Saya Kehilangan Uang untuk Investasi. Bagaimana Penasihat Saya Membiarkan Ini Terjadi?

Saya terus-menerus kehilangan uang untuk investasi saham dan cryptocurrency. Dan saya membayar untuk nasihat yang telah memberi saya informasi yang saya gunakan untuk melakukan ini. Misalnya, saya diberitahu untuk membeli SoFi dan kehilangan uang sepanjang waktu ketika saya berinvestasi di dalamnya. Apa yang dapat saya?

Saya dapat mendengar rasa frustrasi Anda mengalir melalui pertanyaan ini. Dan saya mengerti. Lagi pula, apa gunanya membayar untuk nasihat keuangan jika Anda tidak akan menghasilkan uang dari bimbingan yang Anda terima?

Tapi sebelum kamu memecat penasihat keuangan Anda (dan Anda mungkin ingin setelah membaca ini), penting untuk meninjau ekspektasi yang masuk akal tentang apa yang dapat dijamin oleh penasihat keuangan, bagaimana menghindari penipuan dan pelaku jahat, dan apa yang diharapkan ketika menyangkut kerugian dan keuntungan pasar.

A penasihat keuangan dapat membantu Anda memahami pro dan kontra dari keputusan investasi tertentu.

Apa yang Dapat Dilakukan oleh Nasihat Keuangan Profesional untuk Anda

Penting untuk dicatat bahwa tidak ada penasihat keuangan yang dapat memprediksi pasar. Tentu, penasihat dapat menggunakan bagan dan model historis untuk membuat tebakan yang terpelajar. Tetapi Anda harus melihat sebagian besar klaim pengembalian investasi yang dijamin dengan dosis skeptisisme yang sehat. Saham individu dan cryptocurrencies keduanya datang dengan banyak risiko, tidak peduli siapa yang menyuruh Anda membelinya.

Sebaliknya, sungguh luar biasa penasihat holistik dapat dilakukan adalah membantu Anda merumuskan rencana keuangan yang mengatasi penurunan pasar dan mengurangi eksposur terhadap produk keuangan yang berisiko atau spekulatif.

Rencana keuangan itu mungkin termasuk saham yang terkadang merugi. Bahkan bisa termasuk investasi cryptocurrency yang hanya terdiri dari bagian yang wajar dari portofolio Anda (baca: uang yang Anda rela kehilangan). Tetapi dana Anda harus terdiversifikasi dan ditempatkan ke dalam ember yang berbeda yang memungkinkan uang Anda bertahan dari penurunan pasar tanpa membuat Anda bangkrut.

Untuk bantuan ini, Anda biasanya akan membayar biaya, seringkali sekitar 1% dari aset yang dikelola (AUM). Sebagai alternatif, Anda dapat membayar biaya per jam atau biaya per proyek berdasarkan bagaimana perjanjian Anda disusun.

Kisah berlanjut

Pentingnya Menemukan Fidusia

Saat mencari penasihat keuangan, saya biasanya merekomendasikan bekerja dengan a gadai. Itu adalah seseorang yang secara hukum berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda.

Ada beberapa cara singkat untuk menentukan apakah Anda bekerja dengan penasihat keuangan fidusia. Perencana keuangan bersertifikat (CFP) profesional harus fidusia. Penasihat terdaftar di platform SmartAsset juga penasihat fidusia. Anda juga dapat bertanya ketika mewawancarai calon penasihat keuangan apakah mereka fidusia dan apakah mereka bertindak dalam kapasitas itu setiap saat.

Saya suka membagikan informasi ini karena siapa pun dapat menyebut dirinya "penasihat keuangan", bahkan seseorang yang menjajakan produk keuangan berisiko di YouTube atau menjual saham investasi di Facebook. Jika Anda mendapatkan saran yang tampaknya tidak sesuai, pertimbangkan dari siapa Anda mendapatkannya dan apakah orang tersebut diminta untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda saat membuat rekomendasi tersebut.

