Setelah berjuang keras melawan demensia, nenek saya meninggal beberapa minggu yang lalu. Dia tidak meninggalkan banyak, tetapi saya akan — bersama dengan saudara-saudara saya — menerima sekitar $40,000 dalam bentuk asuransi jiwa. Saya mencoba mencari cara terbaik untuk menanganinya.
Saya memiliki beberapa hutang kartu kredit yang timbul selama masa pengangguran selama pandemi. Pasangan saya dan saya memiliki hutang pinjaman mahasiswa. Utangnya akan lunas dalam tahun depan, sedangkan hutang saya masih tersisa beberapa tahun lagi.
Kami memiliki dua anak SMP. Kami memiliki rekening perguruan tinggi untuk mereka, tetapi itu hampir tidak cukup. Kami memiliki rekening pensiun yang didanai dengan cukup baik untuk kami berdua. Kami memiliki hipotek yang mungkin tersisa sekitar 15 tahun.
Kami juga memiliki rumah yang sangat tua yang sangat membutuhkan perbaikan. Kami belum benar-benar melihat ke dalam investasi tetapi terbuka untuk mereka. Jadi kami mencoba mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan uang ini.
Kami hampir yakin bahwa melunasi hutang kartu kredit kami adalah tindakan yang cerdas. Tetapi kami masih memiliki sisa hampir $30,000 untuk dikerjakan setelah kami melakukannya. Kami ingin mengerjakan rumah, tetapi apakah itu langkah finansial yang paling cerdas?
Haruskah kita memasukkan lebih banyak ke rekening perguruan tinggi atau malah mencoba melunasi pinjaman mahasiswa?
Terima kasih.
Cucu perempuan, Istri, Ibu
GWM yang terhormat,
Insting Anda benar. Semua yang di atas.
Lunasi utang dengan biaya tertinggi terlebih dahulu. Dengan tarif kartu kredit variabel yang mencapai 19.9%, siapa pun yang tidak melunasi kartu kreditnya secara penuh setiap bulan akan mengeluarkan uang. Anda membuka dompet Anda dan membiarkan uang hasil jerih payah Anda tertiup angin - angin yang buruk.
Setelah melunasi kartu kredit Anda, $30,000 adalah hadiah, dan sejumlah besar uang untuk jutaan orang Amerika. Yang mengatakan, itu hanya akan berjalan sejauh ini, jadi Anda harus memprioritaskan pengeluaran dan investasi Anda. Anda tidak perlu membuat keputusan yang terburu-buru.
Anda tidak mengatakan berapa banyak hutang Anda dalam pinjaman mahasiswa, dan berapa tingkat bunga yang Anda bayarkan, dan berapa banyak yang Anda hasilkan, sehingga sulit untuk memberi Anda jawaban yang pasti. Tingkat pinjaman mahasiswa federal bervariasi antara 4.99% dan 7.54%.
Tetapi pinjaman siswa swasta dapat berjalan jauh lebih tinggi dari itu. Jika Anda meminta bantuan penasihat keuangan, Anda harus dapat memutuskan apakah itu rencana yang baik untuk terus membayar pinjaman siswa Anda setiap bulan, atau membatalkannya.
“Membayar hutang pinjaman mahasiswa secara sekaligus tidak selalu bijaksana secara finansial, terutama jika itu akan membebani kesejahteraan finansial Anda,” kata Experian. “Jika hal itu mengharuskan Anda menghabiskan dana darurat Anda, Anda bisa menempatkan diri Anda dalam situasi yang rentan.”
Lanjutkan mendanai sepenuhnya rekening pensiun Anda, dan pastikan Anda memiliki dana darurat setidaknya untuk pengeluaran enam bulan — idealnya, 12 bulan — dan terus lacak pengeluaran bulanan Anda untuk memastikan Anda tidak menumpuk hutang kartu kredit lagi.
