Inflasi berada pada level tertinggi dalam 40 tahun. 10 tips dari para profesional tentang cara berinvestasi dan menabung

Pada hari Kamis, Departemen Tenaga Kerja merilis data indeks harga konsumen terbaru, yang mengungkapkan bahwa tingkat inflasi AS naik lagi pada Januari menjadi 7.5%, yang merupakan level tertinggi dalam 40 tahun. Hal ini menunjukkan bahwa "tekanan ke atas pada harga konsumen tidak akan berkurang banyak dalam waktu dekat," tulis Jeffrey Bartash dari MarketWatch tentang data tersebut. Selanjutnya, apa yang disebut indeks harga inti — indeks ini menghapus arena makanan dan energi yang terkadang bergejolak — naik 6% pada Januari, dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Tidak diragukan lagi, berita ini membuat investor dan penabung gelisah tentang apa yang harus dilakukan dengan uang mereka. Jadi kami bertanya kepada para ahli bagaimana konsumen harus berpikir tentang berinvestasi dan menabung dalam periode inflasi tinggi ini. 

1. Investasikan dengan cerdas dalam rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda — dan akun pialang

Berinvestasi adalah kunci untuk mengalahkan inflasi: Misalnya, pengembalian tahunan rata-rata S&P 500 kira-kira 10%, data menunjukkan. Itulah sebabnya Stephen Carrigg, perencana keuangan bersertifikat dan penasihat kekayaan pribadi di Mitra Terintegrasi, menyarankan untuk berinvestasi di rekening pensiun tempat kerja perusahaan Anda, dan “buka rekening perantara untuk tabungan tambahan yang dapat Anda lihat sebagai tabungan jangka menengah hingga jangka panjang dan manfaatkan peracikan, ”kata Carrigg. Pakar keuangan Suze Orman dan Ramit Sethi juga menggarisbawahi pentingnya berinvestasi untuk mengalahkan inflasi.

Penting untuk memastikan Anda memiliki portofolio investasi yang terdiversifikasi, Carrigg menambahkan: Ini berarti portofolio yang dibangun dari berbagai aset seperti dana saham dan dana obligasi sehingga eksposur Anda ke salah satu jenis aset terbatas jika terjadi penurunan. Baca panduan Pilihan MarketWatch kami untuk diversifikasi di sini.

2. Pertimbangkan TIPS

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) adalah obligasi pemerintah yang membantu melindungi Anda dari inflasi. “Prinsip TIPS meningkat dengan inflasi dan menurun dengan deflasi, yang diukur dengan indeks harga konsumen,” jelas pemerintah.

3. Timbang real estat dan komoditas

Grace Yung, perencana keuangan bersertifikat di Midtown Financial Group, memberi tahu MarketWatch Picks bahwa "aset berwujud seperti real estat atau komoditas juga sesuatu yang perlu dipertimbangkan" selama masa inflasi. Seperti yang baru-baru ini dicatat oleh Morningstar di bidang komoditas, “Pada tahun 2021, gas alam, minyak, dan keranjang komoditas yang luas telah memimpin alam semesta komoditas dalam pengembalian tahun-ke-tanggal, selama periode di mana kekhawatiran inflasi telah meningkat.” Dan di bidang real estat, itu adalah sesuatu yang juga dianut Warren Buffett sebagai cara untuk mengatasi inflasi.

4. Pikirkan tentang nilai saham di arena kebutuhan pokok konsumen

Snigdha Kumar, kepala operasi produk untuk Digit, mengatakan bahwa berinvestasi dalam hal-hal seperti makanan dan energi — yang selalu diminati banyak orang — adalah pilihan cerdas karena bahan pokok sangat penting, dan perusahaan yang menjualnya memiliki kemampuan untuk menetapkan harga barang lebih tinggi saat menghadapi ombak. dari inflasi.

