Saya memulai tahun dengan $3.85 juta tetapi 'telah melihat akun saya turun 20%.' Ketika saya menanyakannya, saya mendapat jawaban 'tidak memuaskan' dari penasihat keuangan saya. Yang mengatakan, dia 'pada umumnya telah melakukannya dengan baik untuk saya.' Apa langkahku?

Pertanyaan: Saya telah melihat akun saya turun 20% tahun ini, yang lebih baik dari pasar, tetapi mulai bulan Maret dan lagi di bulan Mei, saya bertukar pesan dengan broker saya menanyakan apa, jika ada perubahan arah/investasi yang telah mereka buat/akan diberikan volatilitas pasar dan masa ekonomi yang menantang, karena saya dapat melihat pergerakan yang sangat kecil dalam keranjang besar saham yang mereka pegang di akun saya. Saya mengalami ini beberapa tahun yang lalu dan menerima jawaban tidak memuaskan yang serupa juga. (Mencari penasihat keuangan? Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda di sini.)

Pada umumnya, mereka telah melakukannya dengan baik untuk saya, dan saya tahu setiap tahun tidak mungkin meningkat 15-20%. Yang mengatakan, ketika pasar berbelok ke selatan, apakah mereka perlu menahan saya dan mengendarai pasar saham ke mana pun ia mendarat? Atau haruskah ada perubahan dalam strategi investasi dan bahkan mungkin meningkatkan jumlah uang tunai untuk mengambil keuntungan dari saham-saham yang melemah? Akun saya hampir selalu 98% diinvestasikan dengan sedikit uang tunai. Saya memulai tahun ini dengan $3,850,000 dan saat ini saya turun 20%, yang menarik perhatian saya. Apa yang Anda sarankan saya lakukan?

Jawaban: Pertama, kurangnya komunikasi berkualitas antara Anda dan broker Anda adalah masalah – dan bahkan bisa menjadi alasan untuk menemukan seseorang yang dapat dan memang menjelaskan apa yang terjadi dengan akun Anda kepada Anda dengan memuaskan. Bobbi Rebell, penulis Launching Financial Grownups dan ahli keuangan pribadi di Tally, mengatakan Anda dan penasihat keuangan Anda seharusnya berkomunikasi tentang, dan berada di halaman yang sama, mengenai toleransi risiko, garis waktu, dan tujuan Anda. "Sepertinya percakapan itu tidak terjadi," kata Rebell. Semakin cepat Anda dapat menghubungi broker Anda dan memastikan mereka mempertimbangkan toleransi risiko, garis waktu, dan tujuan Anda, semakin baik. (Mencari penasihat keuangan? Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda di sini.)

“Pertanyaan waktu pasar adalah operasi yang sangat sulit, karena mengharuskan penjualan dan pembelian berikutnya dieksekusi dengan benar dalam periode volatilitas tinggi,” kata penasihat kekayaan Bruce Tyson di Morton Wealth. Rebell menambahkan: “Tetap berinvestasi dalam jangka panjang, dalam portofolio yang terdiversifikasi, bahkan ketika pasar turun, secara umum terbukti menjadi strategi yang solid. Ingat, harga saham atau investasi apa pun hanya penting pada hari Anda membeli dan pada hari Anda menjual,” kata Rebell. Memang, meskipun mungkin sulit untuk melihat nilai investasi Anda turun, akan lebih menyakitkan untuk menjual di pasar rendah dan kemudian tidak diinvestasikan saat pasar bergerak lebih tinggi. 

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau ingin menyewa yang baru? Surel [email dilindungi].

Grace Yung, perencana keuangan bersertifikat di Midtown Financial Group, mengatakan Anda mungkin ingin memikirkannya seperti ini: Jika turun 20% tidak nyaman bagi Anda, maka naik 20% juga tidak nyaman karena itu adalah tanda bahwa portofolio dapat mengayunkan 20% ke kedua arah, kata Yung. “Statistik telah membuktikan bahwa ini adalah waktu di pasar, bukan waktu pasar yang membantu investor sukses dalam berinvestasi dalam jangka panjang. Alasan mengapa indeks pasar mengungguli investor rata-rata adalah karena rata-rata investor mencoba mengatur waktu dengan menjual saat pasar turun dan membeli kembali nanti saat pasar naik kembali,” kata Yung. 

Tapi itu tidak berarti bahwa broker yang tidak melakukan apa-apa juga merupakan langkah yang benar. “Banyak orang menggunakan penurunan pasar sebagai cara untuk membeli saham dengan harga lebih rendah. Jual panik saat pasar turun bisa menjadi sesuatu yang mungkin Anda sesali, mungkin sulit dilakukan tetapi kesabaran dan perspektif membuahkan hasil bagi investor, ”kata Rebell. Menambahkan Yung: Jika Anda memiliki uang ekstra, sekarang adalah saat yang tepat untuk menambah investasi berkualitas dengan biaya rata-rata yang lebih rendah. “Ada penjualan yang terjadi. Ini adalah satu-satunya industri di mana orang lari dari penjualan. Jika Anda seorang penggemar golf dan Callaway mengumumkan penjualan 20% di semua klub mereka, kebanyakan orang akan mengantre untuk mengambil keuntungan dari penjualan tersebut. Mengapa kita tidak melakukan hal yang sama untuk saham? Kita harus,” kata Yung.

Pikirkan tentang pajak juga, kata Yung. Jika Anda berada di akun non-pensiun atau kena pajak, Anda dapat menggunakan kesempatan ini untuk memposisikan ulang dan membukukan kerugian untuk dipasangkan dengan keuntungan di masa depan sebagai strategi hemat pajak. “Mengelola investasi dari perspektif pajak adalah hal yang harus dipertimbangkan oleh investor yang cerdas di saat-saat seperti ini,” kata Yung.

Tanyakan juga pada diri Anda sendiri apakah portofolio Anda saat ini diinvestasikan sebagaimana mestinya, dan apa yang sebenarnya dilakukan oleh broker Anda? Jika uang ini akan digunakan untuk tujuan tradisional seperti renovasi rumah, pendapatan pensiun, mendanai biaya kuliah dan membayar pernikahan anak-anak, Tyson mengatakan alokasi 98% untuk saham ini terlalu tinggi, terutama jika investor berada di sekitar masa pensiun. usia. “Alokasi ekuitas portofolio harus dibatasi pada persentase yang dapat dialami investor secara emosional, mengingat koreksi pasar yang signifikan semakin sering terjadi. Dengan portofolio lebih dari $3 juta, itu dapat diseimbangkan dengan bentuk investasi alternatif yang tidak terlalu bergejolak melalui penasihatnya yang melampaui saham dan obligasi yang sebagian besar investor ritelnya terbatas,” kata Tyson. Namun, dia menambahkan bahwa jika ini adalah kelebihan modal yang diakumulasikan untuk diteruskan ke generasi berikutnya, maka ada alasan yang masuk akal untuk strategi saat ini.

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau ingin menyewa yang baru? Surel [email dilindungi].

*Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.