Berinvestasi Dapat Membantu Anda Memerangi Hutang Anda

Pengambilan Kunci

• Menurut data Federal Reserve New York, konsumen mengakhiri tahun 2021 dengan rekor utang $15.6 triliun
• Rata-rata rumah tangga sekarang berutang $155,622, termasuk saldo hipotek, kartu kredit, pinjaman mobil, dan pinjaman pelajar
• Saldo hipotek merupakan bagian terbesar, naik $890 miliar pada tahun ini dan $258 miliar pada kuartal terakhir

Inflasi AS terpukul 8.5% pada bulan Maret, menandai rekor baru yang mencakup setidaknya empat dekade. Kenaikan harga di sektor energi, makanan, dan perumahan berkontribusi besar terhadap kenaikan, dengan bensin saja naik 19.8%.

Namun, pendapatan rumah tangga rata-rata telah turun 3% dalam dua tahun terakhir, membuat banyak orang Amerika berjuang untuk mendamaikan buku cek mereka.

Dengan kata lain, karena harga terus naik, demikian pula rata-rata utang di Amerika. Mari lihat.

Unduh Q.ai untuk iOS hari ini untuk konten Q.ai yang lebih hebat dan akses ke lebih dari selusin strategi investasi bertenaga AI. Mulai hanya dengan $100. Tidak ada biaya atau komisi.

Meneliti rata-rata utang di Amerika

Menurut data terbaru dari Cadangan Federal New York, rata-rata rumah tangga sekarang berutang $155,622. Jumlah ini termasuk saldo hipotek, hipotek kedua, kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan hutang lain-lain. Itu peningkatan yang substansial dari Utang rata-rata $90,460 dilaporkan oleh CNBC hanya tujuh bulan yang lalu.

Semua mengatakan, utang rumah tangga di Amerika Serikat sekarang mencapai $ 15.6 triliun. Lebih dari $1 triliun utang ini menumpuk sepanjang tahun 2021. Faktanya, tiga bulan terakhir saja telah menambahkan $333 miliar ke neraca nasional – peningkatan triwulanan terbesar sejak 2007.

Menghancurkan hutang Amerika

Federal Reserve New York mencatat bahwa hipotek masih merupakan komponen terbesar dari sebagian besar utang rumah tangga. Saldo hipotek meningkat sebesar $890 miliar sepanjang tahun 2021 karena konsumen berbondong-bondong ke pasar perumahan di tengah suku bunga rendah. Kuartal terakhir melihat saldo hipotek melonjak $ 258 miliar, didorong oleh rumor kenaikan suku bunga yang akan datang.

Sementara itu, pinjaman mobil baru meningkatkan utang konsumen sebesar $ 181 miliar pada kuartal keempat, mencerminkan peningkatan $ 15 miliar. (Meskipun kenaikan tiba-tiba mungkin karena pinjaman yang lebih mahal, bukan lebih banyak pinjaman, terima kasih kepada inflasi mobil yang mengamuk.)

Dan ketika berbicara tentang kartu kredit, jumlahnya menjadi menarik. A Studi WalletHub menemukan bahwa orang Amerika berhasil melunasi rekor utang kartu kredit sebesar $83 miliar selama tahun 2020 berkat pembayaran stimulus nasional dan berkurangnya aktivitas ekonomi. Tetapi rata-rata hutang kartu kredit meningkat lagi, dengan konsumen menambahkan $74.1 miliar yang mengejutkan ke saldo mereka di Q4 saja. Secara keseluruhan, saldo kartu kredit rumah tangga hanya di bawah $8,600.

Melihat utang baru di 2022

Tentu saja, data "terkini" tidak selalu berarti "baru". Saat ini empat bulan memasuki 2022 – dan dalam lingkungan inflasi terpanas dalam 40 tahun, konsumen tidak berhenti menumpuk utang. Februari saja melihat utang konsumen melonjak hampir $ 42 miliar.

Tetapi sulit untuk menyalahkan konsumen atas lonjakan pengeluaran yang tiba-tiba. (Dan faktanya, kami tidak melakukannya.) Berkat invasi Rusia ke Ukraina pada akhir Februari, pasar energi global melonjak secara astronomis hanya dalam beberapa minggu. Belum lagi, Federal Reserve AS melembagakan yang pertama dari beberapa rencana kenaikan suku bunga dalam upaya untuk mendinginkan ekonomi yang tidak terkendali.

Melemparkan krisis utang siswa ke dalam campuran

Kami sebagian besar meluncur di atas hutang pinjaman mahasiswa di atas - dan karena suatu alasan. Tidak biasanya, pinjaman pelajar adalah satu-satunya kategori hutang untuk mengurangi pada kuartal terakhir tahun 2021, turun $8 miliar dari neraca nasional.

