Saya berusia 66 tahun, memiliki 5 properti, dan bertanya-tanya apakah menjual mungkin menawarkan 'pensiun yang lebih baik daripada menjadi tuan tanah.' Tapi saya berjuang untuk menemukan penasihat untuk membantu yang tidak 'mencoba menjual saya' sesuatu. Apa yang harus saya lakukan?

Pertanyaan: Saya mencari penasihat keuangan yang tidak hanya ingin menjual anuitas atau ekuitas kepada saya. Saya memiliki lima properti; tiga tidak berproduksi sebagaimana mestinya karena mereka berada di lokasi yang sulit, jadi saya ingin melihat apakah melikuidasi mereka akan memberikan pensiun yang lebih baik daripada menjadi tuan tanah. Saya berusia 66 tahun, belum mengumpulkan Jaminan Sosial, yang akan cukup rendah karena saya mengalami kerugian selama beberapa tahun karena saya merenovasi properti ini dan terus mengalami kekosongan karena penggusuran. Namun dua properti berada di wilayah Boston dan hanya kondominium tetapi mereka akan memberikan penghasilan dasar yang baik. Satu masalah yang saya miliki adalah mampu membiayai tempat tinggal saya sendiri setelah saya melikuidasi properti lainnya. Apa yang harus saya lakukan? (Mencari penasihat keuangan baru juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Pertama, sepertinya Anda perlu mencari penasihat keuangan yang memiliki pengalaman membantu klien membuat keputusan dengan real estat mereka — dan yang juga dapat membantu Anda membuat rencana keuangan yang komprehensif untuk Anda sendiri. “Keputusan real estat bisa jadi sulit karena sering kali melibatkan waktu, menimbang pro dan kontra dari menjaga dan memelihara properti untuk pendapatan versus menjualnya, menentukan jumlah uang tunai yang ada untuk ketidakpastian kepemilikan real estat, mencari tahu pertanyaan pajak dan faktor lain yang terkait dengan kebutuhan perencanaan Anda,” kata perencana keuangan bersertifikat Jud Mallini dari Together Planning. Yang mengatakan, beberapa penasihat berpengalaman dalam hal ini, dan dapat membantu Anda membuat rencana dan memperhitungkan arus kas dan risiko real estat, kata pro.

Anda tidak hanya menginginkan seseorang dengan real estat dan pengalaman perencanaan keuangan yang komprehensif, Anda mungkin menginginkan penasihat per jam atau berbasis proyek. Alasannya? Seseorang yang bekerja di bawah model aset-dikelola (AUM) mungkin lebih cenderung untuk mendapatkan bayaran mereka berdasarkan berapa banyak uang yang mereka kelola untuk Anda.

Mencari penasihat keuangan baru juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Untuk menghindari anuitas hawked, Anda mungkin ingin mencari penasihat biaya saja yang bekerja hanya untuk Penasihat Investasi Terdaftar (RIA); RIA memiliki kewajiban fidusia kepada klien untuk hanya memberikan nasihat investasi untuk kepentingan terbaik klien. RIA tidak dapat menjual anuitas, opsi saham, atau obligasi seperti yang dapat dilakukan oleh pialang-dealer atau perusahaan asuransi. “Ini harus mencegah penjualan anuitas. Mengenai ekuitas, saya berasumsi Anda mengacu pada broker yang menjual sekuritas dengan komisi dan lagi, RIA tidak akan melakukan ini, ”kata perencana keuangan bersertifikat Sam Rouman dari BerganKDV Wealth Management. (Ini membimbing menawarkan 15 pertanyaan untuk ditanyakan kepada penasihat mana pun yang mungkin Anda pekerjakan.)

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Apa pun penasihat yang Anda pilih, bekerjalah dengan seseorang yang dapat memberi Anda saran yang objektif dan siapkan skenario yang berbeda. “Penting bagi Anda untuk melihat dampak arus kas Anda dalam jangka pendek dan jangka panjang. Seorang profesional CFP dapat bekerja dengan Anda dan penasihat pajak Anda untuk menentukan dampak pada arus kas dan pajak Anda berdasarkan keputusan Anda,” kata perencana keuangan bersertifikat Marguerita Cheng. Mereka juga harus dapat melakukan analisis terhadap properti tersebut untuk menentukan return on equity (ROE). “Analisis itu akan membantu mengarahkan keputusan tentang aset, pendapatan, dan Jaminan Sosial,” kata perencana keuangan bersertifikat Daniel Forbes dari Perencanaan Keuangan Forbes.

Pastikan Anda merasakan apakah nilai dan misi calon penasihat sejalan dengan apa yang Anda butuhkan. “Wawancara mereka bertiga. Peluang Anda untuk mendapatkan saran yang Anda butuhkan bagus,” kata Mallini. (Mencari penasihat keuangan baru juga? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].