Jika Anda mendapatkan tambahan $40,000, bagaimana Anda akan menggunakannya? Mungkin tergoda untuk memasukkan uang itu ke dalam sesuatu yang langsung memuaskan, seperti liburan. Tetapi bagi sebagian orang, mungkin lebih bijaksana menggunakan dana tersebut berinvestasi untuk masa depan Anda. Dalam beberapa situasi, itu mungkin berarti membayar utang terlebih dahulu. Atau mungkin berarti menimbun beberapa ribu untuk hari hujan. Tetapi menggunakan sebagian untuk berinvestasi setelah Anda mengurus kebutuhan dasar tersebut dapat membuka beberapa peluang finansial. Saat memutuskan bagaimana menginvestasikan $40,000, pertimbangkan bekerja dengan penasihat keuangan.
Pasar saham
Bila Anda berinvestasi di pasar saham, keuntungan atau kerugian Anda tergantung pada kinerja perusahaan dan saham yang Anda pilih. Karena itu, keuntungan Anda mungkin sangat bervariasi. Pasar saham tunduk pada volatilitas, yang berarti Anda bisa mendapatkan pengembalian tinggi suatu hari dan berakhir dengan kerugian di hari berikutnya.
Tetapi ada lusinan cara untuk berinvestasi dalam saham dan setiap cara bekerja paling baik dengan strategi yang berbeda. Misalnya, Anda mungkin tertarik dengan dana indeks, yang melacak indeks tolok ukur seperti S&P 500. S&P 500 bertindak sebagai tolok ukur untuk pasar saham AS secara keseluruhan. Meskipun sedikit mengungguli rata-rata pengembalian pasar saham AS selama 10 tahun terakhir dengan pengembalian rata-rata 13.6%, menurut Goldman Sachs.
Anda tidak membutuhkan pialang saham akhir-akhir ini. Ada beberapa broker online yang menawarkan biaya manajemen rendah, alat canggih, dan sumber daya pendidikan baik untuk trader pemula maupun berpengalaman.
Obligasi
Obligasi adalah salah satu bentuk instrumen utang. Pada dasarnya, investor bertindak sebagai pemberi pinjaman kepada suatu entitas, seperti perusahaan atau pemerintah. Sebagai imbalan atas nilai obligasi pada saat jatuh tempo dan pembayaran bunga reguler, investor meminjamkan uang entitas tersebut.
Obligasi datang dalam beberapa varietas, seperti:
Sekuritas treasury adalah opsi yang paling tidak berisiko, dan obligasi korporasi adalah yang paling berisiko. Itu karena obligasi korporasi tidak menerima dukungan apa pun dari pemerintah lokal, negara bagian, atau Federal. Karena itu, Anda juga bisa menebak bahwa tingkat pengembalian terbesar Anda kemungkinan besar adalah obligasi korporasi. Risiko yang lebih tinggi berarti Anda mungkin melihat peningkatan tingkat pengembalian.
Namun, secara umum, obligasi memiliki risiko yang lebih rendah dibandingkan opsi seperti saham.
Reksa Dana
Reksa dana mengambil uang dari beberapa investor dan menyatukannya untuk melakukan investasi. Sarana investasi ini memiliki banyak sekuritas, termasuk saham, obligasi, dan kelas sub-aset lainnya. Anda mungkin sudah berinvestasi dalam reksa dana jika Anda memiliki 401 (k), bahkan karena itu adalah pilihan umum untuk rencana pensiun.
Reksadana menawarkan investor cara sederhana dan murah untuk mendapatkan diversifikasi. Namun, mereka bisa sedikit lebih mahal daripada dana indeks. Itu karena banyak reksa dana hadir dengan pengelola dana aktif. Manajer ini membuat keputusan trading reguler dengan maksud untuk mengungguli pasar, bukan menyamainya.
Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Ketika orang berpikir tentang “berinvestasi”, mereka sering mengaitkannya dengan pertumbuhan yang ekstrim. Tetapi tidak setiap investasi dirancang untuk melipatgandakan nilainya. Dalam banyak kasus, Anda mungkin hanya menginginkan cara bebas risiko untuk membangun sedikit bunga atas dana Anda.
A rekening tabungan hasil tinggi menawarkan Anda hanya itu. Ini adalah rekening tabungan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda temukan di bank batu bata dan mortir tradisional. Meskipun Anda mungkin tidak menghasilkan banyak, ini bisa menjadi cara yang bagus untuk melindungi uang Anda untuk saat ini. Jadi, dana Anda aman sampai Anda menemukan investasi yang cocok untuk Anda.