Itu tidak berarti krisis utang mahasiswa telah berakhir; sebaliknya, itu jauh dari itu. Orang Amerika masih berutang $1.6 triliun yang mencengangkan untuk pinjaman mahasiswa federal, lebih banyak daripada utang lainnya (kecuali hipotek). Angka-angka ini telah melonjak pada kurva eksponensial dalam beberapa dekade terakhir, didorong oleh:

• Gaji stagnan
• Biaya hidup yang terus meningkat
• Biaya kuliah dan biaya astronomi meningkat
• Pasar pemberi kerja yang mempersulit pencarian pekerjaan berkualitas setelah lulus

Untuk meringankan beban, Presiden Joe Biden sekali lagi telah memperpanjang penangguhan pinjaman mahasiswa federal dan pembekuan bunga, kali ini hingga 31 Agustus. Dan sementara banyak yang berharap bahwa dia akan menggunakan tindakan eksekutif untuk menghapus setidaknya sebagian dari hutang pinjaman mahasiswa negara. , tidak ada indikasi yang akan terjadi dalam waktu dekat.

Bagaimana mengatasi hutang yang terus bertambah

Untuk semua harapan dan keinginan kita, dampak pandemi akan bergema selama bertahun-tahun yang akan datang. Meskipun sebagian besar kami menyambut baik beberapa perubahan ini (halo, bekerja-dari-rumah), peningkatan utang rata-rata di Amerika tidak termasuk di antaranya. Jika Anda telah mengambil lebih banyak hutang daripada yang membuat Anda nyaman – atau, sejujurnya, hutang apa pun – inilah cara mengarahkan keuangan Anda kembali ke jalurnya.

Tinjau kembali anggaran Anda

Dengan ekonomi yang terus melonjak ke depan, inilah saatnya untuk melihat dengan cermat anggaran Anda. Periksa pengeluaran rutin Anda untuk melihat apakah Anda dapat memangkas lemak di mana saja, terutama dalam kategori inflasi tinggi. Bisakah Anda pindah ke perumahan yang lebih murah? Turunkan biaya energi rumah tangga Anda? Beralih ke transportasi umum?

Selain itu, dengan toleransi pinjaman mahasiswa diperpanjang hingga Agustus, Anda mungkin ingin memanfaatkan ruang bernapas ini. Jika Anda memiliki uang ekstra, buang ke saldo Anda sebelum pembayaran reguler (dan biaya bunga) dilanjutkan.

Bayar lebih dari yang diperlukan

Kami mengerti – terkadang, Anda hanya dapat melakukan pembayaran bulanan minimum. Tetapi jika memungkinkan, Anda harus membayar lebih dari jumlah minimum untuk hutang berbunga tinggi Anda, seperti tagihan kartu kredit Anda. Bahkan sedikit tambahan membuat perbedaan besar dalam pembayaran bunga jangka panjang Anda, terutama jika Anda secara teratur membawa saldo.

Anda juga dapat memperluas prinsip ini ke jenis utang lainnya. Dari pembayaran hipotek hingga tagihan mobil Anda, mengurangi saldo Anda lebih cepat berarti membayar lebih sedikit bunga dan membebaskan penghasilan Anda lebih cepat. (Tapi hati-hati dengan penalti pembayaran di muka.)

Siapkan dana darurat Anda

Bagi banyak orang, pandemi menunjukkan betapa pentingnya dana tabungan darurat untuk keluarga mana pun, terlepas dari status sosial ekonomi. Dana hari hujan yang lengkap memastikan bahwa ketika hidup terjadi, Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit dan pinjaman berbunga tinggi.

Umumnya, para ahli merekomendasikan untuk menghemat pengeluaran setidaknya selama 3-6 bulan. Tetapi bahkan $ 500 adalah awal yang lebih baik daripada tidak sama sekali. Dalam menabung, seperti halnya dalam berinvestasi, memulai dari yang kecil dan terus meningkat akan menghasilkan keuntungan jangka panjang.

Berinvestasi untuk masa depan yang lebih cerah

Jika, setelah menganggarkan untuk kebutuhan dan hutang, Anda memiliki sedikit sisa, saatnya untuk serius mempertimbangkan masa depan Anda. Tidak pernah ada waktu yang buruk untuk mulai berinvestasi untuk masa pensiun, atau bahkan di rekening pialang kena pajak.

Hanya beberapa dolar sebulan membentang jauh ketika Anda memperhitungkan waktu dan pertumbuhan bunga majemuk selama bertahun-tahun atau dekade. (Poin bonus jika Anda memilih akun yang didukung oleh keahlian dan rekomendasi AI untuk memaksimalkan peluang investasi Anda.)

Unduh Q.ai untuk iOS hari ini untuk konten Q.ai yang lebih hebat dan akses ke lebih dari selusin strategi investasi bertenaga AI. Mulai hanya dengan $100. Tidak ada biaya atau komisi.