'Saya kehilangan lebih dari $1,100 setiap kuartal karena biaya.' Saya dalam investasi yang aman selama penurunan ini, namun saya masih kehilangan banyak uang dari biaya penasihat. Apa yang harus saya lakukan?

Jawaban: Anda pintar mempertanyakan bagaimana uang Anda dikelola dan nilai yang Anda terima saat bekerja dengan seorang penasihat. “Langkah pertama yang saya sarankan adalah menghubungi penasihat Anda untuk mendiskusikan pertanyaan dan kekhawatiran Anda. Jika Anda membayar seorang profesional untuk membantu Anda, Anda harus memiliki komunikasi yang jelas dan kesempatan untuk mendiskusikan aspek apa pun dari layanan yang Anda terima,” kata perencana keuangan bersertifikat David Edmisten dari Next Phase Financial Planning. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Sepertinya ada beberapa biaya penasihat yang dikurangkan dari akun pasar uang. “Jika tujuannya adalah untuk kembali ke pasar, Anda dapat berbicara dengan penasihat Anda tentang pengurangan biaya, terutama jika biaya tersebut hanya untuk saran investasi,” kata perencana keuangan bersertifikat Derieck Hodges di Anchor Pointe Wealth.  Berikut bagaimana menegosiasikan biaya penasihat, dan inilah lihat jenis biaya apa yang biasanya dikenakan oleh penasihat sehingga Anda dapat membandingkan apa yang Anda bayarkan dengan itu.

Punya pertanyaan tentang penasihat keuangan Anda atau sedang mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Jika Anda memegang dana tunai atau pasar uang untuk menjaga modal dan tidak menerima saran atau layanan tambahan, mungkin ada baiknya mencari alternatif berbiaya lebih rendah seperti rekening tabungan online hasil tinggi (beberapa akun ini sekarang membayar lebih dari yang mereka miliki). dalam 15 tahun; lihat tingkat penghematan terbaik yang mungkin Anda dapatkan sekarang di sini) atau akun perantara mandiri untuk menyimpan uang tunai Anda. "Jika kembali ke pasar tidak diinginkan, melihat obligasi pemerintah AS jangka pendek akan menjadi pilihan yang menarik," kata Hodges.

Jika penasihat Anda menyediakan perencanaan keuangan atau membantu beberapa aspek kehidupan keuangan Anda, bayaran mereka mungkin masuk akal untuk keseluruhan layanan yang mereka berikan kepada Anda. “Apakah Anda bekerja dengan penasihat Anda untuk bantuan berkelanjutan dengan strategi investasi Anda dan membuat keputusan penyeimbangan kembali yang tepat untuk portofolio Anda? Biaya mereka mungkin dikenakan untuk nasihat dan bimbingan yang mereka berikan melalui perubahan kondisi pasar. Jika Anda menghargai jenis panduan ini, mungkin ada baiknya mempertimbangkan apakah Anda menerima saran yang sepadan dengan biaya yang Anda bayarkan,” kata Edmisten. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.)

Jika Anda menginstruksikan penasihat Anda untuk memindahkan uang Anda ke kas saat pasar bergerak ke selatan, “penasihat terus memungut biaya karena atas arahan klien, akun tidak lagi dikelola secara aktif sesuai strategi penasihat. Terserah klien untuk kembali ke strategi yang mereka bayar, atau memindahkan uang mereka ke tempat lain dan mengelolanya sendiri,” kata perencana keuangan bersertifikat Jim Hemphill di TGS Financial. Kemungkinan lain adalah bahwa strategi penasihat Anda telah sepenuhnya menjadi uang tunai sebagai tindakan defensif dan penasihat terus membebankan biaya untuk menjalankan strategi tersebut. Jika demikian, tanyakan pada diri Anda apakah Anda ingin membayar biaya untuk posisi ini.

Jika Anda mengesampingkan strategi penasihat Anda karena ketakutan oleh pasar, Anda mungkin terlalu menghindari risiko untuk menjadi investor aset berisiko. “Mungkin Anda harus menggunakan CD atau aset berisiko rendah lainnya. Jika Anda melakukan langkah ini, itu harus permanen karena jika Anda keluar dari pasar saham selama penurunan ketika pasar lebih murah, Anda memiliki peluang keberhasilan investasi jangka panjang yang sangat kecil, ”kata Hemphill. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Penasihat Anda mungkin memiliki uang Anda di rekening sapuan perusahaan pialang, rekening bank atau pialang yang secara otomatis mentransfer jumlah yang melebihi atau kurang dari tingkat tertentu ke opsi investasi dengan pendapatan bunga yang lebih tinggi. “Akun ini berbiaya rendah, biasanya sekitar 0.5% atau lebih. Anda bisa memindahkan uang ke reksa dana pasar uang dan mendapatkan biaya yang lebih tinggi. Kami telah melakukan ini dengan 80%-90% dari kepemilikan tunai kami dan hasilnya di atas 2.5% tanpa risiko yang signifikan,” kata Hemphill.

Kabar baiknya di sini adalah Anda harus bisa mendapatkan kejelasan tentang biaya $1,100 dari penasihat Anda dan kemungkinan besar Anda memiliki banyak opsi untuk dijelajahi di masa mendatang. Jika Anda memilih untuk mengikuti rute robo-adviser, inilah panduan tentang berapa banyak yang dapat menghemat dan apa yang harus dicari saat memilihnya. (Mencari penasihat keuangan baru? Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Pertanyaan diedit untuk singkat dan jelas.

Punya pertanyaan tentang penasihat keuangan Anda atau sedang mencari yang baru? Surel [email dilindungi].