Saya pensiun pada usia 62, saya hidup dengan pensiun dan Jaminan Sosial, dan memiliki IRA tetapi belum ditarik darinya. Sepanjang hidup saya, saya melakukan semua investasi saya sendiri. Tetapi dengan begitu banyak yang dipertaruhkan sekarang, apakah saya memerlukan bantuan profesional?

Pertanyaan: Saya pensiun pada usia 62 tahun, dan saya hidup dengan pensiun dan Jaminan Sosial. Saya memiliki IRA tetapi belum ditarik darinya. Saya telah menjadi perencana saya sendiri sampai saat ini. Apa yang bisa dicapai perencana keuangan untuk saya? (Mencari penasihat keuangan baru juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Seorang perencana keuangan dapat memberi Anda ketenangan pikiran dan nasihat yang bermanfaat, tetapi itu semua ada harganya. Dan apakah biaya itu sepadan, tidak semudah ya atau tidak: Anda harus mempertimbangkan berapa banyak yang Anda inginkan dan butuh bantuan, dengan berapa banyak Anda akan membayarnya. 

Apa yang dapat dibantu oleh penasihat keuangan Anda?

Seorang penasihat dapat membantu dengan segala hal mulai dari waktu Jaminan Sosial; ke strategi investasi menyeluruh; untuk membuat rencana keuangan holistik yang akan membantu Anda menghasilkan uang selama masa pensiun; tentang bagaimana dan kapan Anda menarik dana dari IRA Anda (dan implikasi pajak di sekitarnya). “Strategi distribusi di masa pensiun adalah beberapa permainan paling berharga yang dapat kami berikan sebagai perencana,” kata perencana keuangan bersertifikat Chad Holmes dari Formula Wealth. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Perencana yang baik juga melakukan lebih dari sekadar menghitung angka. Mereka mendengarkan "kebutuhan, tujuan, aspirasi, dan ketakutan klien" dan kemudian "menginventarisasi situasi keuangan mereka dan mengembangkan metode untuk memungkinkan mereka memiliki kehidupan yang menginspirasi dan berkualitas," kata perencana keuangan bersertifikat Mark Paller dari Paller Financial. Perencana keuangan bersertifikat juga dapat menguraikan metode, proses, dan produk keuangan untuk memiringkan peluang sukses demi kepentingan klien mereka. “Kami mempertimbangkan undang-undang pajak, undang-undang tanah, ekonomi, pasar, suku bunga, arus kas, dan kebutuhan asuransi,” kata Paller. 

Punya masalah dengan perencana keuangan Anda atau sedang mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Seorang penasihat juga dapat memberi Anda ketenangan pikiran. Menavigasi pasar beruang di saham, salah satu lingkungan terburuk untuk obligasi dalam beberapa dekade, inflasi yang belum pernah kita lihat dalam 40 tahun, suku bunga yang meroket, dan Fed yang agresif adalah hal yang paling sulit. “Ini bisa menjadi lingkungan yang rumit baik untuk ekuitas maupun pendapatan tetap,” kata perencana keuangan bersertifikat Rockie Zeigler III, dari RP Zeigler Investment Services. “Idealnya, perencana keuangan yang baik dapat membantu Anda dengan memilih investasi yang mencerminkan toleransi risiko dan tujuan Anda. Sama pentingnya dengan pemilihan investasi dalam situasi ini adalah perilaku investor, perilaku Anda,” kata Zeigler. 

Semua yang dikatakan, kenyataannya adalah Anda mungkin tidak membutuhkan perencana sama sekali. Apakah Anda merasa nyaman melakukan semua ini sendiri? Atau jika Anda tidak melakukannya sekarang, apakah Anda ingin menggunakan sebagian waktu luang Anda untuk mempelajarinya? Banyak orang Amerika pensiun dengan cerdas tanpa membayar bantuan keuangan apa pun (lebih lanjut tentang biayanya di bawah), dan jika Anda merasa memiliki waktu dan tahu cara melakukannya sendiri, lakukanlah. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Berapa biaya penasihat keuangan?

Ada berbagai jenis perencana keuangan, dan biaya berbeda yang terkait dengan masing-masingnya. Beberapa akan membuat rencana keuangan satu kali untuk Anda, yang kemudian dapat Anda ikuti untuk tahun-tahun mendatang; tergantung pada kerumitannya, klien dapat mengharapkan untuk membayar antara $3,000 dan $7,500 untuk paket komprehensif satu kali, menurut perencana keuangan bersertifikat Grace Yung di Midtown Financial Group. (Ingat untuk bertanya Ini 15 pertanyaan dari penasihat mana pun yang mungkin Anda pekerjakan.)

Jika Anda ingin melibatkan seseorang untuk membantu dengan pertanyaan yang muncul untuk Anda, perencana yang mengenakan biaya per jam mungkin masuk akal. Biaya pertunangan per jam juga bervariasi, dengan kisaran rata-rata antara $200 dan $500 per jam. “Kadang-kadang membantu untuk memiliki mitra berpikir atau pandangan kedua pada pekerjaan Anda,” kata perencana keuangan bersertifikat Jay Zigmont dari Childfree Wealth tentang jenis perencana keuangan ini. 

Jika Anda ingin seseorang mengelola investasi Anda untuk Anda, model aset yang dikelola (AUM) adalah cara yang umum dilakukan, dengan penasihat biasanya menagih sekitar 1% dari aset yang dikelola. Ingatlah bahwa dalam semua kasus ini, biaya biasanya dapat dinegosiasikan. (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Punya masalah dengan perencana keuangan Anda atau sedang mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.