Saya baru saja pensiun pada usia 64 tahun. Suami saya berusia 73 tahun dan mulai mengalami masalah kesehatan. Kami membutuhkan rencana keuangan dan mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan Jaminan Sosial. Apa langkah kita?  

Pertanyaan: Saya membutuhkan perencana keuangan fidusia. Saya baru saja pensiun pada usia 64 tahun. Suami saya berusia 73 tahun dan mulai mengalami masalah kesehatan, dan saya tidak tahu harus berbuat apa terkait keuangan dan Jaminan Sosial, dll. Siapa yang harus saya cari untuk membantu saya mengatasi hal ini? (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Sangat menyenangkan bahwa Anda sudah tahu bahwa Anda membutuhkan perencana fidusia, karena fidusia diwajibkan oleh undang-undang untuk menegakkan kepentingan terbaik klien mereka. Itu berarti mereka tidak akan menjual produk atau mendapatkan komisi dari sesuatu yang tidak menguntungkan klien.

Untuk menemukannya, cari penasihat yang hanya menerima bayaran dan pertimbangkan penasihat investasi terdaftar atau perencana keuangan bersertifikat. Gunakan sumber daya seperti National Association of Personal Financial Advisors untuk mencari penasihat berbayar, rekomendasikan perencana keuangan bersertifikat Joe Favorito di Landmark Wealth Management. Tempat lain yang dapat Anda lihat termasuk Jaringan Perencanaan Garrett dan Jaringan Perencanaan XY. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Tidak cukup hanya dengan mencari fidusia. Anda juga menginginkan seseorang yang berspesialisasi dalam pensiunan, kata perencana keuangan bersertifikat Philip Mock di 1522 Financial. Orang itu dapat membantu Anda dengan opsi investasi, strategi penarikan, arus kas, pertanyaan Jaminan Sosial dan Medicare, dan banyak lagi.

Memiliki masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Penasihat yang Anda pilih harus mengumpulkan informasi tentang Anda dan situasi Anda seperti arus kas, hutang, giro, dan tujuan apa pun yang Anda dan suami miliki. “Jika disepakati, mereka dapat membantu menyusun rekening, menangani transfer, dan memulai strategi,” kata perencana keuangan bersertifikat Ted Halpern dari Halpern Financial. Berdasarkan situasi khusus Anda, Halpern mengatakan peninjauan arus kas bersama dengan utang apa pun harus menjadi langkah pertama. “Kemudian, penasihat dapat membantu dengan rencana mengoptimalkan Jaminan Sosial untuk Anda karena ini juga terkait dengan keuntungan suami Anda,” kata Halpern.

Untuk mengetahui pengalaman seperti apa yang dimiliki penasihat Anda, tanyakan kepada mereka tentang jenis klien yang bekerja dengan mereka dan apakah mereka memiliki seseorang dengan situasi yang serupa dengan Anda. Kemudian, Anda dapat meminta untuk berbicara dengan referensi mereka dan mendapatkan laporan langsung tentang pengalaman mereka bekerja dengan penasihat tersebut. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Hal lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan adalah asuransi perawatan jangka panjang, serta perencanaan pajak dan perumahan. “Penasihat yang hanya membayar biaya mungkin tidak menjual asuransi tetapi dapat merujuk seorang spesialis. Demikian pula, mereka dapat merujuk Anda ke dukungan lain yang mungkin diperlukan oleh situasi Anda seperti CPA atau pengacara real estat, ”kata Halpern. 

Menambahkan perencana keuangan bersertifikat Philip Mock di 1522 Financial: “Mengingat suami Anda juga mengalami beberapa masalah kesehatan, saya sarankan Anda juga mencari pengacara perencanaan perumahan. Ini adalah bidang khusus, jadi tidak boleh ditangani oleh seorang pengacara umum. Rencana perumahan yang komprehensif berpotensi mencakup surat wasiat, kepercayaan, surat kuasa keuangan, arahan medis, dan banyak lagi. Seorang pengacara akan memandu Anda melalui dokumen mana yang sesuai untuk kutipan Anda dan membantu Anda menyusun rencana perumahan yang memenuhi kebutuhan Anda, ”kata Mock.

Memiliki masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].