Apakah Anda baru saja mengetahui bahwa Anda memberikan kontribusi berlebihan pada rencana 401(k) Anda? Jika Anda bertindak cepat, Anda dapat meminimalkan kerusakan. Tetapi jika Anda menunggu, tagihan pajak dan ketidaknyamanan akan berlipat ganda. Jadi jika Anda telah berkontribusi berlebihan untuk Anda 401 (k), administrator rencana harus mengembalikan kelebihan dana. Mari kita lihat langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk memperbaiki situasi.
Jika Anda memiliki lebih banyak pertanyaan tentang perencanaan pensiun Anda, Anda dapat bekerja dengan a penasihat keuangan untuk memaksimalkan strategi pensiun Anda.
Berapa Kontribusi Maksimumnya?
Berapa kontribusi maksimum untuk rencana 401(k)? Menurut IRS, kontribusi maksimal untuk karyawan yang berpartisipasi dalam paket 401(k) adalah $22,500 untuk tahun 2023.
Namun, jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi lebih dari $22,500 sebagai kontribusi "pengejar". Pada tahun 2023, jumlah kontribusi pengejaran adalah $7,500, sehingga total yang dapat Anda kontribusikan ke 401 (k) hingga $30,000 jika Anda berusia 50 tahun ke atas.
Jumlah ini sering diperbarui setiap tahun. Pada tahun 2022, kontribusi maksimum adalah $20,500 dan kontribusi pengejaran adalah $6,500. Pastikan Anda mereferensikan angka yang benar untuk perhitungan Anda.
Sekarang, angka-angka ini tidak termasuk kontribusi pemberi kerja. Jika majikan Anda menawarkan kontribusi, mereka memiliki batasan yang berbeda. Pada tahun 2023, jumlah total yang dapat Anda kontribusikan termasuk kontribusi pemberi kerja adalah $66,000 atau 100% dari gaji Anda. Tetapi satu-satunya masalah yang akan Anda hadapi adalah jika Anda secara pribadi membahas jumlah kontribusi individu.
Apa yang Harus Dilakukan jika Anda Berkontribusi Berlebihan
Jika sekarang Anda menyadari bahwa Anda telah berkontribusi berlebihan, jangan panik—hal ini biasanya dapat diperbaiki dengan sedikit keributan selama Anda bertindak cepat. Berikut beberapa langkah yang harus dilakukan:
1.) Hubungi Majikan Anda atau Administrator Rencana Segera
Biarkan majikan tahu bahwa Anda telah berkontribusi berlebihan. Waktu sangatlah penting—menangkap kesalahan sebelum hari pajak sangat membantu. (Hari pajak umumnya 15 April tetapi 18 April 2023.)
2.) Perbaiki Formulir Pajak Anda
Jika Anda dapat mengetahui masalahnya sebelum hari pajak dan sebelum Anda mengajukan pajak, Anda bisa mendapatkan koreksi W-2 menggunakan. Jika Anda tidak mengetahuinya cukup awal, Anda masih akan mengikuti langkah-langkah ini, tetapi Anda harus mengajukan pengembalian pajak yang diubah.
3.) Membayar Pajak atas Kelebihan Iuran
Majikan Anda akan mengembalikan kelebihan uang kepada Anda serta dana apa pun yang diperoleh dari uang itu. Anda akan berutang pajak atas jumlah itu dan mungkin lebih awal penalti penarikan—lebih lanjut tentang itu di bawah.
Beri tahu majikan atau administrator paket Anda, dan mereka akan memperbaiki situasi dengan mengembalikan uang Anda dan memperbaiki formulir pajak Anda. Kemudian Anda harus memperbaiki dokumen pajak dan pembayaran di pihak Anda.
Apa Hukumannya?
Di luar stres dan gangguan, hukuman untuk kontribusi berlebihan dapat mencakup masalah dengan pengembalian pajak Anda, pajak tambahan, dan denda.
Jika Anda dapat memperbaiki kesalahan sebelum batas waktu hari pajak, kerugiannya relatif kecil. Anda harus mengajukan pajak menggunakan yang diperbarui W-2 dan Anda harus membayar pajak atas kontribusi berlebih seolah-olah itu adalah upah.
Pikirkan seperti ini: Jika Anda tidak berkontribusi berlebihan, uang itu akan datang kepada Anda seperti biasanya cek gaji, jadi walaupun datang telat tetap kena pajak.
Namun, jika Anda melewatkan tenggat waktu, Anda akan berutang pajak tambahan tersebut dan Anda mungkin harus membayar denda penarikan awal sebesar 10% dari jumlah tersebut. Kemudian Anda akan berutang pajak tambahan lagi—ya, sekali untuk tahun pajak di mana Anda membuat kesalahan dan lagi di tahun di mana kesalahan itu diperbaiki.
Mengapa Terjadi Overcontributions?
Biasanya, overcontributions terjadi karena Anda memiliki dua sumber tabungan pensiun dan tidak mencatatnya. Jika Anda memiliki majikan yang sama dan pensiun akun untuk satu tahun pajak penuh, kemungkinan besar majikan atau administrator paket Anda dapat menangkap kesalahan tersebut.
Jika Anda berganti pekerjaan dan memiliki dua 401 (k), betapapun singkatnya, masalah dapat muncul. Ini juga dapat terjadi ketika Anda mengerjakan beberapa pekerjaan dan memiliki rencana 401(k) yang terkait dengan masing-masingnya, jadi pastikan Anda melacak semua rencana 401(k) yang mungkin Anda miliki.
Batu sandungan umum lainnya adalah ketika Anda mendapatkan kenaikan gaji atau bonus yang signifikan dan lupa bahwa Anda 401 (k) diatur untuk mengambil persentase tertentu dari gaji Anda. Jika Anda menghitung dari gaji normal Anda sebelumnya, Anda mungkin berada dalam batas Anda, tetapi dengan gaji yang lebih besar datanglah penangguhan 401 (k) yang lebih besar.
Intinya
Setiap kali pajak ikut bermain, keuangan bisa menjadi rumit. Dan tabungan pensiun tidak terkecuali. Jika Anda merasa telah memberikan kontribusi berlebihan pada rencana 401(k), jangan ragu untuk menghubungi pemberi kerja atau administrator rencana Anda. Dan saat Anda berada di tengah musim pajak, Anda ingin situasi itu segera diperbaiki sebelum hari pajak. Atau Anda bisa berurusan dengan hukuman.
Tips Mengelola Tabungan Pensiun Anda
Menabung untuk masa pensiun jauh lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, tetapi penasihat keuangan dapat membawa Anda ke jalur yang benar. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi di wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
A 401(k) bukan satu-satunya tempat Anda dapat menabung untuk masa pensiun. Akun pensiun individu, atau IRA, adalah pilihan lain. Ini memiliki batas kontribusi $6,500 untuk tahun 2023 dan menawarkan manfaat pajak yang sama sebagai 401 (k). Sebaliknya, Roth IRA tidak memberikan pengurangan pajak di muka, tetapi Anda tidak perlu membayar pajak atas penghasilan Anda saat Anda pensiun.
Jika Anda mengambil keuntungan dari majikan 401 (k) cocok, Kalkulator 401(k) SmartAsset dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang akan Anda dapatkan berdasarkan kontribusi tahunan Anda dan kecocokan majikan Anda.
Kredit foto: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Pos Apa yang Harus Dilakukan Saat Anda Berkontribusi Berlebih pada 401(k) Anda muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html