“Bekerja dengan pemberi kerja Anda untuk mengamankan kecocokan pemberi kerja untuk 401(k) Anda atau menambahkan opsi penangguhan pajak tambahan apa pun akan membantu tabungan Anda bertambah lebih cepat,” kata Jacqui Kearns, kepala petugas kesehatan di Koperasi Kredit Federal Afinitas di Jersey baru. “Pastikan untuk mendiskusikan opsi investasi Anda juga untuk memastikan Anda seimbang, dan merasa sedang mencari konsultan keuangan untuk membantu Anda mempertimbangkan mana yang terbaik.”
Sangat menyenangkan bahwa Anda memiliki rumah sendiri. Kearns mengutip Laporan Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan 2022, yang menyatakan bahwa rumah tangga Amerika harus menghabiskan rata-rata tidak lebih dari 30% untuk biaya perumahan, termasuk pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, dan biaya lainnya.
Anda tidak mengatakan berapa usia Anda atau berapa banyak ekuitas yang Anda miliki atau suku bunga Anda, tapi semoga saja Anda dikunci dengan suku bunga rendah, atau dibiayai kembali dengan suku bunga rendah. Dengan inflasi yang melayang di 6.4% di bulan Januari, Anda harus menaruh uang Anda di tempat lain.
Pertimbangkan untuk memasukkan sejumlah uang tunai ke dalam sertifikat deposito, rekening tabungan dengan jangka waktu tetap — biasanya dari tiga bulan hingga lima tahun — dan tingkat bunga tetap. Beberapa akun online memiliki suku bunga hingga 4.4%.
Ambil pelajaran dari pasangan ini yang hidup hemat, dan menyisihkan sekitar 20% dari pendapatan mereka untuk rencana tabungan perguruan tinggi untuk anak-anak mereka. “Orang-orang di pinggiran kota melihat kami sebagai orang miskin,” tulis mereka. Tetapi mereka akan memiliki masa pensiun yang nyaman.
Renovasi rumah itu penting. Bahkan renovasi yang relatif kecil dapat menyelamatkan Anda dari menghabiskan puluhan ribu dolar untuk, katakanlah, atap baru atau menangani pembusukan kering 10 tahun dari sekarang. Rumah, seperti halnya manusia, membutuhkan penyetelan rutin.
Selain itu, warisan tidak dihitung sebagai milik komunitas, jadi saat Anda menganggarkan sebagai keluarga, Anda juga bebas menentukan cara membelanjakan atau menginvestasikan uang ini, jika Anda menemui jalan buntu dengan suami Anda.
Saya turut prihatin nenek Anda mengalami masa-masa sulit beberapa tahun terakhir ini, tetapi saya senang dia merasa damai, dan saya yakin dia akan sangat senang mengetahui bahwa polis asuransi jiwanya membantu cucu-cucunya setelah dia meninggal. Good luck dengan semua rencana Anda.
You dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan finansial dan etika apa pun terkait virus corona di [email dilindungi], dan ikuti Quentin Fottrell Twitter.
Beli Facebook pribadi Moneyist kelompok, di mana kita mencari jawaban atas masalah uang yang paling sulit dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan segala macam dilema. Kirimkan pertanyaan Anda, beri tahu saya apa yang ingin Anda ketahui lebih lanjut, atau pertimbangkan kolom Moneyist terbaru.
The Moneyist menyesal dia tidak bisa menjawab pertanyaan secara individual.
Selengkapnya dari Quentin Fottrell:
Tunangan saya membayar $1,700 sebulan ke IRS dan berutang kepada pelajar. Kami berdua 57. Haruskah saya menikah dengannya untuk Jaminan Sosial dan pensiunnya?
Kontraktor saya menagih saya $3,000 untuk pintu baru setelah mengutip saya $2,000, jadi saya membatalkan pekerjaan dan memeriksanya. Apakah saya harus membayar biaya cek pengembalian sebesar $30?
Ayah saya membiayai kembali rumah almarhum ibu saya, meskipun dia ingin itu dibagi di antara seluruh keluarga. Jalan apa yang saya miliki?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Saya akan mewarisi $40,000 dari nenek saya. Haruskah saya dan suami saya meningkatkan rekening tabungan perguruan tinggi anak-anak kami, atau melunasi kartu kredit dan pinjaman mahasiswa?