5. Cari efisiensi pajakiecs

“Cari efisiensi pajak di akun pialang Anda yang akan membantu memerangi inflasi,” kata Carrigg. Untuk memaksimalkan efisiensi pajak, investasi yang cenderung kehilangan lebih sedikit pengembalian pajaknya lebih cocok untuk akun kena pajak sementara investasi yang kehilangan lebih banyak pengembalian pajaknya harus ditetapkan dalam akun yang diuntungkan pajak. Pada dasarnya, jika Anda ingin menyimpan lebih banyak uang Anda, investasi hemat pajak akan meminimalkan beban pajak Anda, yang berarti Anda membayar lebih sedikit dari apa yang diperoleh investasi Anda. “Buka Roth IRA dan maksimalkan karena akun bebas pajak bisa sangat berharga,” kata Carrigg.

6. Lihatlah perusahaan yang dapat menaikkan harga dengan relatif mudah tanpa merugikan bisnis

Warren Buffett telah lama menjadi pendukung investasi dalam bisnis dengan kebutuhan modal rendah, terutama selama masa inflasi. Carilah perusahaan yang memiliki “kemampuan untuk menaikkan harga dengan lebih mudah,” Buffett juga pernah menulis. Jika Anda dapat berinvestasi di perusahaan yang mampu menaikkan harga tanpa kehilangan pendapatan, Buffett mendorong melakukannya karena menciptakan keuntungan.

7. Jangan menyimpan kelebihan uang tunai di hand

“Jika Anda adalah seseorang yang menyimpan uang tunai dalam jumlah besar melebihi apa yang mungkin Anda perlukan untuk dana darurat, maka Anda harus mempertimbangkan untuk menginvestasikan kelebihannya. Pasar saham sedang rendah saat ini, tetapi dalam jangka waktu yang lama, investasi tersebut dapat menghasilkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi di pasar saham daripada di rekening tabungan,” kata Chanelle Bessette, spesialis perbankan di NerdWallet.

8. Yang mengatakan, jangan abaikan tabungan Anda

Dana darurat adalah kuncinya: “Buka rekening tabungan dan taruh tiga sampai enam bulan pengeluaran di sana yang tetap tunai dan hanya untuk keadaan darurat,” kata Carrigg. Meskipun sebagian besar suku bunga pada rekening tabungan rendah, “jauh lebih baik untuk mendapatkan bunga daripada tidak sama sekali, jadi untuk alasan itu, konsumen harus mengawasi rekening tabungan online hasil tinggi yang cenderung menawarkan tingkat yang jauh lebih tinggi. daripada rata-rata industri, ”kata Bessette.

Dan Anda mungkin juga menginginkan uang untuk tabungan jangka pendek. “Pertimbangkan sertifikat deposito (CD), tetapi jangan mengejar hasil dengan berinvestasi dalam jangka waktu yang melebihi berapa lama Anda benar-benar dapat hidup tanpa uang. Tidak ada hasil yang cukup untuk membenarkan peregangan dan penalti penarikan awal lebih dari menghabiskan perbedaannya, ”kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate.

9. Pelajari lebih dalam tentang apa yang Anda belanjakan, dan bagaimana Anda bisa menabung

Ketika inflasi tinggi seperti itu, Anda sering terkena harga yang lebih tinggi di mana-mana dari toko kelontong hingga pompa bensin. Jadi awasi anggaran Anda dan ikuti rencana pengeluaran untuk melacak dana Anda setiap bulan. Jika Anda membelanjakan uang di tempat-tempat yang menyenangkan tetapi mungkin tidak penting, istirahat atau jeda jenis pengeluaran ini dapat menghasilkan penghematan di tempat-tempat yang tidak terduga.

10. Jangan panik

Ya, inflasi tinggi, tetapi jika Anda berinvestasi, memotong biaya di mana Anda bisa, dan menghindari (jika mungkin) barang-barang yang sangat melambung, Anda selangkah lebih maju dari yang lain.