Saya pensiun dan hidup di Jaminan Sosial dan kupon makanan. Saya memiliki semua uang saya di dua rekening pensiun konservatif. Saya tidak dapat menyumbangkan uang kepada mereka. Saya berencana mengambil distribusi dalam lima tahun. Apa tindakan terbaik untuk menghemat uang saya sebelum pasar semakin jatuh?
-Kamili
Pertanyaan inti di sini adalah bagaimana caranya lindungi uang Anda selama penurunan pasar. Itu salah satu yang saya dengar mungkin lebih dari yang lain.
Jawabannya dapat bervariasi tergantung pada keadaan unik dari orang yang bertanya. Secara khusus, itu tergantung pada bagaimana Anda memahami risiko dan apa yang ingin Anda lakukan untuk itu.
Inilah yang perlu diketahui tentang melindungi uang Anda saat pasar jatuh.
Penasihat keuangan dapat membantu Anda mengelola tabungan dan merencanakan masa pensiun. Temukan penasihat lokal hari ini.
Trilema Investor: Keamanan, Likuiditas, dan Pertumbuhan
Secara umum, investasi Anda dapat menawarkan keamanan, pertumbuhan, dan likuiditas. Tetapi Anda tidak dapat mengharapkan mereka memberikan ketiga manfaat sekaligus. Karena Anda tidak berencana untuk mengambil distribusi selama lima tahun lagi, likuiditas mungkin bukan prioritas utama saat ini. (Tentu saja, ini tetap penting untuk diingat.) Dengan demikian, keamanan dan pertumbuhan menjadi perhatian utama Anda. Nah, di antara keduanya, mana yang lebih penting?
Dalam kasus Anda, jelas bahwa keamanan – atau menghindari kerugian dari penurunan pasar lebih lanjut – adalah perhatian utama. Anda tidak memiliki uang ekstra untuk dimasukkan ke dalam investasi Anda, dan fakta bahwa mereka sudah sangat konservatif menunjukkan bahwa Anda tidak berpikir mereka dapat mengambil banyak pukulan.
Anda mungkin atau mungkin tidak benar untuk berpikir bahwa. Sulit untuk mengatakan tanpa melihat angka yang sulit. Dan mungkin ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk membuat portofolio Anda lebih konservatif. Di sisi lain, mungkin ketidakpuasan Anda menunjukkan bahwa pendekatan yang mengutamakan keselamatan tidak lagi memotongnya.
Tantangannya: Mengalahkan Inflasi
Alasan untuk berinvestasi di tempat pertama adalah untuk memaksimalkan nilai uang Anda sebanyak mungkin. Banyak rintangan menghalangi tujuan itu. Tapi satu rintangan yang akan selalu ada, sampai tingkat tertentu, adalah inflasi.
Jadi, sebagai investor, pertempuran Anda adalah dengan inflasi pertama. Dan satu-satunya cara untuk memenangkan pertempuran itu adalah dengan memiliki sesuatu yang nilainya lebih cepat dari (atau setidaknya sama dengan) tingkat inflasi.
Bisakah Anda Mendapatkan Pengembalian Tanpa Risiko?
Dengan semua prinsip yang telah ditetapkan, mari kembali ke pertanyaan utama: Bagaimana Anda dapat menghindari risiko uang Anda tetapi tetap mendapatkan keuntungan darinya?
Sayangnya, jawaban singkatnya adalah Anda tidak bisa. Tidak ada risiko biasanya berarti tidak ada pengembalian.
Konon, Anda bisa mendapatkan pengembalian minimal, dengan risiko minimal, dengan berinvestasi dalam utang. Dengan kata lain, Anda meminjamkan uang kepada seseorang dan mendapatkan sedikit bunga sebagai imbalannya. Beberapa contoh termasuk:
Sertifikat deposito. Kendaraan keuangan ini saat ini membayar sekitar 3% untuk jangka waktu 12 bulan. Uang Anda akan disimpan di CD sampai tanggal jatuh tempo atau Anda akan berhutang penalti.
Pasar uang. Rekening tabungan ini membayar sekitar 1.5% hari ini.
