Memahami apa yang Anda butuhkan untuk mendukung orang yang Anda cintai selama dan setelah hidup Anda bisa menjadi tugas yang menakutkan. Apalagi jika menyangkut masalah aset dan keuangan. Banyak orang mengambil langkah-langkah seperti menyiapkan surat wasiat atau kepercayaan melalui a penasihat keuangan. Namun di luar perjanjian hukum tersebut, muncul pertanyaan tentang apakah kendaraan keuangan khusus diperlukan. Dalam hal kepercayaan, dimungkinkan untuk menggunakan alat yang disebut rekening bank kepercayaan.
Apa Itu Kepercayaan?
Amanah dan wasiat keduanya merupakan alat perencanaan perkebunan tetapi keduanya melayani tujuan yang berbeda. Surat wasiat adalah dokumen hukum yang menguraikan apa yang terjadi pada aset Anda setelah Anda meninggal. Perwalian, di sisi lain, adalah badan hukum tempat aset ditempatkan. Entitas ini secara teknis memiliki aset Anda, dengan wali amanat yang mengelolanya. Sebuah kepercayaan melibatkan pemberi, wali dan penerima manfaat. Perwalian juga dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan – yang pertama dapat diubah atau bahkan dilipat, sedangkan yang kedua bersifat permanen.
Apa itu Rekening Bank Perwalian?
Dengan rekening bank perwalian, seseorang atau entitas mengendalikan aset dalam rekening atas nama pihak ketiga atau penerima manfaat. Hal ini memungkinkan pemberi hibah untuk menetapkan persyaratan bagaimana mereka ingin aset dikelola dan akhirnya didistribusikan kepada penerima manfaat. (Salah satu contohnya adalah menyiapkan akun untuk membayar pajak properti atau membuat a dana kuliah.) Dalam hal ini dan secara umum, proses kepercayaan berguna untuk menghindari proses pengesahan wasiat yang harus dilalui, yang dapat menghabiskan banyak uang dan waktu.
Rekening bank perwalian menyimpan aset, tetapi dana dapat digunakan untuk membayar biaya selama distribusi perwalian. Memiliki rekening terpisah memudahkan untuk memindahkan dana ke rekening dan melacak pengeluaran terkait. Mampu menyalurkan dana dengan cepat dan mudah adalah penting, terutama jika perwalian dibuat untuk menangani kebutuhan mendesak, seperti kematian orang tua atau wali, atau biaya pengobatan yang mendesak.
Cara Membuka Rekening Trust Bank
Untuk membuka rekening seperti ini, pertama-tama Anda harus menentukan apakah bank Anda menawarkan jenis rekening ini, lalu mengumpulkan dokumen dan mengisi aplikasi. Jika ditawarkan, Anda harus bertanya tentang banyak informasi yang mungkin Anda tanyakan tentang rekening bank mana pun: apakah ada persyaratan saldo, biaya, setoran awal minimum, dll. Dokumen yang Anda perlukan mungkin mencakup identifikasi yang valid, formulir pajak , nama perwalian dan informasi terkini lainnya tentangnya. Dalam beberapa kasus, Anda bahkan dapat mengonversi rekening bank yang ada menjadi rekening kepercayaan.
Karena rekening bank perwalian adalah rekening deposito yang dapat dibuka oleh wali amanat untuk kepentingan penerima manfaat, ini melindungi aset selama dan setelah hidup pemberi. Dengan demikian, itu harus memiliki tujuan tertentu, penerima manfaat yang ditunjuk dan daftar tugas khusus bagi wali amanat sesuai keinginan pemberi hibah. Membuka akun akan membutuhkan kepercayaan tertulis yang sebenarnya dengan nomor Jaminan Sosial atau ID pajak. (Mungkin juga memerlukan jasa pengacara.)
Ini berarti bahwa apakah pemberi hibah membuka rekening giro perwalian untuk mendanainya bagi penerima manfaat atau mempersiapkannya untuk wali amanat, perjanjian perwalian harus terlebih dahulu dibuat bersama dengan apa yang disebut sertifikasi kepercayaan (versi singkat dari perjanjian perwalian penuh umumnya digunakan dalam dokumen resmi). Hanya pemberi atau pemukim kepercayaan dan wali mereka yang berwenang untuk membuat rekening giro perwalian.
Mendanai Rekening Bank Perwalian
Ada banyak cara untuk mendanai kepercayaan rekening giro. Pemberi atau wali harus mendanai akun dengan menyetorkan dana secara pribadi dari sumber apa pun yang tersedia bagi mereka, sesuai dengan rencana yang ditetapkan oleh perwalian. Cara lain untuk mendanai perwalian termasuk rekening tabungan, pembayaran asuransi jiwa, dana pensiun, dll.
Wali amanat dan pemberi hibah harus berbicara tentang bagaimana akun harus didanai sehingga wali amanat dapat bertindak sesuai dengan keinginan pemberi hibah. Hanya wali amanat yang ditunjuk yang dapat mengakses rekening giro kepercayaan. Pengeluaran yang mungkin perlu mereka perhatikan termasuk hutang, tagihan utilitas, pajak real estat, pajak lainnya, biaya asuransi dan biaya pengacara – hanya untuk beberapa nama saja. Karena ini pada dasarnya adalah rekening bank, ini akan diasuransikan oleh FDIC, tetapi jumlah yang diasuransikan bergantung pada beberapa faktor, termasuk jenis kepercayaan.
Intinya
Surat wasiat penting untuk menyampaikan apa yang harus terjadi pada aset Anda setelah Anda meninggal dunia, tetapi jika Anda memerlukan rekening keuangan untuk mengelola aset atas nama penerima manfaat Anda, percaya dan rekening bank kepercayaan mungkin lebih tepat untuk Anda pertimbangkan. Bicaralah dengan perwakilan bank Anda dan/atau penasihat keuangan untuk mengetahui apakah pendekatan ini tepat untuk Anda.
Tips Perencanaan Perumahan
Menentukan kebutuhan perencanaan perumahan Anda secara keseluruhan adalah langkah penting untuk memastikan bahwa urusan keuangan Anda teratur, terutama jika sesuatu terjadi pada Anda dan Anda tidak dapat mengambil keputusan sendiri. Gunakan kami panduan perencanaan perumahan yang komprehensif untuk memahami semua komponen perencanaan perkebunan.
A penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun rencana perumahan untuk kebutuhan dan tujuan keuangan Anda. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Kredit foto: ©iStock.com/skynesher
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/set-trust-bank-account-212119759.html