Saya berusia 60 tahun dan mengambil pinjaman mahasiswa untuk anak saya. Saya berutang $36K. Apa yang harus saya lakukan?

Pertanyaan: Saya seorang veteran Angkatan Darat AS, dan saya telah membayar pinjaman yang saya ambil untuk menyekolahkan anak saya ke perguruan tinggi, tetapi bunganya sangat rendah sejak hari pertama. Saya berusia 60 tahun dan saya tidak tahu apakah saya dapat pensiun karena saya masih berutang $36,000 dalam bentuk pinjaman siswa orang tua. Hutang kartu kredit saya sekarang $ 17,000 — saldonya adalah 1/3 dari itu, tetapi terus bertambah karena pembayaran pinjaman siswa orang tua menghabiskan dana bulanan saya untuk pembayaran kartu kredit. Saya takut saya akan mati dengan hutang tanpa kesempatan pensiun. Saya lelah dan saya telah bekerja selama 45 tahun berturut-turut. Saya hidup dalam cengkeraman harapan, dan kemungkinan kenyataan bahwa saya akan hidup sampai saya berhenti mencoba melunasi pinjaman saya yang memengaruhi kehidupan fisik dan finansial saya. Apa yang harus saya lakukan? 

Jawaban: “Saya menemukan banyak orang tua dalam situasi ini, jadi ketahuilah bahwa Anda tidak sendirian,” kata Pamela Rodriguez, penasihat keuangan di Integrated Partners. “Saya telah melakukan banyak percakapan dengan orang tua dan siswa tentang pinjaman mahasiswa menjadi lubang hitam besar tanpa akhir yang terlihat. Mungkin melelahkan secara finansial dan emosional mencoba menavigasi sistem pinjaman mahasiswa, ”kata Rodriguez. Kabar baiknya: Ada opsi yang dapat mempercepat dan/atau memudahkan peminjam untuk melunasi pinjaman, termasuk opsi seperti pengampunan pinjaman, opsi pembayaran berbasis pendapatan, dan pembiayaan kembali pinjaman.

Struggling to get out of student loan or other debt? Email [email dilindungi].

Dalam kasus Anda, fakta bahwa Anda seorang veteran mungkin menguntungkan Anda, karena ada sejumlah sumber daya seperti ini yang tersedia untuk militer dan veteran. “Veteran mungkin memenuhi syarat untuk program khusus yang memaafkan bunga atau mungkin memaafkan kewajiban pinjaman,” tambah Rodriguez. Perhatikan bahwa pinjaman orang tua PLUS yang dipinjam atas nama siswa mungkin memenuhi syarat, tetapi pinjaman orang tua swasta tidak memenuhi syarat untuk pengampunan. Lihat juga opsi pengampunan pinjaman lainnya di sini.

Anda mungkin bisa menurunkan pembayaran bulanan agar lebih mudah dikelola. Meskipun pinjaman induk PLUS tidak secara langsung memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan, jika pinjaman induk PLUS Anda memasuki pembayaran (periode di mana seseorang mulai membayar kembali pinjaman) pada atau setelah 1 Juli 2006 dan Anda menggabungkannya menjadi pinjaman konsolidasi langsung federal , pinjaman konsolidasi memenuhi syarat untuk pembayaran kontinjen pendapatan. “Ini mendasarkan pembayaran pinjaman bulanan pada persentase dari pendapatan tambahan orang tua yang bertentangan dengan jumlah hutang mereka,” kata Mark Kantrowitz, penulis “How to Appeal for More College Financial Aid.” Setelah 25 tahun, sisa saldo dapat diampuni. Meskipun ini mungkin tidak membantu Anda melunasi pinjaman lebih cepat, itu akan membuat biaya bulanan Anda lebih rendah, yang mungkin membantu Anda lebih cepat membayar utang kartu kredit itu. Anda dapat membaca detailnya di sini.

Mungkin juga sudah waktunya untuk meminta anak Anda membantu menanggung beban utang ini. Rodriguez mengatakan ada baiknya meneliti pembiayaan kembali (lihat tarif refi pinjaman siswa terendah yang dapat Anda kualifikasikan di sini). “Pinjaman orang tua PLUS dapat ditransfer melalui pembiayaan kembali kepada siswa,” kata Rodriguez. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang prosesnya di sini. “Sayangnya, ketika pinjaman orang tua PLUS dibiayai kembali, siswa kehilangan akses ke opsi pembayaran federal dan mereka tidak lagi memenuhi syarat untuk pembayaran kontingen pendapatan,” dia menjelaskan. Pertimbangkan itu sebelum Anda membiayai kembali.

Perhatikan bahwa mungkin yang terbaik adalah mencoba melunasi utang kartu kredit sebelum mencoba membayar utang pinjaman induk PLUS secara agresif, karena bunga utang kartu kredit mungkin lebih tinggi. “Seseorang akan melakukan pembayaran yang diperlukan atas hutang pinjaman orang tua PLUS dan menggunakan semua uang yang tersisa untuk membayar saldo kartu kredit. Jangan membuat tagihan lagi ke kartu kredit,” kata Kantrowitz.

Meskipun ada pembicaraan tentang presiden membuat program pengampunan pinjaman mahasiswa baru, Kantrowitz mengatakan kemungkinan akan terbatas dalam jumlah dan kelayakan. “Biaya sebesar $50,000 dalam pengampunan pinjaman akan lebih dari $1 triliun dolar dan akan menghapus utang pinjaman mahasiswa federal dari 80% peminjam. Bahkan pengampunan pinjaman sebesar $10,000 yang akan menghapus utang pinjaman mahasiswa federal dari sepertiga peminjam akan menelan biaya $373 miliar. Jika mereka membatasi pengampunan hanya kepada peminjam yang berutang $10,000 atau kurang, biayanya akan menjadi $75 miliar. Akan lebih baik ditargetkan pada peminjam yang mengalami kesulitan ekonomi, ”kata Kantrowitz. 

"Kabar baiknya adalah bahwa ada pilihan di luar sana," kata Rodriguez, "tetapi mereka mungkin memerlukan sedikit kerja keras untuk mengetahui apa yang tersedia untuk situasi pribadi Anda." 

*Pertanyaan diedit untuk kejelasan dan singkatnya.