'Saya telah melihat akun saya turun 22%.' Penasihat keuangan saya biasanya 'berhasil dengan baik' tetapi sekarang rasanya dia tidak membuat penyesuaian yang cukup di pasar yang sulit ini karena saya kehilangan 'sebagian besar' uang. Apa langkahku?

 Pertanyaan: Saya telah memiliki penasihat keuangan dengan perusahaan nasional selama lebih dari satu dekade. Kami telah melakukannya dengan baik dan bayarannya sesuai dengan 1%. Strategi perusahaannya adalah membeli sekeranjang saham, dan ada lusinan di setiap akun saya. Dia biasanya melakukan hal yang hampir sama dengan S&P, mengalahkannya beberapa tahun dan satu atau dua poin lebih rendah di tahun lainnya. Dalam beberapa tahun, termasuk menuju 2022, saya telah naik secara signifikan di pasar hanya untuk melihat keuntungan kertas saya larut selama beberapa bulan atau lebih. Saya telah bertanya pada beberapa kesempatan apakah dia / perusahaan menyesuaikan saham yang mereka pegang di akun saya untuk memperhitungkan perubahan pasar, karena tidak banyak perdagangan yang terjadi di salah satu dari mereka. Saya tahu seseorang tidak boleh mencoba mengatur waktu pasar. 

Mencari penasihat keuangan? Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Namun, haruskah saya mengharapkan broker saya melakukan penyesuaian pada akun saya selama masa perubahan pasar yang signifikan? Saya telah melihat akun saya turun sekitar 22% tahun ini dan menghapus semua keuntungan kertas dari tahun 2021 dan kemudian beberapa. Tanggapannya adalah "kami melakukan lebih baik daripada pasar yang lebih luas." OK, tapi saya telah menanyakan beberapa kali tahun ini apakah mereka sedang mempertimbangkan penyesuaian (misalnya, energi, siapa saja?). Haruskah saya mempertanyakan atau terus memberi makan binatang itu setiap tahun dengan investasi tambahan dan khawatir tentang risiko penurunan ketika saya mendekati pensiun (setidaknya lima tahun lagi). Saya tidak membutuhkan uang dan terus menginvestasikan enam angka setahun, tetapi sekali lagi, saya juga tidak suka melihat keuntungan saya hilang dalam jumlah besar.

Jawaban: Pertama-tama, masuk akal untuk mengharapkan pembaruan dan penyesuaian pada akun Anda secara berkala, di mana saja dari setahun sekali hingga satu kuartal, kata John Piershale, perencana keuangan bersertifikat di John Piershale Wealth Management. “Model saham biasa memiliki tujuan seperti apresiasi modal atau pendapatan dan sebagian besar model saham memiliki pembaruan rutin, beberapa lebih dari yang lain. Menjaga model Anda diperbarui dan diseimbangkan kembali secara berkala dapat memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan besar dari beberapa sektor dan menerapkannya ke yang lain, ”kata Piershale. Meskipun ini tidak mencegah kerugian, ini dapat membantu mengurangi risiko keseluruhan dalam portofolio Anda, tambahnya. 

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau ingin yang baru? Surel [email dilindungi].

Karena itu, Anda tidak ingin terlalu banyak pergerakan di akun Anda karena Anda mungkin dikenakan biaya setiap kali Anda melakukan transfer atau transaksi. Itu tidak berarti Anda tidak boleh melakukan penyesuaian, tetapi para ahli menyarankan untuk membatasinya daripada terus-menerus memindahkan barang, yang dapat merugikan Anda.

Sepertinya Anda dan penasihat Anda mungkin tidak selaras dalam toleransi risiko Anda, kata Aaron Klein, CEO Riskalyze, sebuah perusahaan fintech yang menyediakan perangkat lunak yang menganalisis risiko investasi. “Jika saya jadi Anda, saya akan mencari penasihat fidusia yang bisa memberi Anda pendapat kedua. Jika orang lain dapat memberi Anda jalan ke depan yang lebih baik dengan penurunan lebih sedikit ke depan daripada yang Anda lakukan saat ini, itu mungkin perubahan yang tepat untuk dilakukan, ”kata Klein.

Mencari penasihat keuangan? Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Dan Michelle Connell, analis keuangan sewaan di Portia Capital Management, mencatat bahwa untuk seseorang seperti Anda yang hampir pensiun, Anda mungkin mengambil terlalu banyak risiko. Saat Anda membangun kekayaan, tidak apa-apa untuk menaiki gelombang volatilitas pasar, kata Connell. Tetapi “jika Anda hampir pensiun atau Anda ingin melindungi apa yang telah Anda bangun, seorang investor harus beralih ke mode manajemen risiko. Tugas Anda, dan penasihat Anda adalah melindungi portofolio investasi Anda dan oleh karena itu, standar hidup Anda di masa depan,” kata Connell.

Jika Anda memutuskan untuk pergi dengan penasihat lain, Anda mungkin ingin mencari satu lagi yang berfokus pada pelestarian kekayaan dan manajemen risiko. Penasihat mencapai ini dengan mengambil tindakan seperti “menentukan berapa banyak uang atau investasi yang dibutuhkan untuk memenuhi persyaratan distribusi Anda, menyeimbangkan kembali investasi Anda ketika Anda memiliki kelas aset yang terlalu sedikit atau terlalu banyak dan mengevaluasi risiko penurunan reksa dana yang dibeli. Berapa banyak dana yang hilang selama pasar beruang? Bagaimana penurunan dan kenaikan dana dibandingkan dengan rekan-rekannya? Apakah investor mau dan mampu mengambil risiko seperti ini,” kata Connell.

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau ingin yang baru? Surel [email dilindungi].