Saya berusia 64 tahun, menghasilkan $1,500 sebulan dengan mengemudikan Uber dan mendapatkan hampir $5,000 sebulan dalam bentuk pensiun dan Jaminan Sosial – haruskah saya melunasi hipotek saya sebelum saya pensiun?

Apakah masuk akal untuk melunasi rumah saya pada saat saya pensiun?

Lihat: Saya berusia 67 tahun dan pensiun dengan sisa $57,000 pada hipotek saya dan $600,000 disimpan untuk masa pensiun – haruskah saya melunasi rumah saya sekarang?

Pembaca yang terhormat, 

Anda mengajukan salah satu pertanyaan paling umum yang kami dapatkan di MarketWatch tentang tabungan dan pengeluaran pensiun – apakah masuk akal untuk melunasi hipotek sebelum pensiun. 

Jawabannya adalah, seperti yang mungkin sudah Anda duga: tergantung. Situasi ini sangat pribadi bagi individu. Beberapa orang sama sekali tidak memiliki masalah memasuki masa pensiun dengan hipotek, sementara yang lain merasa tertekan dengan gagasan hutang ini di atas kepala mereka ketika mereka telah meninggalkan dunia kerja. 

Apa yang perlu Anda lakukan bahkan sebelum Anda dapat menjawab pertanyaan ini adalah mencatat setiap pengeluaran yang Anda perkirakan akan Anda miliki di masa pensiun, dan tambahkan sedikit tambahan untuk apa yang tidak Anda harapkan. (Anda harus bertujuan untuk memiliki dana tabungan darurat yang mudah diakses jika terjadi keadaan darurat… mungkin biaya enam bulan sudah cukup, meskipun beberapa pensiunan ingin ekstra hati-hati dan memiliki nilai satu tahun penuh di rekening bank.) Ketika daftar pengeluaran Anda, sertakan semuanya – tagihan besar, seperti hipotek, pajak, utilitas, bahan makanan, bensin untuk mobil, kebutuhan medis, serta pengeluaran yang lebih kecil dan lebih fleksibel, seperti liburan, hadiah untuk orang yang dicintai, hobi, hiburan, langganan televisi dan majalah, perawatan hewan peliharaan, dan sebagainya. 

Lihat bagaimana pengeluaran Anda dibandingkan dengan penghasilan Anda, tetapi jangan sertakan penghasilan Uber Anda (atau penghasilan lain yang mungkin Anda miliki). Bagaimana perasaan Anda tentang hal itu? Apakah terlalu ketat? Lebih dari cukup? Itu dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda ingin pembayaran hipotek itu termasuk dalam daftar. 

Juga lihat: Saya memiliki hipotek $ 250,000, dengan pinjaman 24 tahun tersisa. Haruskah saya menjual saham untuk melunasi hipotek sebelum saya pensiun dalam beberapa tahun?

Tentukan juga apakah melunasinya lebih awal akan mengharuskan Anda untuk terus bekerja sedikit lebih lama, dan apakah Anda tertarik untuk melakukannya. Anda mungkin tidak ingin memanfaatkan $850,000 Anda untuk melunasi hipotek, karena itu akan menyisakan kurang dari $700,000. Anda harus memiliki tabungan pensiun sebanyak mungkin sebelum Anda pensiun. Ini mungkin terdengar klise, tetapi para penasihat tidak salah ketika mereka mengatakan Anda dapat meminjam untuk rumah atau pendidikan tetapi tidak untuk masa pensiun Anda. Di sisi lain, jika Anda terus membayar hipotek Anda untuk beberapa tahun ke depan, dan bahkan memberikan sedikit tambahan pada pokok pinjaman saat Anda bisa, Anda akan mendapatkan uang "bonus" saat Anda sudah pensiun dan Anda memiliki semua uang ekstra itu. 

Ini hanya berfungsi jika Anda mampu membayar hipotek secara finansial di masa pensiun, dan Anda merasa nyaman secara emosional untuk melakukannya. Jika gagasan membuat tagihan ini masuk ke masa pensiun ketika Anda kehilangan sebagian dari penghasilan Anda membuat Anda stres, dan bahkan mungkin membuat Anda terjaga di malam hari, itu tidak ada gunanya bagi Anda. Dalam hal itu, saya akan menyarankan untuk mencoba mencapai semacam keseimbangan dan menghubungi perencana keuangan yang berkualifikasi untuk membantu Anda menggali rincian rencana keuangan Anda dan membantu Anda menyelesaikannya. 

Pembaca: Apakah Anda punya saran untuk pembaca ini? Tambahkan mereka di komentar di bawah.

Punya pertanyaan tentang tabungan pensiun Anda sendiri? Kirim email kepada kami di [email dilindungi]