertipu — lihat saja semua orang yang berinvestasi dengan Bernie Madoff. Meskipun demikian, kami tidak memiliki berita langsung terbaik untuk Anda (Anda mungkin tidak akan pernah mendapatkan uang itu kembali) — meskipun ini adalah pelajaran tentang cara memeriksa secara menyeluruh penasihat profesional yang ingin Anda pekerjakan di masa mendatang. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Memang, kecil kemungkinan Anda akan melihat uang Anda lagi, kata perencana keuangan bersertifikat Joe Favorito di Landmark Wealth Management. Anda harus melaporkan penipu tersebut kepada pihak berwajib, terutama mengingat mencuri uang sebanyak itu merupakan pencurian besar-besaran, kata Favorito. Bersiaplah untuk memberikan informasi identitas dan penjelasan rinci tentang apa yang terjadi dan berapa banyak uang yang hilang.
Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Email pertanyaan dan masalah ke [email dilindungi].
Jika dia benar-benar penasihat keuangan, dia juga mungkin memiliki lisensi dari negara bagian atau SEC. “Anda mungkin bisa menemukan namanya di situs web Brokercheck atau Investment Advisor Public Disclosure. Jika dia terdaftar di sana, Anda harus mengajukan keluhan kepada otoritas yang sesuai, dan Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk menyewa seorang pengacara yang dapat menyelidiki langkah selanjutnya yang sesuai, ”kata perencana keuangan bersertifikat Andrew Bernell di Century Park Wealth Management.
Pelajaran besarnya di sini adalah: “Jangan pernah memberikan uang kepada orang seperti itu lagi. Jika Anda menginvestasikan uang, cek harus selalu dibayarkan kepada broker-dealer atau kepada Anda sendiri untuk disetujui untuk disetorkan ke nomor rekening Anda. Anda tidak boleh melakukan cek ke pihak ketiga, ”kata Favorito.
Anda juga harus melihat laporan kredit Anda dan meminta nomor identifikasi pribadi dari Internal Revenue Service untuk pengajuan pajak, kata perencana keuangan bersertifikat Derieck Hodges di Anchorpointe Wealth Management. “Anda harus waspada terhadap pencurian identitas karena Anda mungkin jauh lebih rentan sekarang,” kata Hodges.
Apa yang harus dicari dalam penasihat keuangan ke depan
Ke depan, jika Anda ingin memiliki penasihat keuangan untuk membantu Anda, Anda harus mencari orang yang menjalankan tugas fidusia dengan serius, dan pastikan untuk bertanya Ini 15 pertanyaan penasehat. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Karena aset Anda relatif rendah, Anda mungkin merasa bermanfaat untuk bekerja dengan perencana berbasis proyek atau per jam yang hanya dibayar yang dapat menawarkan panduan tentang situasi Anda saat ini. Anda bahkan dapat melihat organisasi perencanaan pro-bono seperti Financial Planning Association (FPA), GreenPath atau National Foundation for Credit Counseling, yang semuanya menawarkan layanan perencanaan kepada individu yang kurang terlayani.
Ketahui juga bendera merah apa yang harus diwaspadai. Ketika seseorang meminta uang tunai untuk diinvestasikan, Favorito mengatakan itu adalah tanda bahaya. Dan, tambah Bernell: “Seorang penasihat yang duduk di dewan perusahaan investasi tempat dia memasukkan uang Anda adalah tanda bahaya. Itu adalah konflik kepentingan dan Anda harus bertanya kepada penasihat mana pun yang Anda wawancarai tentang kursi dewan mereka. Seorang penasihat harus independen dan setiap konflik harus diungkapkan sebelumnya.” (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Email pertanyaan dan masalah ke [email dilindungi].
Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.
Saran, rekomendasi, atau peringkat yang diungkapkan dalam artikel ini adalah dari MarketWatch Picks, dan belum ditinjau atau didukung oleh mitra komersial kami.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo