Apakah $3 Juta Cukup untuk Pensiun di Usia 50?

Pensiun dini adalah tujuan besar bagi banyak orang. Tetapi untuk bisa pensiun dini dan nyaman, Anda akan membutuhkan sarang telur. Berapa banyak yang Anda butuhkan bergantung pada bagaimana Anda menjawab beberapa pertanyaan: Berapa biaya hidup rata-rata Anda? Berapa banyak uang yang akan Anda hasilkan setiap tahun dari pengembalian investasi dan pendapatan tambahan? Dan bagaimana kesehatan Anda dan berapa lama Anda membutuhkan tabungan pensiun Anda?

Jika tujuan Anda adalah pensiun pada usia 50, $3 juta mungkin membawa Anda ke sana. Untuk hidup dengan nyaman, Anda harus pintar dengan investasi Anda, merasa nyaman memotong beberapa pengeluaran dan dapat menambah pendapatan pensiun Anda. Inilah cara menentukan apakah $2 juta cukup untuk pensiun pada usia 50 tahun.

Penasihat keuangan dapat membantu Anda menyusun rencana keuangan untuk tujuan dan kebutuhan pensiun Anda. 

Berapa Banyak Penghasilan yang Dapat Dihasilkan $3 Juta Setiap Tahun?

Kabar baiknya adalah bahwa $3 juta dapat menghasilkan jumlah yang besar dengan sendirinya setiap tahun. Katakanlah investasi $3 juta Anda menghasilkan pengembalian 4% sederhana. 4% itu adalah $120,000. Jika Anda hidup dari $80,000 dan menginvestasikan kembali $40,000, investasi $3,040,000 Anda akan tumbuh menjadi $3,161,600 dengan pertumbuhan 4% tahun berikutnya.

Jika Anda dapat melanjutkan dengan cara ini, investasi Anda akan melampaui tingkat inflasi rata-rata 3-4%, dan Anda akan dapat mempertahankan sarang telur Anda selama bertahun-tahun yang akan datang. Tentu saja, beberapa tahun akan datang dengan pengembalian yang lebih tinggi atau lebih rendah, serta tingkat inflasi yang lebih tinggi dan lebih rendah. Tetapi $3 juta adalah penyangga yang cukup besar yang dapat membawa Anda ke tahun-tahun senja Anda jika Anda dapat menekan pengeluaran Anda.

Cara Menghitung Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan untuk Pensiun

Kalkulator pensiun komprehensif SmartAsset dapat memberi Anda perkiraan yang kuat tentang berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun. Dengan memperhitungkan lokasi, pengeluaran, pendapatan, dan alokasi Anda, Anda dapat memperkirakan dengan lebih baik berapa banyak yang Anda perlukan.

Dengan kalkulator SmartAsset, Anda dapat memasukkan informasi ini dan memperkirakan berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun pada usia 50. Dengan biaya tahunan $80,000, inflasi 2%, dan tingkat pengembalian 4%, kalkulator memperkirakan kita akan membutuhkan $3.2 juta untuk hidup nyaman selama 40 tahun ke depan.

Kisah berlanjut

Cara Membuat Arus Penghasilan $3 Juta

Ada banyak cara Anda dapat menginvestasikan $ 3 juta Anda untuk memastikannya menghasilkan uang untuk Anda hidupi di masa pensiun. Mari kita lihat beberapa cara populer.

Berinvestasi di Real Estat

Menempatkan uang Anda di real estat adalah cara yang bagus untuk menghasilkan pendapatan tambahan. Baik itu berinvestasi dalam perwalian investasi real estat (REIT) atau membeli properti investasi, memegang investasi real estat dapat menjadi keuntungan besar bagi portofolio Anda. REIT terkenal karena memberikan pengembalian yang tinggi. Properti investasi fisik dapat memberi Anda penghasilan tetap dalam bentuk pembayaran sewa, dan nilai aset dapat tumbuh seiring waktu.

Berinvestasilah pada Saham dengan Dividen Tinggi

Pertimbangkan untuk menaruh sebagian uang Anda di saham-saham dengan dividen tinggi. Saham individu seperti AT&T (T) dan Best Buy (BBY) menghasilkan lebih dari 5% dividen pada akhir tahun 2022. Berinvestasi dalam saham dividen adalah cara yang bagus untuk menumbuhkan kekayaan Anda dan menghasilkan pendapatan untuk masa pensiun Anda. Namun, ketahuilah bahwa berinvestasi pada saham individu memiliki risiko. Anda tidak ingin menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang.

