Saya 57 dan saya tidak punya banyak uang. Apakah penasihat keuangan tepat untuk saya?

Pertanyaan: Saya 57 tahun dan terlambat ke pesta. Saya tidak memiliki banyak uang yang disimpan, saya juga tidak memiliki investasi di luar dana pensiun saya, dan sepertinya saya tidak pernah benar-benar memahami dana pensiun saya dari pekerjaan. Terlepas dari semua ini, saya ingin menumbuhkan sedikit uang yang saya miliki, dan saya ingin memahami dana pensiun saya dari pekerjaan. Apakah penasihat keuangan seseorang yang dapat membantu saya? Membantu! (Anda dapat menggunakan alat ini untuk mendapatkan pasangan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Punya pertanyaan tentang penasihat keuangan Anda atau ingin merekrut yang baru? Surel [email dilindungi].

Jawaban: Lebih baik terlambat daripada tidak sama sekali! Dan kabar baiknya adalah jawabannya adalah ya, ada penasihat keuangan yang akan bekerja dengan orang-orang yang tidak memiliki banyak aset — meskipun pilihan Anda mungkin lebih terbatas daripada seseorang dengan setumpuk investasi. 

“Taruhan terbaik Anda adalah mencari penasihat biaya saja dengan mencari di situs National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Find An Advisor atau Garrett Planning Network. Dalam kasus Anda, Anda mungkin paling baik dilayani dengan bekerja dengan penasihat khusus nasihat setiap jam yang tidak memiliki persyaratan kekayaan minimum yang telah ditetapkan untuk bekerja dengan Anda, ”kata perencana keuangan bersertifikat Lisa Weil dari Clarity Northwest Wealth Management. (Anda dapat menggunakan alat ini untuk mendapatkan pasangan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Perencana keuangan bersertifikat Zack Hubbard di Greenspring Advisors setuju bahwa penasihat berbasis jam atau pengikut kemungkinan akan menjadi pilihan terbaik Anda. “Penasihat per jam dapat membantu Anda mengatur rencana tabungan Anda dan menerapkan strategi Anda lebih pada basis proyek. Penasihat biaya tetap dapat membantu Anda mengatur rencana Anda dan membantu dengan pemantauan dan manajemen yang berkelanjutan, ”kata Hubbard. Menggunakan ini panduan untuk membantu Anda memahami cara memeriksa dan mewawancarai calon penasihat keuangan.

Anda juga dapat melihat saran gratis. “Asosiasi Perencanaan Keuangan dan NAPFA keduanya menawarkan layanan pro bono, lokakarya, dan buletin yang dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak kepercayaan finansial,” kata perencana keuangan bersertifikat Steve Stanganelli dari Clear View Wealth Advisors. 

Jika Anda lebih suka pendekatan yang lebih langsung, penasihat keuangan mungkin berguna. Alana Benson, juru bicara investasi di NerdWallet, mengatakan bahwa penasihat keuangan dapat membantu karena mereka dapat mengetahui situasi keuangan spesifik Anda. “Apakah Anda ingin memahami rencana pensiun di tempat kerja, membuat anggaran atau mulai berinvestasi, seorang penasihat harus dapat membantu,” kata Benson.

Kabar baiknya adalah rute mana pun yang Anda pilih, atau jika Anda memutuskan untuk melakukan keduanya, tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung. “Anda harus memulai dari suatu tempat,” kata perencana keuangan bersertifikat Grace Yung. (Anda dapat menggunakan alat ini untuk mendapatkan pasangan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)