Jika penasihat keuangan Anda tidak menanyakan 6 pertanyaan ini, hubungi mereka

Anda mungkin tahu semua pertanyaan yang harus Anda tanyakan kepada penasihat keuangan Anda (jika tidak, baca cerita kami tentang pertanyaan untuk ditanyakan di sini), tetapi tahukah Anda bahwa seorang penasihat baru juga harus mengajukan pertanyaan kepada Anda? “Saya memberi tahu klien dan prospek bahwa ini seperti pergi ke dokter dan menjalani pemeriksaan fisik lengkap. Saya suka menyebutnya sebagai fisik keuangan,” kata Grace Yung, perencana keuangan bersertifikat dan direktur pelaksana di Midtown Financial Group. “Ketika saya bertemu dengan calon klien baru, sebagai bagian dari membuat rencana keuangan secara keseluruhan, ada beberapa pertanyaan yang saya tanyakan.” (Anda dapat menggunakan alat ini dari SmartAsset untuk dicocokkan dengan perencana yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Memang, Anda akan menginginkan seorang penasihat untuk melihat keuangan Anda, dan kemudian mengenal Anda. Semua penasihat keuangan yang kami ajak bicara mengatakan bahwa pertanyaan adalah cara yang baik untuk sepenuhnya memahami kebutuhan klien, menetapkan aturan dasar, membangun kepercayaan, dan mempelajari apakah Anda berdua cocok. Berikut adalah enam pertanyaan yang mungkin ingin ditanyakan oleh penasihat keuangan kepada klien untuk mengetahui tujuan keuangan, harapan, dan lainnya.

1. Seperti apa pengalaman Anda bekerja dengan penasihat di masa lalu — dan pengalaman seperti apa yang Anda inginkan?

Keith Moeller, penasihat manajemen kekayaan dengan Northwestern Mutual di Minneapolis, mengatakan ini adalah cara yang bagus untuk mengungkap apa yang berhasil dengan baik untuk calon klien dan apa yang tidak, dan apa yang mereka inginkan untuk maju. “Pertanyaan ini membantu klien mengungkapkan apa yang mereka cari dan memberikan penasehat rasa harapan mereka dan memberikan kesempatan untuk membantu klien memahami apa yang mereka harapkan dari seorang penasihat,” kata Moeller. Memang, beberapa klien mungkin hanya menginginkan bantuan untuk masalah tertentu, seperti berinvestasi untuk masa pensiun, sementara yang lain mungkin menginginkan pendekatan yang lebih holistik. (Anda dapat menggunakan alat ini untuk mendapatkan kecocokan dengan perencana yang memenuhi kebutuhan Anda.

2. Apa tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda?

Saat membangun strategi untuk klien, Yung mengatakan penting untuk mengetahui apa tujuan jangka pendek dan jangka panjang klien. “Dari dana yang Anda investasikan, kapan mereka perlu masuk ke akun untuk memenuhi berbagai tujuan? Ini penting untuk diperhatikan karena beberapa strategi lebih baik jika tidak dihentikan sebelum waktunya,” kata Yung.

3. Seperti apa kesuksesan di masa pensiun bagi Anda?

“Saya ingin tahu di mana kepala mereka ketika datang ke hal-hal yang sebenarnya akan mereka lakukan di masa pensiun,” kata Jeremy D. Shipp, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri dan penasihat investasi di Retirement Capital Planners. “Jika kita tidak memiliki tujuan akhir untuk direncanakan, hampir tidak mungkin untuk memulai,” kata Shipp.

4. Bagaimana Anda menanggapi penurunan pasar yang besar?

Brian Walsh, manajer senior dan perencana keuangan bersertifikat di SoFi, mengatakan memahami toleransi dan kemampuan seseorang untuk menangani risiko adalah aspek yang sangat penting dari strategi investasi. “Selama bertahun-tahun, penasihat telah memanfaatkan kuesioner profil risiko dan perangkat lunak untuk membantu keputusan ini,” jelasnya, menambahkan bahwa secara khusus, dia sekarang bertanya kepada klien bagaimana mereka menanggapi penurunan pasar besar musim semi lalu. “Jika mereka menjual atau sangat tertekan tentang penurunan, maka mereka mungkin perlu lebih konservatif,” kata Walsh. (Anda dapat menggunakan alat ini untuk mendapatkan kecocokan dengan perencana yang memenuhi kebutuhan Anda.)

5. Jenis risiko portofolio apa yang ingin Anda ambil — dan apa harapan Anda untuk portofolio Anda?

Pertanyaan empat dan lima agak terkait, tetapi mewakili konsep yang begitu penting untuk dipahami sehingga bukanlah ide yang buruk bagi seorang penasihat untuk menanyakannya dengan berbagai cara. “Ini bukan hanya pertanyaan sederhana apakah Anda agresif atau konservatif. Jika Anda menginvestasikan $100,000 dan besok pasar mundur dan investasi Anda sekarang menjadi $80,000, bagaimana perasaan Anda?” kata Yung. Jika seseorang mengatakan bahwa mereka tidak akan baik-baik saja jika mereka kehilangan sesuatu, Yung mengatakan bahwa dia harus mendiskusikan harapan. “Beberapa orang berharap menerima pengembalian 10%+, tetapi mereka tidak ingin mengambil risiko apa pun. Risiko dan imbalan berjalan beriringan,” kata Yung. 

6. Apa yang Anda lakukan dengan uang terakhir kali Anda mendapat kenaikan gaji atau mendapat uang tambahan?

Melihat bagaimana orang menangani uang ekstra dapat membantu Anda mengetahui cara yang lebih baik untuk merencanakan mereka. “Menabung kenaikan gaji tidak hanya memungkinkan Anda menginvestasikan uang untuk masa depan, tetapi juga mengontrol pertumbuhan pengeluaran Anda sehingga Anda perlu menghemat lebih sedikit uang untuk menggantikan standar hidup Anda saat pensiun,” kata Walsh. Jika Anda berurusan dengan seseorang yang suka menghabiskan uang, Anda mungkin perlu membangun perlindungan ekstra ke dalam rencana keuangan mereka untuk memastikan mereka tetap pada jalurnya; yang terbaik adalah mengetahui hal ini terlebih dahulu.