Alternatifnya, rekening tabungan hasil tinggi juga bisa menjadi lokasi yang baik untuk dana darurat. Anda tidak perlu menarik semua $40,000 untuk itu. Biasanya, para ahli merekomendasikan jumlah dana darurat sekitar tiga sampai enam bulan biaya.
CD
CD, atau sertifikat deposito, adalah kendaraan tabungan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Mereka umumnya memiliki kerangka waktu yang ditetapkan, yang bisa berkisar antara enam bulan hingga satu tahun atau lebih. Anda menyetor uang Anda ke dalam CD untuk jangka waktu yang telah ditentukan dan menerima jaminan pengembalian. Tapi, tidak seperti rekening tabungan hasil tinggi, Anda tidak bisa menyentuhnya. Biasanya ada penalti penarikan dini.
CD berfungsi paling baik jika Anda tahu bahwa Anda akan memerlukan dana dalam jumlah tetap untuk masa mendatang. Jangka waktu yang paling umum adalah jangka waktu 1, 3, dan 5 tahun, jadi hindari opsi ini jika Anda ingin tumbuh dan menggunakan dana Anda dengan cepat. Itu
Beberapa investor menaiki jatuh tempo CD. Dengan strategi ini, Anda membagi investasi Anda menjadi beberapa CD dengan jangka waktu yang berbeda-beda. Dengan begitu, Anda dapat memanfaatkan tarif CD jangka panjang yang lebih tinggi tanpa memasukkan semua dana Anda ke dalam CD itu.
Perumahan
Meskipun $40,000 dapat membuat Anda mulai memperoleh penghasilan yang signifikan, kemungkinan itu tidak akan cukup untuk membeli properti secara langsung. Namun, masih ada beberapa cara yang bisa Anda gunakan untuk mulai berinvestasi di real estate. Bagi sebagian orang, $40,000 bisa menjadi bagian yang cukup besar dari uang muka Anda. Atau, jika Anda tidak ingin menangani properti fisik, Anda dapat berinvestasi di REIT. REIT, atau kepercayaan investasi real estat, biasanya diperdagangkan secara publik, mirip dengan saham, dan mencakup ruang seperti gedung perkantoran, properti perumahan, ruang ritel, hipotek, atau kombinasinya. Beberapa ETF dan reksa dana juga menawarkan cara untuk berinvestasi di REIT.
Anda juga dapat mempertimbangkan crowdfunding real estat sebagai alternatif REIT. Dengan ini, Anda bergabung dengan investor lain dan memasukkan uang Anda ke dalam saham ekuitas properti tertentu. Dengan demikian, memberi Anda akses ke bagian arus kas yang dihasilkan dengan menyewakan properti atau dari apresiasi saat properti terjual.
Exchange-Traded Funds (ETF)
Dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, mirip dengan reksa dana karena melacak indeks pasar; namun, mereka berdagang seperti saham. ETF hadir dengan beberapa keuntungan, terutama untuk pemula. Anda mencapai lebih banyak keragaman daripada membeli saham individual dan mungkin meminimalkan kerugian Anda jika Anda memilih ETF yang melacak indeks luas.
Sejumlah ETF adalah dana indeks dan membawa rasio biaya manajemen (MER) yang rendah. Itu adalah biaya tahunan yang dinyatakan sebagai persentase dari investasi dana, dan mencakup berbagai biaya operasional, seperti manajemen, pemasaran, administrasi, pencatatan, dan layanan pemegang saham.
ETF bekerja dengan baik untuk investor dengan cakrawala waktu yang lama tetapi menginginkan biaya yang lebih rendah daripada reksa dana. Itu karena umumnya datang dengan harga saham lebih rendah dari persyaratan investasi minimum reksa dana.
Cara Menentukan Cara Terbaik untuk Berinvestasi $40,000
Berinvestasi tidak dimaksudkan untuk satu ukuran cocok untuk semua. Anda mungkin memiliki orang-orang dalam hidup Anda, seperti kolega atau tetangga, yang siap memberi tahu Anda cara membelanjakan uang Anda. Tetapi situasi khusus Anda harus menentukan ke mana perginya $40,000 Anda – bukan saran dari investor amatir. Anda dapat mempersempit strategi terbaik untuk diri Anda sendiri dengan mempertimbangkan konsep-konsep ini.
Horizon Waktu
Cakrawala waktu Anda adalah garis waktu Anda; berapa lama Anda berencana untuk mempertahankan investasi Anda. Bergantung pada jawaban Anda, Anda mungkin harus menyesuaikan strategi investasi Anda.
