Saya seorang perawat dengan hutang pinjaman mahasiswa $ 106K. Bagaimana saya bisa keluar dari hutang lebih cepat?

Pertanyaan: Saya memiliki gelar sarjana keperawatan dan pekerjaan tetap, tetapi saya masih terlilit hutang pinjaman mahasiswa sebesar $106,000. Baru-baru ini, ketika semua pembayaran pinjaman siswa ditangguhkan, saya dapat mengirim putri saya yang berusia 3 tahun ke pusat penitipan anak berkualitas tinggi menggunakan uang yang akan saya habiskan untuk pembayaran pinjaman siswa. Saya juga punya anak kedua, yang sekarang berusia tiga bulan. Kami dapat memperluas keluarga kami karena kami mampu membayar tagihan rumah sakit dan biaya perawatan anak untuk dua anak tanpa pembayaran pinjaman mahasiswa saya. Ketika jeda berakhir [pada Mei 2022], saya takut bagaimana saya akan mengatur pekerjaan dan membayar pengasuhan anak. Kami tidak membawa utang lain, dan kami tidak pernah pergi berlibur. Saya dan suami sama-sama bekerja di bidang medis. Saya bekerja di perusahaan swasta karena menyediakan jam kerja yang lebih fleksibel sehingga saya bisa bersama anak-anak saya di malam hari dan akhir pekan. Untuk setiap dolar yang saya hasilkan, [rasanya] saya berhutang satu dolar kepada pemerintah federal. Saya beruntung saya tidak perlu khawatir tentang makanan. Tapi saya khawatir dengan anak-anak saya.”

Butuh bantuan untuk keluar dari pinjaman pelajar atau hutang lainnya? Menulis [email dilindungi]

Jawaban: Kira-kira 6% dari semua orang Amerika yang meminjam uang untuk sekolah sekarang memiliki enam angka hutang, menurut Brookings; banyak yang pasti berjuang seperti Anda, terutama ketika Anda menambah biaya menjadi orang tua. Tapi apakah pilihan yang tepat mengejar pengampunan pinjaman, rencana pembayaran yang lebih menguntungkan, pembiayaan kembali atau sesuatu yang lain? Inilah yang dikatakan para profesional kepada kami. 

Dalam kasus Anda, sekarang mungkin saat yang tepat untuk mencari pekerjaan baru di organisasi nirlaba dengan gaji lebih tinggi, kata Mark Kantrowitz, penulis beberapa buku termasuk Siapa yang Lulus dari Perguruan Tinggi? Siapa yang Tidak?. “Perawat sangat dibutuhkan akhir-akhir ini, jadi Anda mungkin bisa mendapatkan bonus atau gaji yang lebih tinggi dengan berpindah pekerjaan,” kata Kantrowitz. Memang, bahkan jika Anda menyukai jam kerja Anda saat ini, Anda mungkin dapat bernegosiasi untuk jam yang sama dengan gaji yang lebih baik di pusat medis nirlaba karena semakin kekurangan profesional perawatan kesehatan di seluruh negeri. Manfaat lain dari bekerja di organisasi nirlaba adalah Anda mungkin memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF), yang mengampuni pinjaman langsung setelah Anda melakukan pembayaran sekitar 10 tahun. Dan ada cara lain perawat bisa mendapatkan pinjaman mereka diampuni, yang dirinci di sini. 

Anda juga harus, jika Anda belum melakukannya, melihat ke dalam rencana pembayaran berbasis pendapatan, merekomendasikan Anna Helhoski, ahli pinjaman mahasiswa di NerdWallet. “Entah Anda perlu meningkatkan pendapatan atau menggunakan rencana pembayaran berdasarkan pendapatan,” tambah Kantrowitz. Jenis pembayaran ini dirancang untuk menjadi “jumlah yang dimaksudkan agar terjangkau berdasarkan pendapatan dan ukuran keluarga Anda,” catatan pemerintah; Anda dapat membaca lebih lanjut tentang ini di sini. 

Helhoski menambahkan bahwa Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan pinjaman Anda dengan perusahaan swasta untuk mengamankan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda bayar saat ini. Yang mengatakan, membaca cetakan halus dari masing-masing pemberi pinjaman swasta, dan perhatikan bahwa pembiayaan kembali pinjaman federal dengan pemberi pinjaman swasta datang dengan risiko, termasuk fakta bahwa strip Anda dari fasilitas seperti pengampunan pinjaman dan pilihan pembayaran yang lebih murah hati. Dan hanya peminjam yang paling memenuhi syarat yang mendapatkan harga terbaik (berikut panduan kami bagaimana mendapatkan harga terbaik yang Anda bisa.)

*Pertanyaan diedit untuk kejelasan dan singkatnya.