Ada beberapa jaminan dalam masa pensiun. Tetapi kemungkinan Anda akan membutuhkan lebih banyak uang daripada yang Anda tabung saat ini, kata penasihat keuangan.
Tentu saja, berapa banyak yang sebenarnya Anda butuhkan bergantung pada banyak faktor: di mana Anda tinggal, pengeluaran tetap Anda, jenis gaya hidup yang ingin Anda jalani, usia Anda, biaya pengobatan, apakah Anda menafkahi orang lain, berapa banyak tabungan pasangan Anda, Pembayaran Jaminan Sosial, dan seterusnya. Lalu ada inflasi, pengembalian investasi, dan hal-hal lain yang tidak diketahui untuk dipertimbangkan. Tidak ada angka tabungan satu ukuran yang cocok untuk semua tujuan.
Konon, $1 juta dulunya adalah tolok ukur pensiun untuk keamanan finansial, kata Michele Lee Fine, pendiri dan CEO Penasihat Kekayaan Batu Penjuru. Tetapi biaya hidup yang meningkat berarti itu mungkin tidak lagi cukup, terutama di kota-kota mahal seperti New York, di mana Fine berada.
“Meskipun masih merupakan tingkat pencapaian yang luar biasa, patut dipertanyakan apakah jumlah tersebut dapat dipertahankan sebagai sumber pendapatan seumur hidup, mengingat usia yang lebih panjang dan inflasi yang tinggi,” kata Fine.
Alvin Carlos, perencana keuangan bersertifikat (CFP) dan mitra pengelola di Manajemen Ibukota Kabupaten, merekomendasikan pensiunan menargetkan mendekati $ 2 juta, dua kali lipat dari tolok ukur tradisional. Survei pensiun tahun 2021 dari Schwab menunjukkan banyak orang merasakan hal yang sama, dengan rata-rata pekerja mengatakan demikian membutuhkan $ 1.9 juta untuk pensiun. Dan itu untuk orang-orang yang hampir pensiun sekarang—jumlahnya mungkin tumbuh lebih tinggi lagi untuk kaum muda, yang masih bekerja puluhan tahun.
“Bahkan jika Anda dapat hidup dengan $3,000 per bulan untuk menutupi biaya hidup dan perjalanan, Anda masih perlu membelanjakan uang untuk perbaikan rumah, pajak properti, biaya perawatan kesehatan, dan kemungkinan biaya perawatan jangka panjang,” kata Carlos.
Itu mengkhawatirkan, mengingat bahwa rata-rata pekerja penuh waktu Amerika dengan 401(k) telah menyisihkan $35,354 tahun lalu, menurut Vanguard (rata-rata, yang condong ke orang berpenghasilan tinggi, sedikit lebih baik: sekitar $141,542).
Perekonomian saat ini menetapkan norma baru untuk pensiun: Inflasi dan a pasar saham berbatu memburuk Krisis pensiun Amerika, ketika pekerja muda dan pensiunan sama-sama bergulat dengan biaya hidup yang lebih tinggi, dari perumahan hingga bahan makanan hingga perawatan medis. Ini mengarah ke pandangan yang semakin negatif bagi banyak orang Amerika bahwa mereka dapat menutupi tagihan mereka saat ini — apalagi mampu untuk pensiun dengan nyaman suatu hari nanti.
Tentu saja, Anda dapat menabung kurang dari $1 juta dan tetap pensiun—itulah yang terjadi pada banyak pensiunan saat ini. Tetapi pakar keuangan mengatakan pekerja perlu menabung lebih banyak dari sebelumnya agar merasa nyaman dan percaya diri saat pensiun.
“Satu juta dolar tidak seperti dulu lagi, tetapi masih dapat memberikan masa pensiun yang nyaman jika dilakukan dengan benar,” kata Gates Little, presiden dan CEO di Southern Bank Company. Yang mengatakan, "jika Anda telah menghasilkan $ 100,000 setiap tahun untuk sebagian besar kehidupan profesional Anda, Anda mungkin terbiasa dengan gaya hidup yang jauh lebih nyaman daripada yang dapat diberikan oleh pensiun $ 1 juta."
