Saya berusia 70 tahun dan menimbang apakah akan 'menjual semuanya' dan memasukkan semuanya ke dalam Treasuries, atau menyewa penasihat keuangan meskipun biayanya $ 20K setahun. Apa yang harus saya lakukan?

 Perusahaan jasa keuangan terkenal merekomendasikan perusahaan yang mengenakan biaya 1%, yaitu sekitar $20K. Tapi 20 tahun yang lalu saya berinvestasi dengan perusahaan investasi besar dan mereka kehilangan setengah uang saya berinvestasi di perusahaan yang bangkrut, jadi saya masih ragu untuk menyerahkan uang saya ke yang baru. Saya juga bisa menjual semuanya dan menaruh uang saya di reksa dana pasar uang Treasury yang saat ini membayar 4.5%. Apa pilihan saya? (Mencari penasihat keuangan baru juga? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jawaban: Pertama, selamat telah mencapai masa pensiun, dan jangan terlalu menyalahkan diri sendiri tentang kerugian saham baru-baru ini. Memang sulit untuk menemukan pengembalian yang baik di tahun 2022 mengingat kenaikan suku bunga dan inflasi. Dan meskipun Anda tidak memerlukan penasihat keuangan — meskipun Anda mungkin menganggapnya sangat membantu — Anda memang memerlukan rencana yang lebih komprehensif daripada memasukkan semua uang Anda ke dana pasar uang Treasury, kata para profesional.  

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Keinginan Anda untuk berinvestasi di Treasuries karena jaminan pembayaran bunganya dapat dimengerti, tetapi pengembalian yang dijamin itu mungkin akan kalah dengan inflasi. Jika Anda bertanya-tanya apakah hasil pasar uang 4.5% sudah cukup, Anda harus membuat rencana keuangan yang memetakan kebutuhan pengeluaran gaya hidup Anda bersama dengan inflasi untuk melihat apakah itu masuk akal.

“Jika Anda menentukan dari rencana keuangan bahwa untuk membuat uang Anda bertahan selama masa pensiun, Anda memerlukan pengembalian yang sedikit lebih tinggi dari rata-rata pasar uang, maka pertimbangkan portofolio seimbang menggunakan campuran ETF dana indeks bersama dengan pasar uang untuk memberikan Anda yang terbaik dalam mencapai pengembalian yang diinginkan dari waktu ke waktu, ”kata perencana keuangan bersertifikat James Faniel dari The Advisory Firm. 

Mencari penasihat keuangan baru?
Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Memang, campuran ekuitas yang bagus (ya, bahkan pada usia 70), obligasi, dan uang tunai dapat membantu Anda mencapai kesuksesan jangka panjang, kata para profesional. Salah satu aturan kasarnya adalah bahwa persentase uang Anda yang diinvestasikan dalam saham harus sama dengan 110 dikurangi usia Anda, yang dalam kasus Anda adalah 40%. Sisanya harus dalam bentuk obligasi dan uang tunai. 

“Saya sarankan Anda menyimpan 6 hingga 12 bulan kebutuhan arus kas gaya hidup dalam Treasuries jangka pendek atau dalam rekening tabungan hasil tinggi online yang diasuransikan oleh FDIC dan memasang alokasi investasi konservatif untuk saldo portofolio Anda yang mencakup eksposur ke ekuitas global. Anda memerlukan eksposur ekuitas global untuk membantu Anda mengikuti inflasi jangka panjang, ”kata perencana keuangan bersertifikat Bruce Primeau di Summit Wealth Advocates. “Rekomendasi saya adalah untuk mengurangi biaya investasi Anda dan memasang portofolio investasi pasif ETF dan reksa dana yang hemat pajak dan berbiaya rendah.”

Hindari memilih saham individu, kata para profesional. “Terkena risiko perusahaan tunggal adalah tanda bahaya lain menurut saya. Dengan berinvestasi di pasar yang lebih luas, Anda dapat membantu mengurangi dampak dari perusahaan mana pun yang berkinerja buruk atau gulung tikar sepenuhnya, ”kata Matt Fizell, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Harmony Wealth di Madison, Wisconsin. Menambahkan Primeau: “Berhentilah memilih saham individu karena pada saat Anda mengetahui ada masalah dengan perusahaan tertentu, sahamnya turun 30% -40% dan tidak banyak yang dapat Anda lakukan saat itu,” kata perencana keuangan bersertifikat Bruce Primeau di Summit Advokat Kekayaan. 

Haruskah Anda memilih penasihat keuangan?

Jika Anda mencari lebih dari sekadar manajemen uang hanya saran, seperti bantuan perencanaan pensiun, perencanaan pajak, pajak properti, dan banyak lagi, mempekerjakan seorang penasihat dapat mengurangi beban berat Anda. Akan sangat membantu jika seorang profesional mengelola aset Anda, membuat rekomendasi, dan melakukan perdagangan atas nama Anda.

Penasihat yang mengenakan biaya 1% — yang merupakan tarif yang cukup normal — cenderung menggabungkan layanan perencanaan keuangan dengan biaya pengelolaan aset tersebut. Carilah fidusia (mereka diminta untuk menempatkan kepentingan keuangan Anda di atas kepentingan mereka sendiri) dan Anda mungkin menginginkan seseorang yang merupakan perencana keuangan bersertifikat, karena mereka telah menyelesaikan kursus ekstensif dan pekerjaan profesional. Untuk menemukan perencana yang sesuai dengan tagihan, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) menawarkan alat pencarian online gratis. Tapi, Anda harus melakukan sedikit pekerjaan rumah selain memilih nama dari daftar. “[Hanya karena mereka terdaftar di situs] tidak berarti mereka mempraktikkan perencanaan keuangan — Anda perlu mengajukan pertanyaan,” kata Fraasa. Inilah yang harus ditanyakan kepada calon penasihat yang mungkin Anda pekerjakan. (Mencari penasihat keuangan baru juga? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Bergantian, “Anda dapat mencari penasihat robo untuk sebagian kecil dari biaya jika manajemen portofolio adalah satu-satunya hal yang Anda khawatirkan. Ini sangat memadai dan dapat mengelola portofolio pensiun dengan cukup baik, meskipun dengan sedikit penyesuaian dan tidak ada orang di balik algoritme jika dan ketika Anda memiliki pertanyaan, ”kata Matt Bacon, perencana keuangan bersertifikat di Carmichael Hill & Associates.

Punya masalah dengan penasihat keuangan Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].