Saya berencana untuk pensiun pada usia 62 tahun. Saya mendapatkan pendapatan sewa $1,500 sebulan dan memiliki tabungan $200,000. Haruskah saya meminta penasihat keuangan untuk membantu saya?

Pertanyaan: Saya berencana untuk pensiun pada usia 62 tahun. Saya memiliki tabungan $200,000, dan saya memiliki rumah sewa yang sudah lunas dengan penghasilan sewa $1,500 sebulan. Rumah saya yang saya tinggali juga terbayar. Saya tidak yakin apa yang harus saya lakukan dengan tabungan saya. Bagaimana penasihat keuangan dapat membantu saya? Menu apa yang Anda sarankan? (Mencari penasihat keuangan baru juga? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Memiliki sejumlah uang dalam tabungan Anda terkadang sulit untuk dialokasikan dengan benar - tetapi Anda tidak perlu penasihat keuangan untuk membantu Anda di sini, meskipun Anda mungkin merasa terbantu. Berikut adalah pro dan kontra dari mempekerjakan seorang penasihat untuk membantu. 

Rute penasihat keuangan

Banyak penasihat keuangan mahir membantu klien menavigasi jalan menuju pensiun, yang mungkin termasuk investasi dan menabung untuk masa pensiun, strategi klaim tunjangan Jaminan Sosial, biaya perawatan kesehatan sebelum dan sesudah Medicare, merencanakan biaya kesehatan perawatan jangka panjang (LTC) ke depan, dan membantu Anda menurunkan pajak pensiun seumur hidup Anda. Jika itu adalah hal-hal yang Anda rasa tidak nyaman untuk ditangani sendiri, Anda mungkin ingin mempertimbangkan penasihat keuangan. 

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Hal lain yang dapat dilakukan perencana keuangan adalah melihat situasi khusus Anda dan memberi tahu Anda jika pensiun pada usia 62 tahun adalah realistis. Memang, mungkin jauh lebih masuk akal secara finansial untuk menunggu. Menunda pengumpulan Jaminan Sosial selama satu tahun meningkatkan manfaat sekitar 8% ditambah penyesuaian biaya hidup (COLA) setiap tahun hingga usia 70 tahun. “Jika Anda ingin pensiun pada usia 62 tahun, Anda akan melakukannya, namun, sebagai penasihat fidusia, saya harus menanggung biaya yang sangat besar untuk melakukannya,” kata perencana keuangan bersertifikat Chris Chen di Insight Financial Strategists.

Penasihat juga dapat, seperti yang Anda tunjukkan, membantu Anda mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan tabungan $200,000 Anda. “Mereka dapat melihat kapasitas dan toleransi risiko Anda dan membuat rekomendasi tentang cara terbaik memanfaatkan tabungan Anda,” kata perencana keuangan bersertifikat Danielle Harrison dari Harrison Financial Planning. 

Satu kelemahan besar dari seorang penasihat adalah biayanya. Sebagian besar penasihat beroperasi dengan salah satu dari tiga model pembayaran; per rencana biaya tetap, per jam dan aset yang dikelola (AUM). Sementara biaya untuk masing-masing bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti lokasi, keahlian dan kompleksitas situasi seseorang, penasihat per jam cenderung mengenakan biaya antara $150 dan $350 per jam, penasihat biaya tetap dapat mengenakan biaya mulai dari $2,500 hingga $10,000 per paket, dan kisaran tipikal untuk aset yang dikelola umumnya 1%.

Model biaya mana pun yang Anda pilih, cari penasihat fidusia khusus biaya untuk memastikan Anda bekerja dengan seseorang yang mengutamakan kepentingan terbaik Anda, bukan dengan seseorang yang mendapatkan komisi atau dibayar untuk mempromosikan atau bahkan menjual produk tertentu. jika itu bukan yang terbaik untuk keuangan Anda. Untuk menemukan perencana keuangan yang sesuai dengan tagihan, pertimbangkan untuk menggunakan alat pencari penasihat National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) atau portal Let's Make a Plan dari Certified Financial Professional. (Mencari penasihat keuangan baru juga? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Rute DIY

Tetapi Anda tidak memerlukan seorang profesional untuk membantu Anda mengelola uang Anda. Anda perlu melakukan pekerjaan rumah Anda untuk menarik Jaminan Sosial (menunggu, seperti yang telah kita bahas di atas, umumnya akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi) dan berapa banyak yang perlu Anda tarik dari tabungan Anda dan kapan. “$200,000 dan penghasilan dari sewa lebih dari kebanyakan orang Amerika, tetapi saya akan meninjau kembali gagasan pensiun pada usia 62 tahun karena hukuman Jaminan Sosial yang menyertainya. Saya mungkin mengusulkan rencana investasi yang sesuai,” kata Chen.

Kemungkinan Anda lebih suka investasi berisiko rendah, yang berarti Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menyimpan uang Anda di rekening tabungan dengan hasil tinggi, berinvestasi dalam CD jangka pendek, membeli tagihan Treasury, catatan, obligasi dan TIPS, berinvestasi dalam hasil rendah. obligasi dan anuitas tetap untuk melestarikan sarang telur Anda. Sementara itu, perencana keuangan bersertifikat Kaleb Paddock di Ten Talents Financial Planning mengatakan bahwa Anda harus memprioritaskan mendapatkan keuntungan terbaik dari gaya hidup dan pengalaman hidup Anda. “Habiskan untuk hal-hal yang paling berarti bagi Anda sambil tetap merencanakan dengan bijak bola-bola kehidupan yang tak terduga,” kata Paddock.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang keuangan sebelum mengambil rute DIY? Pertimbangkan buku-buku seperti Buku Panduan Perencanaan Pensiun oleh Wade Pfau, Cara Membuat Uang Anda Terakhir: Panduan Pensiun yang Sangat Diperlukan oleh Jane Bryant Quinn, dan Panduan Pensiun Utama untuk 50+: Strategi Menang untuk Menghasilkan Uang Anda Seumur Hidup oleh Suze Orman, yang fokus pada perencanaan pensiun.

Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].