Mengidentifikasi Penipuan dan Penipu

Meskipun tidak selalu merupakan bentuk yang buruk bagi seorang penasihat untuk menyarankan atau memilih saham individu, saya ingin tahu apakah pilihan ini disajikan kepada Anda dengan jelas. Penasihat keuangan fidusia tidak dapat melindungi Anda dari semua kerugian pasar, tetapi mereka harus menyarankan investasi yang melengkapi portofolio Anda secara keseluruhan dan memperingatkan Anda terhadap eksposur berlebihan terhadap aset tertentu.

Penasihat mana pun yang sepadan dengan garamnya tidak akan memberi tahu Anda untuk berinvestasi lebih dari yang Anda mampu dalam satu cryptocurrency atau keamanan.

Memeriksa catatan penasihat untuk tindakan disipliner atau keluhan dapat membantu Anda merasa mengidentifikasi aktor jahat di ruang tersebut. Beberapa cara untuk memeriksakan penasihat keuangan Anda meliputi:

• Gunakan BrokerCheck FINRA. Masukkan nama penasihat atau perusahaan ke dalam Cek Pialang, alat gratis, yang akan memberi Anda arbitrase dan keluhan, informasi lisensi, dan tindakan pengaturan.

• Gunakan Pengungkapan Publik Penasihat Investasi SEC. Alat ini, yang terkait dengan BrokerCheck, juga memungkinkan Anda melihat informasi tentang penasihat investasi dan operasi bisnisnya.

• Periksa kredensial mereka. Perizinan seperti Seri 7 memungkinkan penasihat untuk menjual sekuritas. Plus, CFP dan analis keuangan sewaan (CFA), misalnya, harus melewati serangkaian rintangan pendidikan dan mematuhi standar profesional.

Dapatkah Penasihat Keuangan Anda Melindungi Anda dari Kerugian Pasar?

Jawaban singkat: Tidak. Seorang penasihat keuangan, bahkan seorang manajer investasi yang cerdik, tidak dapat menjamin bahwa portofolio Anda akan selalu berada dalam kegelapan. Kecuali jika Anda menyimpan uang Anda di beberapa rekening tabungan atau sertifikat deposito, kemungkinan besar Anda akan mengikuti putaran pasar, tidak peduli siapa yang memberi Anda nasihat investasi.

Beberapa hal yang dapat dilakukan seorang penasihat meliputi:

• Bantu Anda mendesain strategi investasi yang terdiversifikasi dengan profil risiko yang sesuai dengan cakrawala waktu investasi Anda dan perut risiko.

• Membantu menempatkan uang ke dalam "ember" untuk tujuan jangka pendek, menengah dan panjang.

• Sarankan investasi atau strategi yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

• Memberi Anda kebebasan untuk bermain-main dengan uang dalam investasi individu. Tetapi penasihat yang baik akan mendorong Anda untuk hanya “berjudi” dengan uang yang Anda mampu untuk kehilangan. Banyak penasihat menyarankan bahwa cryptocurrency, misalnya, mengambil tidak lebih dari 2% hingga 5% dari portofolio investor.

Intinya

Membayar untuk nasihat tidak menjamin bahwa Anda akan menghindari semua kerugian pasar. Tetapi jika Anda merasa mual tentang cara investasi ini disajikan kepada Anda dan bagaimana mereka dijelaskan, ada baiknya meninjau kredensial penasihat keuangan Anda dan memastikan Anda bekerja dengan seseorang yang sah.

Kiat Investasi

• Jika Anda memiliki pertanyaan khusus tentang situasi investasi dan pensiun Anda, a penasihat keuangan dapat membantu. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Jika investasi Anda membuahkan hasil, Anda mungkin berhutang pajak capital gain. Cari tahu berapa banyak Anda akan membayar ketika Anda menjual saham Anda dengan kami kalkulator pajak capital gain.

Susannah Snider, CFP® adalah kolumnis perencanaan keuangan SmartAsset, dan menjawab pertanyaan pembaca tentang topik keuangan pribadi. Punya pertanyaan yang ingin Anda jawab? Surel [email dilindungi] dan pertanyaan Anda mungkin akan terjawab di kolom yang akan datang.

Harap dicatat bahwa Susannah bukan peserta dalam platform SmartAdvisor Match.

Kredit foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

Pos Tanya Penasihat: Saya Kehilangan Uang untuk Investasi. Bagaimana Penasihat Saya Membiarkan Ini Terjadi? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.