Berinvestasi dalam Anuitas

Anuitas adalah investasi berisiko rendah yang Anda lakukan dengan perusahaan asuransi. Investasi ini memberikan tingkat pengembalian yang terjamin atas investasi Anda. Itu berarti mereka akan menghasilkan pendapatan yang dapat diandalkan untuk Anda. Risikonya yang rendah menjadikannya tambahan yang bagus untuk portofolio investasi Anda, terutama jika Anda juga berinvestasi di bidang yang lebih berisiko (seperti real estat atau saham).

Dapatkan Penghasilan Pensiun Tambahan

Saat Anda pensiun, penghasilan Anda berasal dari satu sumber utama ke berbagai sumber. Ini bagus untuk mengeksplorasi memiliki pendapatan pensiun tambahan. Baik itu melalui pekerjaan lepas, konsultasi, atau bekerja paruh waktu, memiliki sedikit uang tambahan akan membantu penghematan pensiun Anda lebih jauh. Plus, itu akan membuat Anda sibuk dan terlibat dengan lebih banyak orang.

Pastikan untuk Mempertimbangkan Perencanaan Pajak

Dengan semua investasi yang dapat Anda ikuti, selain masa pensiun Anda, Anda tidak dapat melakukannya tanpa perencanaan pajak. Anda akan membayar pajak atas pendapatan investasi Anda. Jadi jika Anda ingin menjual saham di masa depan, misalnya, pajak capital gain akan tersedia jika Anda menghasilkan uang dari penjualan itu.

Belum lagi Jaminan Sosial dan rekening pensiun seperti 401 (k) atau rekening pensiun individu (IRA) adalah aliran pendapatan di mana Anda juga akan membayar pajak. Mengetahui jenis pajak apa yang akan Anda bayarkan di masa pensiun akan sangat membantu dalam seberapa banyak Anda dapat menabung.

Pertimbangkan Perencanaan Perumahan

Dengan $3 juta pada usia 50 tahun, Anda memiliki sebagian besar uang Anda pada tahap muda dalam hidup Anda. Jadi bisa mudah menggunakan sebagian besar uang untuk kegiatan saat ini seperti liburan bersama keluarga misalnya. Tetapi merencanakan ke depan dengan rencana harta benda akan menghasilkan keajaiban tidak hanya untuk diri Anda sendiri tetapi juga untuk keluarga Anda.

Buat penerima manfaat dalam akun pensiun Anda seperti 401 (k) dan akun pensiun individu (IRA) dan pastikan itu sering diperbarui jika terjadi peristiwa yang mengubah hidup. Anda juga dapat menyisihkan sebagian aset Anda seperti rumah dan/atau rumah peristirahatan jika Anda memilikinya untuk diwariskan kepada keluarga Anda sehingga mereka tidak perlu mengambil hipotek baru saat Anda sudah melunasinya.

Pantau Status Kesehatan Anda

Perawatan kesehatan adalah prioritas bagi semua orang, tidak peduli berapa golongan pajak mereka. Belum lagi biaya kesehatan akan meningkat seiring bertambahnya usia. Memastikan bahwa Anda melakukan pemeriksaan dengan dokter, makan sehat, sering berolahraga, dan tidak terlibat dalam aktivitas berbahaya adalah beberapa rencana permainan yang dapat Anda ingat selama masa pensiun.

Dan teliti jenis rencana perawatan kesehatan apa yang mungkin Anda perlukan untuk maju tergantung pada apakah Anda menderita penyakit kronis atau tidak. Dan ketika Anda mencapai usia 65 tahun, Anda memenuhi syarat untuk Medicare sehingga Anda tidak perlu membayar semua biaya pengobatan Anda sendiri. Antara usia 50 dan 65, Anda dapat menggunakan waktu itu untuk membuat tabungan darurat khusus untuk perawatan kesehatan Anda.

The Bottom Line

Pensiun pada usia 50 adalah tujuan yang bagus untuk dimiliki. Jika Anda memiliki tabungan sebesar $3 juta, kemungkinan besar Anda akan dapat pensiun dengan nyaman. Anda harus memperhitungkan biaya hidup, inflasi, dan tingkat pengembalian yang diharapkan atas investasi Anda. Dengan bantuan penasihat keuangan dan beberapa penghasilan tambahan, Anda seharusnya dapat meregangkan uang pensiun Anda hingga tahun-tahun terakhir Anda.

Tips Pensiun Dini

• Jika Anda ingin pensiun dini, Anda harus berbicara dengan penasihat keuangan. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan, mulailah sekarang.

• Ingin tahu berapa nilai 401(k) Anda saat Anda pensiun? Gunakan kalkulator gratis SmartAsset.

Kredit foto: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/jacoblund, ©iStock.com/LaylaBird

Pos Apakah $ 3 Juta Cukup untuk Pensiun pada usia 50? muncul pertama kali di SmartAsset Blog.