Saya adalah kepala ekonom dari sebuah perusahaan hipotek yang telah mendanai lebih dari $100 miliar dalam bentuk pinjaman. Ini adalah 3 hal yang perlu diketahui tentang pasar perumahan sekarang.

Karena harga rumah dan tingkat hipotek naik, dan persediaan perumahan tetap dibatasi secara serius, banyak pembeli bertanya-tanya: Haruskah saya membeli? Dan jika saya ingin membeli, apa yang perlu saya ketahui tentang pasar perumahan sekarang? Itu sebabnya MarketWatch Picks dibuat seri di mana kami meminta ekonom terkemuka dan ahli real estat mengambil pandangan mereka tentang pasar perumahan sekarang. Untuk yang satu ini, kami berbicara dengan Cameron Findlay, kepala ekonom dan EVP Pasar Modal untuk AmeriSave Mortgage Corporation, yang telah mendanai lebih dari $115 miliar pinjaman sejak dimulai pada tahun 2000. Findlay telah menghabiskan lebih dari 20 tahun di industri hipotek — sebelumnya sebagai presiden dan kepala pasar modal di pemberi pinjaman hipotek LoanSnap, kepala ekonom di LendingTree dan kepala ekonom dan kepala pemasaran sekunder pasar modal di Discover Financial Services. Kami bertanya kepadanya apa yang harus diketahui pembeli rumah tentang pasar saat ini. (Lihat tarif hipotek terendah yang bisa Anda dapatkan di sini.)

Tingkat hipotek sedang meningkat — tetapi letakkan itu dalam perspektif 

Tarif telah meningkat tahun ini dan tidak mungkin turun secara material dalam waktu dekat, kata Findlay. Memang, dari awal 2022 hingga sekarang, tarif telah meningkat dari sedikit di atas 3% menjadi sekitar 6%, menurut data Bankrate. “Jika Anda ingin membeli rumah, semakin lama Anda menunggu, Anda bisa menghabiskan uang atau daya beli Anda sendiri,” kata Findlay. 

Yang mengatakan, tidak mungkin untuk memprediksi masa depan, tetapi jika Anda khawatir tentang kenaikan suku bunga, Anda mungkin ingin mempertimbangkan penguncian tarif. Ini biasanya "memungkinkan Anda untuk mengunci tarif hari ini untuk jangka waktu 90 hari," Findlay menjelaskan. Memang, lainnya ahli telah memperdebatkan apa yang akan terjadi dengan tingkat hipotek dalam beberapa bulan mendatang, dengan inflasi memainkan peran besar dalam lintasan tingkat.

Meskipun tarif telah meningkat secara signifikan tahun ini, Findlay menunjukkan hal ini: Tarif hipotek masih agak rendah menurut standar historis. “Tarifnya adalah 18% terakhir kali inflasi setinggi ini di awal 1980-an, dan setinggi 8.5% baru-baru ini pada tahun 2000,” kata Findlay. (Lihat tarif hipotek terendah yang bisa Anda dapatkan di sini.)

Jangan berharap harga rumah turun secara signifikan dalam waktu dekat

Dengan data dari Freddie Mac menunjukkan bahwa Amerika Serikat kekurangan lebih dari 3 juta rumah, masih ada krisis persediaan dan pembangunan rumah baru melambat secara signifikan. Itu berarti bahwa harga tidak mungkin turun secara signifikan dalam waktu dekat bahkan dengan permintaan pembeli yang mulai berkurang. “Di beberapa pasar, harga mungkin stabil jika harga terus naik, tetapi jika Anda berpikir untuk tetap berada di sela-sela sampai harga mulai turun, Anda mungkin akan menunggu beberapa saat,” kata Findlay. Ekonom lain setuju bahwa bahkan jika pasar perumahan sedikit mendingin, harga rumah tidak akan turun secara signifikan. 

Tarif 'sangat bervariasi' menurut pemberi pinjaman, dan berdasarkan jenis pinjaman, jadi berbelanjalah dengan cerdas

Volatilitas pasar telah menciptakan kisaran tingkat hipotek yang lebih luas dari biasanya antara pemberi pinjaman, kata Findlay. “Tarif sekarang sangat bervariasi dari penyedia ke penyedia, yang dapat membuat perbedaan ribuan dolar dalam biaya pinjaman Anda,” katanya. “Untuk setiap kenaikan persentase poin dalam tingkat hipotek, peminjam dengan pinjaman $300,000 akan membayar tambahan $190 per bulan. Selama masa hipotek 30 tahun, itu adalah perbedaan yang substansial — lebih dari $67,000,” kata Findlay. (Lihat tarif hipotek terendah yang bisa Anda dapatkan di sini.)

Findlay mengatakan pembeli mungkin ingin melihat jenis pinjaman yang berbeda. “Aturan praktis yang baik adalah jika Anda berencana untuk tinggal kurang dari 7 tahun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan tingkat pinjaman yang lebih tinggi dengan potongan harga yang lebih besar untuk menutupi biaya penutupan dan biaya pindah dan jika Anda berencana untuk mempertahankan rumah lebih lama. dari 7 tahun, Anda harus memilih tarif yang lebih rendah,” kata Findlay. Dana rabat dapat digunakan untuk mengimbangi biaya dan tidak hanya menutupi biaya penutupan yang tidak terkait dengan pemberi pinjaman, tetapi juga untuk pengeluaran prabayar seperti pajak properti dan premi asuransi. Memang, jika Anda hanya berencana untuk berada di rumah selama beberapa tahun, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan tingkat hipotek yang dapat disesuaikan (ARM), yang dapat menghemat uang Anda selama Anda berencana untuk menjual dalam 5 hingga 7 tahun.