Saya ingin pensiun dalam 4 tahun dengan $3,100 sebulan. Apakah ini cukup, dan apakah saya memerlukan seorang profesional untuk membantu? 

Pertanyaan: Saya pensiun dalam empat tahun dengan penghasilan $3,100 per bulan, menurut perhitungan saya. Bagaimana saya bisa meregangkan jumlah ini sejauh mungkin, dan haruskah saya menyewa perencana profesional untuk membantu saya? (Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Senang melihat Anda mengajukan pertanyaan penting ini beberapa tahun sebelum Anda berencana untuk pensiun. Dan $3,100 per bulan dapat diregangkan untuk satu individu yang tinggal di daerah murah yang mengawasi setiap sen, kata perencana keuangan bersertifikat Jim Hemphill di TGS Financial. “Kami memiliki klien yang situasinya tidak sepenuhnya berbeda,” katanya, mencatat bahwa dia pindah dari tempat yang lebih mahal di Philadelphia ke “apartemen yang jauh lebih murah di kota universitas negeri terdekat dan dia memiliki mobil tua berbayar.

Yang mengatakan, situasi Anda bisa berbeda. “Pertama, Anda pasti ingin melihat sumber pendapatan pensiun Anda. Apakah penghasilan Anda akan meningkat karena biaya hidup meningkat setelah Anda pensiun atau akan tetap di $3,100? Apakah Anda akan membayar pajak penghasilan atas penghasilan apa pun atau apakah penghasilan itu bebas pajak? kata perencana keuangan bersertifikat Mark Humphries di Sentinel Financial Planning. Memang, jika pendapatan itu naik, akan lebih mudah untuk meregangkannya saat harga naik; demikian pula, jika $3,100 milik Anda bebas dan bebas pajak yang membuatnya lebih mudah untuk hidup daripada jika tidak.  

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Hal kedua yang ditunjukkan oleh Humphries adalah bahwa di mana Anda tinggal dan gaya hidup yang biasa Anda lakukan. “Jika Anda tinggal di daerah dengan biaya lebih rendah, Anda mungkin mendapatkan tarif yang lebih baik daripada di daerah dengan biaya tinggi. Jika Anda menjalani gaya hidup sederhana, Anda berpotensi membuat penghasilan mencukupi, ”katanya. Anda juga perlu memperhitungkan biaya tak terduga seperti perawatan kesehatan, tambahnya. 

Jika semua itu membuat Anda merasa tidak akan berhasil dengan $3,100 sebulan, pengungkit terbesar yang menurut Hemphill dapat Anda dorong mungkin adalah bekerja lebih lama, atau bekerja paruh waktu saat pensiun. “Jika ini adalah opsi yang Anda pertimbangkan, jujurlah pada diri sendiri tentang jenis pekerjaan yang Anda lakukan dan berapa lama Anda dapat melakukan pekerjaan itu,” kata Humphries. 

Jika Anda tidak dapat bekerja di masa pensiun, gunakan "tabungan apa pun atau pekerjaan paruh waktu untuk mencoba menunda klaim Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun," kata Hemphill - yang dia tambahkan "dapat membuat perbedaan besar". 

Cara hebat lainnya untuk meregangkan uang Anda, menurut perencana keuangan bersertifikat Steve Weiss di Kekayaan Strategis Buckingham, adalah hidup di bawah kemampuan Anda dan pastikan Anda menabung untuk biaya hari hujan. “Beberapa biaya seperti atap baru dan tentunya perawatan medis bisa sangat besar. Karena Anda tidak berencana untuk pensiun selama 4 tahun, Anda dapat menguji rencana Anda sekarang dan melihat seberapa baik Anda dapat hidup dengan $3,100 per bulan,” kata Weiss.

Mencari penasihat keuangan juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Ada solusi potensial lain untuk dipikirkan, seperti Mortgage Konversi Ekuitas Rumah (HECM), yang merupakan jenis hipotek terbalik yang memungkinkan manula mengubah ekuitas di rumah mereka menjadi uang tunai yang diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA). “Meskipun penting untuk sepenuhnya memahami program untuk menentukan apakah itu tepat untuk Anda, HECM dapat memungkinkan Anda memanfaatkan ekuitas di rumah Anda untuk menambah pendapatan jika diperlukan,” kata Weiss. 

Pada dasarnya, perencana keuangan bersertifikat Lauren Lindsay di Beacon Financial Planning, mengatakan bahwa Anda memiliki dua pilihan: “Menghasilkan lebih banyak atau membelanjakan lebih sedikit. Jika Anda telah meninjau semua opsi untuk mengurangi, bekerja untuk menambah penghasilan itu mungkin diperlukan.”

Apakah Anda memerlukan perencana keuangan untuk membantu?

Mungkin masuk akal untuk menyewa perencana profesional untuk meninjau situasi dan menentukan apakah ada masalah mencolok yang harus diatasi atau peluang untuk dimanfaatkan. “Ada perencana yang akan membuat rencana satu kali, yang mungkin merupakan awal yang baik untuk setidaknya mengetahui apakah Anda berada di jalur yang benar,” kata Weiss. (Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Sejauh bekerja dengan perencana, yang mungkin merupakan biaya yang cukup besar untuk Anda, perencana keuangan bersertifikat Philip Mock di 1522 Financial mengatakan mungkin bermanfaat untuk menemukan perencana yang bekerja berdasarkan jam atau proyek sehingga Anda bisa mendapatkan bantuan di area tersebut. Anda butuhkan tanpa harus membayar bantuan di area yang tidak Anda butuhkan. “Seorang perencana akan dapat melakukan proyeksi arus kas pendapatan, pengeluaran, pajak, dan inflasi Anda untuk memberi Anda gambaran apakah tingkat pendapatan tersebut cukup untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda,” kata Mock. Tambah Lindsay: “Seseorang yang berspesialisasi dalam arus kas bisa sangat membantu untuk menangani hal ini, tetapi tidak semua perencana keuangan melakukannya.”

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].