Setelah berjuang keras melawan demensia, nenek saya meninggal beberapa minggu yang lalu. Dia tidak meninggalkan banyak, tetapi saya akan — bersama dengan saudara-saudara saya — menerima sekitar $40,000 dalam bentuk asuransi jiwa. Saya mencoba mencari cara terbaik untuk menanganinya.
Saya memiliki beberapa hutang kartu kredit yang timbul selama masa pengangguran selama pandemi. Pasangan saya dan saya memiliki hutang pinjaman mahasiswa. Utangnya akan lunas dalam tahun depan, sedangkan hutang saya masih tersisa beberapa tahun lagi.
Kami memiliki dua anak SMP. Kami memiliki rekening perguruan tinggi untuk mereka, tetapi itu hampir tidak cukup. Kami memiliki rekening pensiun yang didanai dengan cukup baik untuk kami berdua. Kami memiliki hipotek yang mungkin tersisa sekitar 15 tahun.
Kami juga memiliki rumah yang sangat tua yang sangat membutuhkan perbaikan. Kami belum benar-benar melihat ke dalam investasi tetapi terbuka untuk mereka. Jadi kami mencoba mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan uang ini.
Kami hampir yakin bahwa melunasi hutang kartu kredit kami adalah tindakan yang cerdas. Tetapi kami masih memiliki sisa hampir $30,000 untuk dikerjakan setelah kami melakukannya. Kami ingin mengerjakan rumah, tetapi apakah itu langkah finansial yang paling cerdas?
Haruskah kita memasukkan lebih banyak ke rekening perguruan tinggi atau malah mencoba melunasi pinjaman mahasiswa?
Terima kasih.
Cucu perempuan, Istri, Ibu
GWM yang terhormat,
Insting Anda benar. Semua yang di atas.
Lunasi utang dengan biaya tertinggi terlebih dahulu. Dengan tarif kartu kredit variabel yang mencapai 19.9%, siapa pun yang tidak melunasi kartu kreditnya secara penuh setiap bulan akan mengeluarkan uang. Anda membuka dompet Anda dan membiarkan uang hasil jerih payah Anda tertiup angin - angin yang buruk.
Setelah melunasi kartu kredit Anda, $30,000 adalah hadiah, dan sejumlah besar uang untuk jutaan orang Amerika. Yang mengatakan, itu hanya akan berjalan sejauh ini, jadi Anda harus memprioritaskan pengeluaran dan investasi Anda. Anda tidak perlu membuat keputusan yang terburu-buru.
Anda tidak mengatakan berapa banyak hutang Anda dalam pinjaman mahasiswa, dan berapa tingkat bunga yang Anda bayarkan, dan berapa banyak yang Anda hasilkan, sehingga sulit untuk memberi Anda jawaban yang pasti. Tingkat pinjaman mahasiswa federal bervariasi antara 4.99% dan 7.54%.
Tetapi pinjaman siswa swasta dapat berjalan jauh lebih tinggi dari itu. Jika Anda meminta bantuan penasihat keuangan, Anda harus dapat memutuskan apakah itu rencana yang baik untuk terus membayar pinjaman siswa Anda setiap bulan, atau membatalkannya.
“Membayar hutang pinjaman mahasiswa secara sekaligus tidak selalu bijaksana secara finansial, terutama jika itu akan membebani kesejahteraan finansial Anda,” kata Experian. “Jika hal itu mengharuskan Anda menghabiskan dana darurat Anda, Anda bisa menempatkan diri Anda dalam situasi yang rentan.”
Lanjutkan mendanai sepenuhnya rekening pensiun Anda, dan pastikan Anda memiliki dana darurat setidaknya untuk pengeluaran enam bulan — idealnya, 12 bulan — dan terus lacak pengeluaran bulanan Anda untuk memastikan Anda tidak menumpuk hutang kartu kredit lagi.
“Bekerja dengan pemberi kerja Anda untuk mengamankan kecocokan pemberi kerja untuk 401(k) Anda atau menambahkan opsi penangguhan pajak tambahan apa pun akan membantu tabungan Anda bertambah lebih cepat,” kata Jacqui Kearns, kepala petugas kesehatan di Koperasi Kredit Federal Afinitas di Jersey baru. “Pastikan untuk mendiskusikan opsi investasi Anda juga untuk memastikan Anda seimbang, dan merasa sedang mencari konsultan keuangan untuk membantu Anda mempertimbangkan mana yang terbaik.”