Biasanya seorang investor dengan short cakrawala waktu harus mempertimbangkan untuk menghindari strategi investasi berisiko tinggi atau agresif. Bahkan jika tujuan Anda adalah dalam beberapa tahun, Anda mungkin masih ingin mempertimbangkan pilihan yang tidak mudah berubah. Misalnya, saham, atau ekuitas, dapat menghadapi fluktuasi harga yang drastis, yang menyebabkan kerugian. Jika cakrawala waktu Anda pendek, Anda tidak memiliki cukup waktu untuk pulih secara finansial jika investasi saham Anda menurun.
Akibatnya, mungkin bijaksana untuk memilih investasi berisiko rendah dengan jangka waktu singkat.
Sebaliknya, seseorang yang menginvestasikan $40,000 untuk meningkatkan dana pensiunnya mungkin memiliki jangka waktu yang lama. Semakin lebar kesenjangan antara usia Anda saat ini dan usia pensiun yang diinginkan, semakin lama cakrawala waktu Anda.
Tujuan Keuangan Jangka Panjang
Mencari tahu tujuan Anda adalah inti dari setiap investasi – titik awal Anda. Jika Anda memiliki $40,000, Anda perlu mencari tahu untuk apa Anda ingin menggunakannya sebelum meletakkannya di mana saja.
Misalnya, apakah Anda hanya ingin mempertahankan nilai dana itu? Anda mungkin menginginkannya untuk membangun bunga yang cukup untuk menghindari kerugian akibat inflasi. Dengan begitu, Anda memiliki dana layak yang dapat Anda gunakan sebagai dana darurat atau untuk biaya seperti tagihan listrik, belanjaan.
Atau mungkin Anda memiliki tujuan yang lebih besar. $40,000 mungkin merupakan langkah pertama Anda untuk membayar uang muka apartemen atau renovasi rumah.
Seperti ini, mempersempit tujuan Anda dapat membantu Anda memutuskan bagaimana menginvestasikan uang. Sasaran yang lebih besar mungkin memerlukan risiko dan tingkat pengembalian yang lebih signifikan. Tujuan yang lebih kecil
Toleransi resiko
Toleransi risiko pada dasarnya adalah berapa banyak kerugian yang Anda mampu. Tidak ada yang mau kehilangan $40,000. Tetapi jika Anda dapat menerimanya tanpa konsekuensi finansial, Anda mungkin memiliki toleransi risiko yang sangat tinggi.
Bagi yang lain, kehilangan $40,000 itu mungkin merupakan perbedaan antara membuat tagihan bulan depan atau tidak. Dalam hal ini, Anda mungkin memerlukan yang lebih konservatif atau strategi investasi pasif karena toleransi risiko Anda yang lebih rendah.
Beberapa faktor dapat memengaruhi toleransi risiko Anda, seperti usia, status keluarga, dan pekerjaan Anda. Individu yang lebih tua mungkin menginginkan strategi investasi berisiko rendah sehingga mereka tidak membahayakan dana pensiun mereka. Sebaliknya, orang yang lebih muda memiliki lebih banyak waktu untuk pulih dari potensi penurunan di pasar saham, memungkinkan mereka untuk mengeksplorasi opsi yang lebih berisiko.
Intinya
Pada akhirnya, Anda perlu menemukan keseimbangan. Saat memutuskan cara menginvestasikan $40k, Anda memiliki banyak pilihan yang dapat menghasilkan pertumbuhan yang signifikan. Tetapi Anda mungkin harus berkompromi dengan seberapa cepat dan seberapa besar pertumbuhan dana Anda demi keamanan finansial. Selain itu, tujuan atau strategi investasi Anda dapat berubah seiring berjalannya waktu. Jika Anda perlu merevisi portofolio Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan. Mereka dapat membantu Anda memilih opsi yang lebih konservatif seiring bertambahnya usia atau menyesuaikan kembali alokasi aset Anda agar sesuai dengan perubahan dalam hidup Anda, seperti anak atau pernikahan.
Tips Berinvestasi
Setiap investor itu unik. Membuat strategi terbaik tergantung pada siapa Anda sebagai investor. Jika Anda membutuhkan arahan, cobalah berbicara dengan penasihat keuangan. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Sebagian besar investor harus memikirkan cara untuk mencegah kerugian – portofolio yang terdiversifikasi adalah salah satu metode yang paling umum. Dengan menemukan campuran aset yang tepat untuk diinvestasikan, Anda juga mendapatkan lebih banyak peluang untuk mendapatkan keuntungan. Pertimbangkan untuk menggunakan kami kalkulator alokasi aset untuk membantu Anda menemukan saldo investasi terbaik untuk $40,000 Anda.
Kredit foto: ©iStock.com/da-kuk, ©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/PeopleImages
Pos Cara Berinvestasi $40,000: 7 Investasi Cerdas muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/invest-40-000-7-smart-211750067.html