Saya 65 dan ingin pensiun dalam 6 bulan. Saya memiliki anuitas $125K, ditambah $100K uang yang saya tidak yakin apa yang harus saya lakukan. Haruskah saya mendapatkan bantuan profesional?

Pertanyaan: Saya memiliki $225,000 dalam 401(k) saya dan kemudian saya menggulung $125,000 menjadi anuitas sebesar 7%, karena saya menginginkan penghasilan. Saya baru berusia 65 tahun dan ingin pensiun dalam enam bulan, tetapi saya tidak tahu apa yang harus saya lakukan dengan $100,000 lainnya. Apa yang harus saya lakukan? Haruskah saya menyewa penasihat keuangan untuk membantu? (Mencari penasihat keuangan juga? Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Selamat atas masa pensiun Anda yang akan datang — dan ketahuilah bahwa sangat normal untuk merasa bahwa sekarang adalah waktu yang tepat untuk menyewa penasihat keuangan. Adapun apakah Anda memerlukannya atau tidak, itu sangat tergantung pada preferensi Anda dan seberapa nyaman Anda merasa berurusan dengan keuangan Anda sendiri, dan kami akan membahasnya lebih lanjut nanti.

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau ingin menyewa yang baru? Surel [email dilindungi].

Tetapi pertama-tama, untuk mengetahui cara menggunakan $100,000, pertama-tama Anda perlu memahami gambaran besar kehidupan dan keuangan Anda, dan apa yang Anda perlukan dari uang itu untuk Anda. Lihatlah sumber pendapatan Anda yang lain, kebutuhan pengeluaran, berapa banyak yang akan Anda tarik dari berbagai akun ketika Anda pensiun dan implikasi pajak dari semua itu, kata Justin Pritchard, perencana keuangan bersertifikat di Approach Financial. “Tentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk hidup per tahun dan kemudian Anda dapat membaginya menjadi berapa banyak yang Anda perlukan setiap bulan, dengan memperhitungkan pendapatan dari Jaminan Sosial atau sumber lain seperti pensiun,” kata perencana keuangan bersertifikat Patrick Logue dari Perencanaan Keuangan yang Bijaksana. Kredensial mikro panduan dapat membantu Anda mengetahui beberapa hal keuangan lain yang perlu Anda ketahui untuk melihat apakah Anda siap secara finansial untuk pensiun.

Setelah Anda mengetahuinya, pahami bahwa $100,000 Anda dapat digunakan dalam banyak cara — Anda dapat menariknya, mentransfernya ke rekening pensiun lain, atau menyimpan uang di 401(k) Anda, di antara opsi lainnya. Dan apa yang tepat untuk Anda tergantung pada bagaimana Anda ingin menggunakan uang itu. “Untuk menentukan keputusan yang tepat bagi Anda, seorang penasihat akan mengumpulkan informasi keuangan Anda dan mengajukan pertanyaan tentang diri Anda. Mereka akan menganalisis situasi keuangan Anda saat ini dan menentukan tempat terbaik untuk uang Anda,” kata perencana keuangan bersertifikat Danielle Miura dari Spark Financials. Tentu saja, Anda juga dapat melakukannya sendiri — meskipun itu memerlukan pemahaman tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun, dan seberapa besar risiko yang bersedia Anda ambil dengan $100,000 itu, dan lebih banyak lagi. Perhatikan bahwa karena Anda memiliki pilihan untuk menyimpan uang di 401(k) Anda dan membiarkannya tumbuh, kecuali jika Anda membutuhkan uang tunai untuk biaya hidup yang penting, Anda mungkin tidak ingin menariknya, kata para profesional.

Bagian lain dari teka-teki? Ini akan "membantu untuk mengetahui lebih banyak tentang anuitas, seperti apakah itu anuitas tangguhan premi tunggal (SPDA)," kata Logue. SPDA adalah anuitas yang didanai dengan lump sum tunggal yang menawarkan pendapatan terjamin dengan pertumbuhan pajak tangguhan atas investasi. Ini bisa bermanfaat karena Anda ditawari tingkat pengembalian yang dijamin, yang dapat membuat perencanaan pensiun lebih mudah dan Anda tidak perlu membayar pajak atas anuitas sampai Anda mulai mengambil distribusi.

Jika ini terdengar seperti banyak, seorang penasihat mungkin bisa membantu — dan Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

“Jika Anda memilih untuk bekerja dengan penasihat keuangan, adalah ide yang baik untuk mencari fidusia yang memiliki kewajiban hukum untuk bekerja demi kepentingan terbaik Anda dan tidak dapat merekomendasikan produk atau layanan hanya karena mereka akan menerima suap keuangan untuk melakukan jadi,” kata Alana Benson, juru bicara investasi di NerdWallet. Sini adalah berbagai jenis penasihat yang mungkin Anda temui, dan di sini adalah pertanyaan untuk ditanyakan kepada mereka.

Perencanaan keuangan jauh lebih dari sekadar menangani investasi. “Ini tentang mengurangi potensi risiko pada masa pensiun Anda, efisiensi pajak, perlindungan aset, pelestarian properti, dan banyak lagi. Jika Anda tidak memiliki rencana perawatan jangka panjang, risiko sarang telur Anda sangat meningkat dibandingkan jika Anda memilikinya. Tidak memiliki rencana perawatan proaktif yang tepat dapat menghancurkan tabungan seumur hidup,” simpul perencana keuangan bersertifikat Grace Yung dari Midtown Financial Group. 

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau ingin menyewa yang baru? Surel [email dilindungi].