Pertanyaan: Penasihat keuangan saya telah melakukan satu perdagangan sepanjang tahun ini dan telah meninggalkan uang tunai sebesar $7,500 di Roth IRA saya sejak Januari. Saya memiliki aset $600,000 pada awal tahun. Beberapa realokasi minimal akan sesuai, bukan? Dan setidaknya saya tidak boleh memiliki uang tunai di Roth saya, bukan? Apa yang harus saya lakukan?
Jawaban: Sepertinya Anda sudah terlambat untuk duduk bersama penasihat Anda untuk meninjau strategi portofolio Anda dan untuk mendapatkan jawaban langsung atas pertanyaan Anda. Memang, seorang penasihat harus menjelaskan kepada Anda dalam keadaan apa mereka akan membuat perubahan pada akun investasi dan bagaimana proses perusahaan mereka untuk memastikan uang tidak disimpan dalam bentuk tunai dan diinvestasikan, kata perencana keuangan bersertifikat Daniel Forbes dari Forbes Financial Perencanaan. “Minta penasihat untuk mengklarifikasi pertanyaan-pertanyaan ini,” kata Forbes. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Itu tidak berarti penasihat keuangan Anda harus mengutak-atik rekening Anda sepanjang waktu. Memang, Pelopor merekomendasikan penyeimbangan ulang setiap enam bulan atau lebih, sedangkan Christine Benz dari Morningstar mengatakan melakukannya setiap tahun, meskipun yang lain merekomendasikan setiap bulan. Dan beberapa pro mengatakan itu umum bagi beberapa penasihat untuk hanya menyeimbangkan kembali setiap tahun. “Lebih dari segalanya, saya sarankan Anda meminta penasihat Anda untuk berdiskusi atau menjelaskan,” kata perencana keuangan bersertifikat Steve Zakelj dari Flatirons Wealth Management. Itu semua mengatakan, sekali lagi, penasihat Anda lalai karena tidak mengomunikasikan strateginya kepada Anda.
Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].
Inilah pertanyaan lainnya: Seberapa banyak rebalancing menguntungkan Anda - atau tidak? “Anehnya, ada begitu banyak korelasi antara saham dan obligasi tahun ini sehingga tidak ada banyak peluang untuk menyeimbangkan kembali seperti yang diperkirakan. Jika obligasi naik, atau bahkan mendatar, mungkin ada peluang, tetapi karena obligasi juga turun, peluangnya terbatas, ”kata perencana keuangan bersertifikat Charles Green dari Springboard Asset Management. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Dan seperti yang dicatat oleh perencana keuangan bersertifikat Jarrod Sandra dari Chisholm Wealth Management: “Ketika semuanya berjalan beriringan, itu tidak memberikan banyak peluang. Jika portofolio hanya terdiri dari 3 sampai 5 dana, maka mungkin dana tersebut belum keluar dari kisaran untuk memungkinkan realokasi atau penyeimbangan ulang,” kata Sandra.
Jadi bagaimana dengan uang tunai di Roth Anda? Beberapa profesional mengatakan bahwa tidak perlu ada uang tunai di Roth IRA Anda, tergantung pada keadaan Anda yang sebenarnya: “Apakah Anda mengatakan Anda memiliki $600,000 di Roth IRA Anda? Atau ada akun lain? Jika Anda memiliki Roth IRA $600,000 dengan uang tunai $7,500, saya tidak yakin saya akan kecewa,” kata Zakelj. Memang, banyak perusahaan atau penasihat suka, atau diharuskan, mempertahankan saldo kas 1-2% setiap saat. “Mengingat saham dan obligasi turun tahun ini, memiliki uang tunai kemungkinan besar adalah tempat terbaik,” kata Zakelj.
Zakelj juga menambahkan bahwa dia ingin mengetahui apakah akun lain adalah akun kena pajak di mana penyeimbangan ulang dapat menimbulkan konsekuensi pajak negatif. “Aset apa yang Anda investasikan? Beberapa investasi tidak memungkinkan penyeimbangan kembali jangka pendek,” kata Zakelj.
Itu juga mungkin tergantung pada usia Roth Anda, kata beberapa ahli. Ada aturan 5 tahun tentang konversi Roth yang mengharuskan Anda menunggu sebelum menarik saldo, kontribusi, atau penghasilan yang dikonversi, tanpa memandang usia Anda; jadi tergantung pada cadangan kas Anda yang lain, mungkin bijaksana untuk menyimpan sejumlah kecil dari investasi ini sebagai uang tunai karena Anda akan dapat mengakses dana ini dalam keadaan darurat, kata para profesional.
“Jika Anda memiliki aset darurat lain yang cukup, dana ini harus diinvestasikan. Meskipun demikian, menyimpannya sebagai uang tunai mungkin telah menghemat sejumlah uang Anda tahun ini, ”kata perencana keuangan bersertifikat Danna Jacobs dari Legacy Care Wealth. Dan perencana keuangan bersertifikat Charles Sachs menunjukkan bahwa, "Karena RMD tidak diperlukan untuk Roth's, menurut saya akun tersebut akan diinvestasikan untuk menyimpan aset pengembalian tertinggi yang diharapkan dalam portofolio Anda."
Tapi ini masih kembali ke pertanyaan komunikasi dengan penasihat Anda: Anda tidak tahu apa yang dia lakukan dan mengapa, dan itu masalah. Jika Anda tidak dapat memperbaiki situasi itu sesuai keinginan Anda, carilah orang baru. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)
Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].
Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.
Saran, rekomendasi, atau peringkat yang diungkapkan dalam artikel ini adalah dari MarketWatch Picks, dan belum ditinjau atau didukung oleh mitra komersial kami.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo