Saya seorang pensiunan veteran tanpa rekening pensiun dan saya ingin mulai berinvestasi dengan $30,000. Saya ingin beberapa saran investasi, tetapi saya menemukan penasihat memiliki persyaratan investasi minimum, dan saya ragu untuk bekerja dengan penasihat robo. Bisakah Anda mengarahkan saya ke arah yang benar?
- Anonim
Saran standar untuk individu dengan akun sederhana adalah mencari penasihat robo. Penasihat investasi digital ini biasanya memiliki biaya yang lebih rendah dan persyaratan investasi minimum yang lebih kecil, sehingga bahkan investor dengan hanya beberapa ribu dolar dapat mengakses layanan mereka.
Tetapi mengingat ketidaknyamanan Anda dengan nasihat online, masuk akal jika Anda ingin melihat melampaui penawaran robo. Dan untungnya, Anda memiliki pilihan. Inilah yang perlu diketahui tentang menemukan bantuan keuangan profesional ketika Anda memiliki dana terbatas untuk berinvestasi.
Berapa Biaya Penasihat Keuangan?
Sering, penasihat keuangan mengenakan biaya berdasarkan jumlah uang, yang disebut assets under management (AUM), klien telah berinvestasi dengan perusahaan.
Biaya sering berkisar sekitar 1% dari AUM, tetapi penasihat dapat menggunakan skala geser, membebankan persentase yang lebih tinggi untuk akun yang lebih kecil. Seperti yang mungkin Anda alami dalam mencari nasihat profesional, banyak dari penasihat ini tidak dapat mengambil akun yang bernilai kurang dari, katakanlah, $100,000.
Penasihat Robo biasanya mengenakan biaya lebih sedikit. Mereka mungkin meminta suatu tempat antara 0.25% dan 0.5% dari AUM. Selain itu, mereka sering membawa minimum akun yang lebih kecil. Anda mungkin dapat memperoleh layanan penasihat robo dengan aset yang dapat diinvestasikan senilai $3,000 atau bahkan kurang.
Sementara robo-advisor dapat memberikan bantuan yang cukup untuk investor pemula, sepertinya Anda mendambakan hubungan manusia di tahun-tahun emas Anda.
Dapatkan Dicocokkan Dengan Penasihat Keuangan
Pada platform seperti Pertandingan Penasihat Cerdas, investor dengan $25,000 atau lebih dalam aset yang dapat diinvestasikan dapat berpasangan dengan penasihat keuangan. Platform dapat menautkan Anda dengan kecocokan yang telah disaring sebelumnya yang dengannya Anda dapat mengobrol tanpa kewajiban kepada Anda.
Sementara beberapa penasihat di platform memang memiliki persyaratan akun yang kuat, yang lain tidak menentukan investasi minimum dan dapat memberikan saran untuk tarif yang ditetapkan. Saat mewawancarai penasihat keuangan, pastikan untuk menanyakan tentang biaya untuk memastikan bahwa biaya tersebut masuk akal sehubungan dengan jumlah yang harus Anda investasikan.
Pertimbangkan Penasihat Robo Hibrida
Anda bisa mendapatkan faktor manusia dengan biaya lebih rendah dengan robo-advisor hybrid. Layanan itu menggabungkan otomatisasi investasi robo dengan sentuhan pribadi seorang penasihat manusia.
Misalnya, Intelligent Portfolios Premium dari Schwab menawarkan layanan profesional perencana keuangan bersertifikat (CFP) selain layanan robo-advisor-nya. Ini membebankan biaya perencanaan satu kali sebesar $300. Setelah itu, pengguna membayar biaya konsultasi bulanan sebesar $30. Minimum akun adalah $25,000.
Struktur Biaya Penasihat
Jika Anda ingin menghindari robo-advising sama sekali, pertimbangkan untuk mencari penasihat dengan struktur biaya nontradisional. Mereka mungkin memberikan saran yang Anda butuhkan untuk biaya satu kali atau per jam.
Ketahuilah bahwa tarif per jam ini akan bervariasi tergantung pada penasihat, tetapi tarif itu mungkin curam dibandingkan dengan jumlah uang yang harus Anda investasikan. Lakukan perbandingan belanja terlebih dahulu.
Dan sebuah kata bijak: Beberapa penasihat dibayar berdasarkan komisi untuk menjual produk kepada Anda. Itu mungkin cara yang lebih murah untuk mendapatkan nasihat di muka, tetapi biasanya bijaksana untuk mencari penasihat keuangan fidusia. Fidusia harus bertindak untuk kepentingan terbaik Anda.
Menemukan Nasihat Keuangan Gratis
Sebagai senior dan veteran, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mengakses nasihat keuangan gratis.
Pertimbangkan Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA). Saat ini, berbagai anggota FPA memberikan bantuan perencanaan keuangan pro bono jangka pendek kepada individu yang kurang terlayani, termasuk veteran, sehubungan dengan pandemi COVID-19.
Sebagai senior, Anda juga dapat mengakses layanan dari Bantuan Pajak Pendapatan Relawan program. Layanan gratis ini menjawab pertanyaan pengajuan pajak, yang mungkin terkait dengan investasi dan strategi penarikan Anda.
Yang Harus Dilakukan Selanjutnya
Layanan konsultasi keuangan memiliki reputasi untuk melayani individu kaya secara eksklusif, tetapi bahkan investor dengan akun yang relatif sederhana harus dapat menemukan saran keuangan jika mereka tahu di mana mencarinya.
Pertimbangkan sumber daya ini:
Nasihat keuangan gratis untuk veteran, manula, dan komunitas kurang terlayani lainnya.
Layanan penasihat keuangan robo atau hybrid.
Penasihat keuangan manusia yang mengenakan biaya per jam atau berdasarkan proyek yang wajar.
A penasihat keuangan fidusia harus bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Pertimbangkan untuk mencari profesional perencana keuangan bersertifikat. Temukan seseorang dengan keahlian dalam perencanaan pendapatan pensiun dan bidang lain yang spesifik untuk situasi keuangan Anda.
Tip Perencanaan Investasi dan Pensiun
Jika Anda memiliki pertanyaan khusus tentang situasi investasi dan pensiun Anda, a penasihat keuangan dapat membantu. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Saat Anda merencanakan penghasilan di masa pensiun, perhatikan Jaminan Sosial. Menggunakan Kalkulator Jaminan Sosial SmartAsset untuk mendapatkan gambaran tentang seperti apa keuntungan Anda di masa pensiun.
Susannah Snider, CFP® adalah kolumnis perencanaan keuangan SmartAsset, dan menjawab pertanyaan pembaca tentang topik keuangan pribadi. Punya pertanyaan yang ingin Anda jawab? Surel [email dilindungi] dan pertanyaan Anda mungkin akan terjawab di kolom yang akan datang.
Harap dicatat bahwa Susannah bukan peserta dalam platform SmartAdvisor Match.
Kredit foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
Pos Saya Memiliki $30,000 untuk Berinvestasi. Akankah Penasihat Keuangan Bekerja Dengan Saya? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html