Tidak jarang orang menerimanya warisan yang cukup besar. Tapi kurang umum bagi mereka untuk membuat keputusan yang paling menguntungkan secara finansial tentang apa yang harus dilakukan dengan aset yang baru mereka peroleh. Jika Anda mewarisi jumlah yang signifikan, seperti $50,000, strategi untuk menangani rejeki nomplok dengan bijak mungkin termasuk membuat rencana jangka panjang untuk usia dan tujuan Anda, mulailah dengan persediaan yang lengkap. dana darurat dan mempekerjakan investasi yang diuntungkan pajak jika tersedia. SEBUAH penasihat keuangan adalah cara yang bagus untuk mengembangkan rencana jangka panjang yang realistis dan menyusun beberapa strategi untuk mencapai tujuan Anda.
Strategi Warisan
Selama periode delapan tahun, satu dari lima rumah tangga Amerika, termasuk pekerja yang lebih tua, mendapat warisan rata-rata $67,000, menurut laporan tahun 2006. laporan penelitian. Tetapi sebagian besar membelanjakan uangnya dalam beberapa tahun dan hanya memiliki sedikit yang tersisa untuk ditampilkan. Satu dekade setelah mendapatkan warisan, ahli waris yang khas masih memiliki sepertiga dari rejeki nomplok, menurut a Studi Swedia dari 2016.
Jadi hal pertama yang harus dilakukan setelah menerima warisan yang cukup besar adalah menempatkan dana di rekening yang aman. Ini bisa sebagai rekening tabungan atau dana pasar uang, sementara Anda mengambil stok.
Apakah Anda melakukannya sendiri atau dengan bantuan profesional, buatlah rencana yang masuk akal untuk menangani warisan. Mulailah dengan keadaan Anda saat ini. Pertimbangkan usia, pendapatan, aset, dan utang Anda. Faktor-faktor seperti Anda profil risiko pribadi, kewajiban masa depan seperti kuliah anak dan tujuan pribadi yang mencakup kepemilikan bisnis ikut berperan.
Perhatikan bahwa warisan tidak dianggap sebagai pendapatan oleh IRS, jadi Anda tidak perlu membayar pajak atas uang yang Anda warisi. Namun, kepentingan atau capital gain atas investasi yang Anda lakukan dengan dana tersebut dapat dikenakan pajak.
Sebelum melakukan investasi jangka panjang, membuat dana hari hujan kemungkinan besar akan menjadi prioritas. Memuat akun yang aman dan mudah diakses dengan pengeluaran dasar selama tiga hingga enam bulan dapat memberikan ketenangan pikiran sekaligus menghindari kebutuhan untuk meminjam atau menyadap dana yang tidak likuid dalam keadaan darurat.
Mengurangi utang berbunga tinggi bisa menjadi langkah berikutnya. Melunasi saldo kartu kredit yang berputar akan menghemat lebih banyak bunga daripada kebanyakan investasi yang dapat dikembalikan. Membiasakan diri menyelesaikan rekening kartu kredit secara penuh setiap bulan akan mencegah timbulnya utang yang lebih mahal di masa mendatang.
Opsi Khusus
Setelah prioritas ini, sebagian besar warisan akan diinvestasikan untuk membangun kekayaan jangka panjang. Salah satu langkah terbaik adalah memasukkan dana ke rekening yang diuntungkan pajak seperti rekening pensiun individu (IRA) atau 401(k). Akun-akun ini memungkinkan dana untuk tumbuh tanpa menimbulkan pajak sampai dana ditarik, seringkali setelah pensiun ketika penghasilan dan golongan pajak Anda lebih rendah.
Saat memilih investasi, baik dalam dana pensiun yang diuntungkan pajak atau akun pialang pribadi kena pajak, pilihan yang beragam dari dana indeks akan memenuhi banyak kebutuhan investor. Kendaraan berbiaya rendah dengan cakrawala waktu yang lama ini cenderung memberikan pengembalian yang sama atau lebih baik untuk akun yang dikelola secara aktif atau skema perdagangan saham, sekaligus meminimalkan pajak.