Obligasi negara. Obligasi yang didukung pemerintah ini saat ini membayar sekitar 3.1% untuk obligasi dua tahun.
Sekuritas yang Dilindungi Inflasi Treasury (TIPS). Obligasi Negara jenis ini memiliki nilai pokok yang ditentukan oleh tingkat inflasi yang berlaku, yang berdampak pada bunga yang dibayarkan.
saya obligasi. Tingkat bunga obligasi negara ini ditentukan oleh tingkat inflasi saat ini. Tingkat bunga saat ini untuk saya terikat berada di 9.62%.
Investasi ini tidak akan memberi Anda banyak uang. Tapi mereka akan membantu melunakkan pukulan inflasi dan tidak akan sangat bervariasi nilainya.
Manfaat sederhana seperti itu sudah cukup bagi beberapa investor. Tetapi mereka mungkin tidak cukup untuk Anda.
Bagaimana Mendekati Investasi Anda
Tentu, Anda tidak memiliki penghasilan untuk disisihkan saat ini, dan Anda tidak akan mulai menarik dari portofolio Anda selama beberapa tahun lagi, jadi berjongkok dengan aset berisiko rendah terdengar menarik.
Tetapi "mulai" untuk menarik dari portofolio Anda sangat berbeda dengan menghabiskannya. Berapa lama tabungan itu harus bertahan? Jika Anda berencana untuk menarik dari portofolio Anda selama 20 tahun ke depan, Anda harus memiliki beberapa risiko jika ingin mengikuti (atau mengalahkan) inflasi.
Kabar baiknya adalah bahwa eksposur mungkin tidak seseram kelihatannya. Jika Anda memiliki cakrawala waktu yang lama dan bisa lolos penarikan tahunan sekitar 4% atau kurang, Anda mungkin bisa mendapatkan portofolio Anda ke tempat yang baik hanya dengan eksposur risiko moderat.
Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik, misalnya, dapat memiliki "ember" uang dengan profil risiko yang berbeda untuk berbagai jangka waktu. Anda dapat memiliki sekitar 25% bagian dalam sarang telur Anda yang diinvestasikan dalam bentuk tunai dan obligasi untuk penarikan jangka pendek.
Kuartal kedua bisa menuju obligasi dan saham dengan imbal hasil tinggi dan memiliki cakrawala waktu enam hingga 10 tahun. Paruh terakhir akan berada di "ember" paling agresif, dengan kepemilikan saham dan real estat. Anda tidak akan berencana untuk menarik dari ember ini sampai 11 tahun atau lebih telah berlalu.
Yang Harus Dilakukan Selanjutnya
Seperti yang selalu saya katakan kepada klien saya, Anda tidak boleh beralih dari agresif ke konservatif atau sebaliknya. Itu terjadi secara bertahap selama bertahun-tahun, bahkan puluhan tahun.
Dan itu benar dalam berinvestasi secara umum: Apakah segala sesuatunya terlihat menggembirakan atau menakutkan pada saat tertentu, ingatlah bahwa ini tentang permainan panjang. Sukses lebih berkaitan dengan berpegang teguh pada prinsip Anda dari waktu ke waktu, dan lebih sedikit dengan memilih kuda yang "tepat" pada waktu yang "tepat".
Tips Perencanaan Pensiun
Bekerja dengan profesional. Dari Jaminan Sosial dan aliran pendapatan alternatif hingga biaya pengobatan dan perawatan jangka panjang, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat membuat rencana pensiun. Seorang penasihat keuangan dapat membantu memandu Anda melalui proses yang rumit ini. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Mengapa Anda tidak perlu panik selama pasar beruang. Menjeda investasi selama pasar beruang dapat memangkas pendapatan pensiun di masa depan. Bagan ini menunjukkan mengapa Anda tidak harus berhenti berinvestasi selama pasar beruang.
Kredit foto: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat
Pos Tanya Seorang Penasihat: Saya Hidup dari Jaminan Sosial dan Stempel Makanan. Dapatkah Saya Melindungi Investasi Saya di Pasar Bawah? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-live-social-security-194156933.html