A $4 juta sarang telur kemungkinan akan memungkinkan Anda untuk pensiun dengan nyaman pada usia 55. Tantangan utama akan mengumpulkan modal sebanyak itu pada usia 55 - sekitar satu dekade sebelum kebanyakan orang berhenti bekerja. Masalah lain termasuk kebutuhan untuk membayar asuransi kesehatan swasta, menunggu setidaknya tujuh tahun untuk tunjangan Jaminan Sosial dan denda atas penarikan awal dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak. Penasihat keuangan dapat membantu Anda merancang rencana untuk membayar pensiun yang aman.
Apakah Pensiun pada usia 55 dengan $4 Juta Mungkin?
Usia rata-rata di mana kebanyakan orang pensiun adalah 62 tahun, menurut Jajak Pendapat Gallup 2021. Tetapi jika Anda memiliki tabungan $4 juta, sangat mungkin untuk pensiun pada usia 55 tahun.
Pensiun dini menawarkan banyak keuntungan. Diantaranya adalah kesehatan yang lebih baik, yang kemungkinan berarti biaya perawatan kesehatan yang lebih rendah; peningkatan kemampuan untuk bekerja paruh waktu untuk penghasilan tambahan dan kepuasan; dan umumnya masa pensiun yang lebih menyenangkan dan panjang.
Alasan utama lebih banyak orang tidak pensiun pada usia 55 adalah karena mereka kekurangan tabungan yang memadai. Mengumpulkan $4 juta per 55 akan membutuhkan pengorbanan, disiplin, fokus, perencanaan, dan mungkin sedikit keberuntungan.
Kelemahan lainnya termasuk akses tertunda ke Medicare, Jaminan Sosial dan penarikan tabungan pensiun bebas penalti. Namun, jika Anda dapat menghemat hingga $4 juta dan tidak mengantisipasi gaya hidup pensiun yang terlalu mewah, kemungkinan besar Anda dapat mewujudkan impian Anda untuk berhenti bekerja pada usia 55 tahun.
Jika Anda siap dicocokkan dengan penasihat lokal yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Cara Pensiun di usia 55 dengan $4 Juta
Untuk mengetahui apakah Anda dapat pensiun pada usia 55 dengan $4 juta, Anda perlu mengetahui berapa banyak yang akan Anda keluarkan setelah Anda berhenti bekerja. Salah satu pendekatan umum adalah menggunakan 70% dari pendapatan pra-pensiun Anda sebagai tolok ukur.
Menurut data Biro Statistik Tenaga Kerja, orang Amerika berusia antara 55 dan 64 tahun memperoleh pendapatan rata-rata $61,204 per tahun, pada kuartal keempat tahun 2022. Tujuh puluh persen dari ini adalah $42,842. Tentu saja, kebutuhan penghasilan Anda yang sebenarnya mungkin lebih tinggi berdasarkan biaya perawatan kesehatan Anda, tempat tinggal Anda dan berbagai faktor lainnya.
Pertanyaan selanjutnya adalah berapa banyak pendapatan yang dapat Anda harapkan untuk dihasilkan di masa pensiun. Banyak penasihat menggunakan tingkat penarikan yang aman untuk estimasi. Menurut metode ini, menarik antara 3.3% dan 4% dari sarang telur Anda di tahun pertama pensiun Anda dan kemudian menyesuaikan penarikan berikutnya untuk inflasi dapat dengan aman memperpanjang tabungan Anda selama 30 tahun.
Dengan mengikuti panduan ini, Anda dapat dengan aman menarik antara $132,000 dan $160,000 dari portofolio $4 juta Anda pada usia 55 tahun. Itu lebih dari tiga kali lipat dari $42,842 yang dibutuhkan oleh rata-rata orang berusia 55 tahun, menunjukkan bahwa $4 juta sarang telur Anda akan lebih dari cukup. .
Hambatan untuk Pensiun pada usia 55 dengan $4 Juta
Mengumpulkan $4 juta pada usia 55 adalah sebuah tantangan. Pendekatan penghematan pensiun konvensional dengan menempatkan sekitar 10% dari penghasilan Anda ke dalam rekening pensiun yang diuntungkan pajak dan menginvestasikannya dalam dana tanggal target mungkin tidak berhasil kecuali Anda adalah orang yang berpenghasilan sangat tinggi. Anda mungkin perlu mengurangi biaya hidup pra-pensiun Anda secara signifikan, menabung lebih banyak, dan menerapkan strategi investasi berorientasi pertumbuhan yang lebih agresif.
Kemampuan Anda untuk menarik uang dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak merupakan tantangan besar lain yang ditimbulkan oleh pensiun dini. Mengambil uang dari rencana 401(k) dan akun pensiun individu (IRA) sebelum usia 59.5 biasanya mengharuskan Anda membayar denda penarikan awal 10% dari jumlah yang ditarik, ditambah pajak yang harus dibayar. Penalti penarikan awal senilai empat tahun lebih dapat sangat mengganggu tabungan pensiun Anda.
Masalah lain dengan pensiun pada usia 55 adalah bahwa Anda harus berusia minimal 62 tahun dalam banyak kasus untuk mendapatkan manfaat Jaminan Sosial. Kesenjangan tujuh tahun ini bisa membuat Anda terlalu bergantung pada penarikan dari portofolio Anda, berpotensi membuat Anda terkena risiko rentetan pengembalian jika pasar mengalami penurunan.
Medicare adalah manfaat berharga lainnya yang tidak tersedia bagi sebagian besar pensiunan berusia 55 tahun. Sampai Anda mencapai usia kualifikasi 65 tahun, anggaran pasca-pensiun Anda harus mencakup pembayaran premi untuk asuransi kesehatan swasta.
Intinya
Anda mungkin bisa pensiun pada usia 55 jika Anda memiliki tabungan $4 juta. Jumlah ini, menurut perkiraan konvensional, dapat dipercaya menghasilkan pendapatan yang cukup untuk membayar masa pensiun yang nyaman. Namun, setidaknya di tahun-tahun awal Anda mungkin harus hidup tanpa Jaminan Sosial dan melepaskan atau membayar denda atas penarikan dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak, sementara juga membayar premi untuk asuransi kesehatan swasta sampai Anda mencapai kelayakan Medicare di usia 65 tahun.
Tips Perencanaan Pensiun
Mempersiapkan rencana untuk mendanai pensiun Anda jauh lebih mudah dengan bantuan penasihat keuangan yang berpengalaman dan berkualitas. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan, mulailah sekarang.
Salah satu metode yang terbukti untuk meningkatkan daya beli Anda di masa pensiun adalah pindah ke kota dengan biaya lebih rendah saat Anda berhenti bekerja. Panduan SmartAsset ke kota-kota berbiaya terendah untuk pensiun dapat membantu mengarahkan Anda ke arah pensiun yang nyaman bahkan jika penghasilan Anda terbatas.
Kredit foto: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Pos Apakah $ 4 Juta Cukup untuk Pensiun pada usia 55? muncul pertama kali di SmartAsset Blog.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html