Anda bisa menggunakan a dana kuliah 529 yang disponsori negara untuk memenuhi kebutuhan pendidikan anak-anak di masa depan dan, dalam beberapa kasus, mengurangi pajak. Ingatlah bahwa dana yang ditempatkan di rekening pensiun atau pendidikan mungkin sulit diakses pada saat dibutuhkan. Itulah mengapa ada baiknya Anda terlebih dahulu memastikan dana hari hujan Anda dalam kondisi yang baik.
Jangan terlalu pelit pada diri sendiri. Pikirkan tentang meniup rejeki nomplok dalam kemewahan. Menurunkan 5% hingga 25% untuk liburan yang menyenangkan atau perhiasan dapat memuaskan keinginan yang dapat dimengerti untuk memanjakan diri dengan sedikit konsumsi berlebihan sambil, semoga, melestarikan sebagian besar warisan untuk membangun kekayaan.
Pertimbangan Warisan Lainnya
Mungkin tergoda untuk menggunakan sebagian dari rejeki nomplok sebagai uang muka pinjaman cicilan untuk membeli sesuatu yang harganya lebih mahal daripada total warisan. Ini bisa menjadi bumerang jika pembayaran ternyata lebih dari yang dapat Anda tanggung dengan nyaman. Berhati-hatilah dalam memanfaatkan uang warisan untuk mengambil hutang baru, terutama untuk memperoleh aset yang tidak mungkin dihargai, seperti mobil. Melakukan pembayaran uang muka di rumah yang akan Anda tempati seringkali merupakan pilihan yang lebih bijaksana.
Meskipun memiliki bisnis adalah cara yang baik untuk menciptakan kekayaan jangka panjang, ada baiknya untuk berpikir dua kali sebelum menyerahkan sejumlah warisan Anda ke dalam usaha baru. Sebagian besar bisnis membutuhkan satu atau dua tahun untuk secara konsisten menghasilkan keuntungan. Jika warisan tidak cukup untuk membuat bisnis tetap berjalan sampai menguntungkan, mungkin perlu mencari investor lain daripada mengambil risiko kehilangan rejeki nomplok Anda dalam usaha yang gagal.
Ketika memutuskan apa yang harus dilakukan dengan warisanmu, pertimbangkan anggota keluarga dan teman serta diri Anda sendiri. Wajar jika ingin membantu orang yang dicintai. Tetapi jika tersiar kabar bahwa Anda telah menghasilkan uang, Anda mungkin menerima badai permintaan bantuan. Memikirkan ke depan tentang kemampuan dan keinginan Anda untuk memberikan bantuan keuangan dapat memudahkan Anda untuk mengatakan ya atau tidak dan merasa senang ketika saatnya tiba.
Intinya
Sebelum membelanjakan harta warisan Anda, ada baiknya Anda membuat rencana bagaimana Anda akan menanganinya. Beberapa pilihan termasuk membuat file dana darurat, melunasi hutang biaya tinggi, membangun tabungan pensiun, menabung untuk pendidikan anak-anak dan membeli kemewahan pribadi. Meskipun Anda tidak akan berutang pajak atas warisan, penghasilan dari dana tersebut dikenakan pajak penghasilan. Jadi investasi yang diuntungkan pajak bisa menarik bagi ahli waris baru yang kaya.
Tips Penanganan Warisan
Jika Anda telah menerima atau mengharapkan untuk menerima warisan, dapatkan bantuan dari yang berpengalaman penasihat keuangan dapat membuat perbedaan antara kemakmuran jangka panjang dan kekayaan yang menghilang begitu tiba-tiba. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Penting untuk mengetahui berapa banyak yang Anda perlukan untuk dana darurat Anda. SEBUAH kalkulator tabungan gratis dapat membantu tugas tersebut.
Kredit foto: ©iStock.com/Ivan-balvan
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html