Saya berinvestasi di Tesla lebih awal dan sekarang memiliki sarang telur 8-angka. Apakah saya memerlukan penasihat keuangan?

Pertanyaan: Saya sedang mempertimbangkan untuk segera berhenti bekerja. Saya berinvestasi di Tesla sejak awal dan 100x-ed dan sekarang saya memiliki nilai delapan digit yang sangat rendah. Saya melihat beberapa dana mengklaim untuk mengembalikan sekitar 10% setiap tahun, tetapi saya khawatir mengingat Madoff memiliki jadwal pengembalian yang serupa. Namun, alternatif perencana keuangan yang hanya menawarkan 3-4% tampaknya tidak mengesankan, terutama mengingat inflasi akhir-akhir ini. Bukankah penasihat keuangan kembali sangat sedikit? Apa pengembalian realistis yang dapat saya harapkan jika saya ingin mempertahankan prinsip saya dan hidup dari kepentingan sehingga saya dapat menyerahkannya kepada anak-anak saya sehingga mereka tidak harus berjuang seperti yang harus saya lakukan?

Jawaban: Pertama-tama, selamat atas nasib baik Anda dan fakta bahwa Anda telah bergabung dengan jajaran yang disebut "Teslanaires." Hal pertama yang ingin Anda lakukan — penasihat keuangan atau bukan — adalah mendiversifikasi kepemilikan Anda jika Anda belum melakukannya, kata para profesional. “Jangan mempertaruhkan keamanan finansial masa depan Anda pada kekayaan satu saham, terutama sekarang karena Anda telah mengumpulkan cukup kekayaan untuk mempertimbangkan pensiun dini,” kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate. Kamu dapat memakai ini Panduan Pilihan MarketWatch untuk mempelajari cara terbaik melakukan diversifikasi, dan alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Mempertimbangkan untuk menyewa penasihat keuangan atau memiliki masalah dengan penasihat keuangan Anda saat ini? Surel [email dilindungi].

Hal berikutnya yang perlu diketahui: Jauhkan harapan Anda. “Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa pelestarian modal konsisten dengan tingkat pengembalian yang lebih rendah, seperti 3% atau 4% per tahun, bukan 10% atau 11% per tahun. Menghasilkan 10% setiap tahun bukanlah aspirasi yang realistis jika tujuan Anda adalah menghasilkan pendapatan dan mempertahankan prinsipal, ”kata McBride. 

Tingkat pengembalian tergantung terutama pada investasi yang Anda miliki. “Sementara biaya penasihat keuangan akan keluar dari pengembalian, dan dengan demikian Anda ingin sangat berhati-hati dengan apa yang Anda bayar dan apa yang Anda dapatkan darinya, itu tidak seperti penasihat keuangan terbatas pada kumpulan investasi pengembalian yang lebih rendah, ”kata McBride. Terlebih lagi, jika mereka memberi tahu Anda tingkat pengembalian 3% hingga 4% adalah apa yang dapat mereka lakukan, itu karena pengembalian yang lebih rendah itu konsisten dengan tujuan pelestarian modal daripada strategi pertumbuhan di atas segalanya yang diperlukan untuk menghasilkan pengembalian tahunan 10% atau lebih, kata McBride.

Yang mengatakan, pertanyaannya tetap: Apakah Anda memerlukan penasihat keuangan, atau dapatkah Anda melakukannya sendiri? Kredensial mikro Panduan MarketWatch Picks dapat membantu Anda mengetahuinya, serta berapa yang mungkin Anda bayar untuk layanan penasihat. Jika Anda sudah menjadi investor yang percaya diri dan terinformasi, Anda mungkin tidak memerlukan penasihat, dan seperti yang ditunjukkan oleh Alana Benson, juru bicara investasi di Nerdwallet, biaya penasihat "dapat secara signifikan memotong laba Anda." Namun dia menambahkan: “Penasihat keuangan online mungkin menawarkan layanan serupa dengan harga lebih rendah.” 

Adapun apa yang dikembalikan oleh penasihat, ya, itu tergantung pada penasihat, dan keinginan dan kebutuhan klien. Seperti memilih dokter, memilih penasihat dapat membantu Anda menghasilkan lebih banyak, atau bisa juga memotong keuntungan yang sudah Anda dapatkan sendiri. Kredensial mikro panduan dapat membantu Anda mengetahui pertanyaan apa yang harus diajukan kepada penasihat sehingga Anda dapat memeriksanya dengan baik.

*Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas