Saya seorang pengacara dengan pinjaman mahasiswa lebih dari $200K. Bagaimana saya harus menangani ini?

Ingin bantuan untuk keluar dari pinjaman mahasiswa atau hutang lainnya? Surel [email dilindungi].

Jawaban: “Pertama-tama, Anda tidak sendirian. Jutaan peminjam pinjaman mahasiswa menghadapi masalah serupa,” kata Alexandra Wilson, perencana keuangan bersertifikat dan direktur perencanaan keuangan di Facet Wealth. Dan Anda sudah melakukan beberapa hal dengan benar, seperti membuat rencana pembayaran berdasarkan pendapatan yang membantu membuat pembayaran Anda lebih mudah dikelola.

Kabar baiknya adalah jika Anda mencari lebih banyak bantuan, rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR) memungkinkan penyesuaian saat pendapatan atau ukuran keluarga Anda berubah. Jika pendapatan Anda menurun atau Anda memiliki bayi, paket IDR dapat disertifikasi ulang untuk memperhitungkan perubahan pendapatan Anda dan perhitungan ulang bahkan dapat melakukan pembayaran serendah $0. Anda dapat membaca detailnya di sini.

Karena Anda sudah berada dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan, Anda mungkin ingin melihat kemungkinan memenuhi syarat untuk Pengampunan Pinjaman Layanan Publik. “Bekerja dalam hukum kepentingan publik mungkin memenuhi syarat. Bekerja untuk organisasi 501(c)(3) atau lembaga pemerintah mungkin memenuhi syarat,” kata Mark Kantrowitz, penulis “How to Appeal for More College Financial Aid.” Program ini memiliki persyaratan yang sangat spesifik, tetapi pinjaman dapat diampuni setelah 10 tahun, kata Wilson. Program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik mengharuskan peminjam bekerja penuh waktu untuk organisasi federal, negara bagian, lokal, atau nirlaba AS dan melakukan 120 pembayaran yang memenuhi syarat di bawah rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. (Baca lebih lanjut tentang program ini di sini.)

Mendapatkan pinjaman mahasiswa habis dalam kebangkrutan itu sulit, kata para ahli. “Hanya sekitar 0.04% dari peminjam pinjaman mahasiswa yang mengajukan kebangkrutan berhasil mendapatkan debit penuh atau sebagian dari pinjaman mahasiswa mereka,” kata Kantrowitz.

Ada dua metode utama untuk mengeluarkan pinjaman mahasiswa dalam kebangkrutan. “Salah satunya adalah untuk menunjukkan bahwa pinjaman pelajar menimbulkan kesulitan yang tidak semestinya pada debitur dan tanggungan debitur dan yang lainnya adalah untuk menunjukkan bahwa pinjaman pelajar bukanlah pinjaman pendidikan yang memenuhi syarat,” kata Kantrowitz. Membuktikan kesulitan yang tidak semestinya memerlukan proses permusuhan dalam kasus kebangkrutan (baca lebih lanjut tentang itu di sini), dan pengadilan melihat bahwa jika Anda dipaksa untuk membayar kembali pinjaman, Anda tidak akan dapat mempertahankan standar atau kehidupan minimal, dan bahwa kesulitan itu akan berlanjut untuk sebagian besar periode pembayaran pinjaman.

Mungkin juga layak mendapatkan nasihat keuangan profesional sehingga Anda dapat membuat anggaran, memotong pengeluaran dan mencoba untuk membayar kembali pinjaman lebih cepat. "Anda akan memiliki informasi dan panduan yang Anda butuhkan untuk mengendalikan keuangan Anda," kata Wilson, "daripada membiarkan pinjaman mahasiswa dan kebangkrutan mengendalikan dekade berikutnya dalam hidup Anda."

Berita bagus? “Sementara beberapa berjuang untuk memenuhi kebutuhan, ada banyak yang telah berhasil membuat rencana untuk mengatasi hutang pinjaman mahasiswa mereka sambil memajukan karir mereka, memulai keluarga dan membeli rumah,” kata Wilson.

*Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.