Sangat menyenangkan bahwa Anda memiliki rumah sendiri. Kearns mengutip Laporan Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan 2022, yang menyatakan bahwa rumah tangga Amerika harus menghabiskan rata-rata tidak lebih dari 30% untuk biaya perumahan, termasuk pembayaran sewa atau hipotek, utilitas, dan biaya lainnya.
Anda tidak mengatakan berapa usia Anda atau berapa banyak ekuitas yang Anda miliki atau suku bunga Anda, tapi semoga saja Anda dikunci dengan suku bunga rendah, atau dibiayai kembali dengan suku bunga rendah. Dengan inflasi yang melayang di 6.4% di bulan Januari, Anda harus menaruh uang Anda di tempat lain.
Pertimbangkan untuk memasukkan sejumlah uang tunai ke dalam sertifikat deposito, rekening tabungan dengan jangka waktu tetap — biasanya dari tiga bulan hingga lima tahun — dan tingkat bunga tetap. Beberapa akun online memiliki suku bunga hingga 4.4%.
Ambil pelajaran dari pasangan ini yang hidup hemat, dan menyisihkan sekitar 20% dari pendapatan mereka untuk rencana tabungan perguruan tinggi untuk anak-anak mereka. “Orang-orang di pinggiran kota melihat kami sebagai orang miskin,” tulis mereka. Tetapi mereka akan memiliki masa pensiun yang nyaman.
Renovasi rumah itu penting. Bahkan renovasi yang relatif kecil dapat menyelamatkan Anda dari menghabiskan puluhan ribu dolar untuk, katakanlah, atap baru atau menangani pembusukan kering 10 tahun dari sekarang. Rumah, seperti halnya manusia, membutuhkan penyetelan rutin.
Selain itu, warisan tidak dihitung sebagai milik komunitas, jadi saat Anda menganggarkan sebagai keluarga, Anda juga bebas menentukan cara membelanjakan atau menginvestasikan uang ini, jika Anda menemui jalan buntu dengan suami Anda.
Saya turut prihatin nenek Anda mengalami masa-masa sulit beberapa tahun terakhir ini, tetapi saya senang dia merasa damai, dan saya yakin dia akan sangat senang mengetahui bahwa polis asuransi jiwanya membantu cucu-cucunya setelah dia meninggal. Good luck dengan semua rencana Anda.
You dapat mengirim email ke The Moneyist dengan pertanyaan finansial dan etika apa pun terkait virus corona di [email dilindungi], dan ikuti Quentin Fottrell Twitter.
Beli Facebook pribadi Moneyist kelompok, di mana kita mencari jawaban atas masalah uang yang paling sulit dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan segala macam dilema. Kirimkan pertanyaan Anda, beri tahu saya apa yang ingin Anda ketahui lebih lanjut, atau pertimbangkan kolom Moneyist terbaru.
The Moneyist menyesal dia tidak bisa menjawab pertanyaan secara individual.
Selengkapnya dari Quentin Fottrell:
Tunangan saya membayar $1,700 sebulan ke IRS dan berutang kepada pelajar. Kami berdua 57. Haruskah saya menikah dengannya untuk Jaminan Sosial dan pensiunnya?
Kontraktor saya menagih saya $3,000 untuk pintu baru setelah mengutip saya $2,000, jadi saya membatalkan pekerjaan dan memeriksanya. Apakah saya harus membayar biaya cek pengembalian sebesar $30?
Ayah saya membiayai kembali rumah almarhum ibu saya, meskipun dia ingin itu dibagi di antara seluruh keluarga. Jalan apa yang saya miliki?
Source: https://www.marketwatch.com/story/ill-inherit-40-000-from-my-grandmother-should-my-husband-and-i-boost-our-kids-college-savings-accounts-or-pay-off-credit-cards-and-student-loans-16cf79f2?siteid=yhoof2&yptr=yahoo