Bagaimana mempersiapkan pensiun
Secara umum, penasihat menyarankan untuk menabung 10% hingga 15% dari penghasilan Anda untuk masa pensiun, dimulai pada usia dua puluhan. Tapi ada perbedaan besar, dan banyak orang tidak mampu menyimpan 10% dari pendapatan mereka setiap bulan. Banyak milenial dan Gen Z mengatakannya tidak melihat gunanya menabung untuk masa pensiun, mengingat biaya hidup yang terus meningkat dan ancaman eksistensial lainnya.
Tetapi menabung sedikit pun untuk masa depan lebih baik daripada tidak sama sekali; sangat tidak mungkin akan tiba saatnya ketika rata-rata orang berharap mereka telah diselamatkan kurang uang. Jika menabung terasa sulit, targetkan jumlah atau persentase dolar yang lebih kecil setiap bulan, kata Carlos—bahkan $20 atau 1% dari penghasilan Anda adalah awal yang solid. Jangan biarkan angka lebih dari $1 juta menghalangi Anda.
“Jika Anda tidak berkontribusi pada 401(k), kontribusikan 3% atau 5%,” katanya. “Anda juga dapat menetapkan kontribusi Anda meningkat sebesar 1% atau 2% setiap tahun secara otomatis sehingga Anda tidak perlu mengkhawatirkannya.”
Aturan praktis lainnya, kata Benjamin Westerman, seorang CFP dan CPA dan wakil presiden eksekutif manajemen kekayaan di SatuDigital: Bertujuan untuk menghemat 20 kali pengeluaran tahunan Anda selama karier Anda. Ini mungkin lebih mudah dihitung secara mental daripada 10 sampai 15% penghasilan Anda setiap tahun saat Anda berjuang untuk membayar tagihan.
“Dengan mencapai tujuan ini, dipadukan dengan tunjangan Jaminan Sosial, Anda dapat menikmati standar hidup yang sama di masa pensiun seperti selama masa kerja Anda,” kata Westerman. “Jika Anda tidak yakin berapa banyak yang Anda belanjakan setiap tahun, jangan khawatir. Anda dapat bekerja mundur dengan percaya diri dan memanfaatkan tingkat penarikan 4% hingga 5% untuk investasi Anda.”
Jadi, jika Anda memiliki tabungan $1 juta, Anda dapat menarik $40,000 hingga $50,000 setahun sebagai pensiun. Itu akan lebih dari cukup bagi sebagian orang, tergantung di mana mereka tinggal dan berapa pengeluaran mereka.
Semua itu mengatakan, bertemu dengan seorang penasihat dan membuat rencana keuangan individual yang menggabungkan tujuan spesifik Anda (atau keluarga Anda), pendapatan, hutang, kekayaan bersih, dan lain-lain, sangat penting bagi siapa saja yang ingin pensiun dengan baik, kata Drew Parker, pencipta Perencana Pensiun Lengkap.
“Mencoba menawarkan jumlah tertentu untuk ditabung oleh siapa saja/setiap orang untuk masa pensiun adalah membuat mereka gagal,” kata Parker. “Dalam hal keuangan, tidak seorang pun perlu mengandalkan tebakan, asumsi, tolok ukur umum, atau saran apa pun yang menghadirkan generalisasi luas sebagai tujuan spesifik.”
Dan ingat, bahkan jika Anda tidak dapat menabung banyak sekarang, itu tidak akan selalu benar.
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
5 pekerjaan sampingan di mana Anda dapat menghasilkan lebih dari $20,000 per tahun—semuanya sambil bekerja dari rumah
Rata-rata kekayaan bersih generasi Milenial: Bagaimana generasi pekerja terbesar di negara ini dibandingkan dengan generasi lainnya
Mencari uang tunai tambahan? Pertimbangkan bonus rekening giro
Ini adalah jumlah uang yang Anda perlukan setiap tahun untuk membeli rumah seharga $600,000 dengan nyaman
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html