Apakah $5 Juta Cukup untuk Pensiun di Usia 60?

Berdasarkan biaya hidup rata-rata di sebagian besar wilayah Amerika, $5 juta lebih dari cukup untuk masa pensiun yang sangat nyaman. Berdasarkan pengembalian pasar rata-rata, $5 juta dapat mendukung banyak rumah tangga tanpa batas. Namun, itu juga tergantung pada standar hidup Anda karena setiap rumah tangga berbeda. Jika Anda ingin mempertahankan rumah yang besar, membayar tanggungan yang signifikan, melakukan perjalanan yang menyenangkan, atau menikmati gaya hidup yang lebih mahal, Anda mungkin perlu bekerja sedikit lebih lama sebelum dapat pensiun. Untuk perkiraan situasi Anda sendiri yang lebih akurat, pertimbangkan untuk bekerja secara langsung dengan a penasihat keuangan.

Rencanakan Berapa Lama $5 Juta Akan Bertahan

Pertanyaan yang sangat penting dengan akun pensiun adalah, berapa lama uang saya akan bertahan? Mencari tahu ini pada dasarnya membutuhkan penyeimbangan tiga masalah yang terpisah, tetapi terkait,:

• Tingkat pertumbuhan: Tingkat pertumbuhan Anda adalah tingkat pengembalian portofolio Anda. Pada dasarnya, seberapa besar pertumbuhan investasi Anda saat Anda pensiun? Lagi pula, jangan lupa, pertumbuhan portofolio bukan hanya masalah saat Anda menabung. Anda juga dapat mengumpulkan pengembalian pasar di masa pensiun. Pertumbuhan adalah kuncinya karena ia menyeimbangkan segalanya. Setiap dolar yang tumbuh di akun Anda memperpanjang umur akun pensiun Anda. Di dunia yang sempurna, jika Anda tidak pernah menarik lebih dari pertumbuhan akun Anda, Anda dapat hidup dari uang ini tanpa batas.

• Tingkat Penarikan: Tingkat penarikan Anda adalah tingkat di mana Anda menarik pokok pada akun pensiun Anda. Meskipun idealnya, Anda hanya akan hidup dari pengembalian portofolio pensiun Anda, ini biasanya tidak realistis. Sebaliknya, sebagian besar investor harus menyeimbangkan kombinasi antara pertumbuhan dan penarikan pokok portofolio.

• Tingkat Penarikan: Tingkat penarikan Anda adalah berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk keluar dari rekening pensiun Anda setiap tahun. Ini jelas menginformasikan tingkat penarikan Anda, serta seberapa banyak pertumbuhan yang Anda butuhkan. Berapa lama uang Anda bertahan, pada akhirnya, didasarkan pada keseimbangan faktor-faktor ini: Berapa banyak uang yang ada di rekening pensiun Anda? Berapa banyak yang akan tumbuh setiap tahun? Dan bagaimana Anda menyeimbangkannya dengan penarikan tahunan Anda? Jadi, mulailah dari sini. Lihatlah keuangan Anda dan cari tahu dengan jelas, berapa banyak yang perlu Anda keluarkan setiap bulan atau tahun? Dan berapa banyak pertumbuhan yang akan Anda rencanakan?

Kisah berlanjut

Menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dan memahami bagaimana masing-masing tarif ini akan bekerja untuk Anda di masa pensiun akan membantu Anda menentukan strategi investasi apa yang harus Anda gunakan untuk pensiun kapan pun Anda mau.

Cari Tahu Strategi Investasi Anda

Tingkat pengembalian, tentu saja, adalah masalah besar. Untuk pensiunan, saran standarnya adalah mengalihkan investasi mereka ke arah yang lebih konservatif. Banyak orang berfokus pada ekuitas selama masa produktif mereka, lalu beralih ke arah yang lebih aman aktiva seperti obligasi, anuitas dan dana indeks. Dengan $5 juta untuk diinvestasikan, hampir semua strategi dapat menghasilkan pengembalian yang sangat nyaman.

Misalnya, Anda memasukkan uang ini ke dalam anuitas seumur hidup. Ini berarti Anda membeli kontrak dari perusahaan asuransi untuk mengeluarkan pembayaran rutin sejak awal masa pensiun Anda selama sisa hidup Anda.

Ini umumnya dianggap sebagai salah satu pensiun teraman investasi Anda dapat membeli dan dengan investasi $5 juta, Anda dapat menerima pembayaran sekitar $30,000 per bulan atau $360,000 per tahun. Penghasilan itu diisolasi dari pasar saham dan dijamin seumur hidup Anda.

Sebaliknya, katakanlah Anda menyimpan uang Anda dalam dana S&P 500 sederhana yang, secara historis, cenderung menghasilkan sekitar 10% – 11% per tahun. Dengan $5 juta untuk diinvestasikan, seorang pensiunan yang ingin berinvestasi di pasar saham dapat mengumpulkan pengembalian rata-rata $500,000 per tahun bahkan sebelum menyentuh pokok pinjaman mereka. portofolio.

Bahkan jika Anda menyimpan uang Anda tidak lebih canggih dari a rekening tabungan berbunga tinggi, tingkat bunga 4% akan menghasilkan $200,000 per tahun, jauh lebih banyak daripada yang diperoleh kebanyakan orang bahkan sebelum mereka pensiun.

Tak satu pun dari ini memperhitungkan Jaminan Sosial. Jika Anda pensiun pada usia 60 tahun, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk program ini selama beberapa tahun, dengan manfaat minimum mulai dari 62 dan manfaat maksimal dimulai jika Anda menunggu untuk mengumpulkan hingga usia 70 tahun. Namun, menurut Biro Sensus, median penghasilan untuk orang berusia 65 tahun ke atas adalah $46,360. Tidak peduli bagaimana Anda memilih untuk menginvestasikan uang ini, $ 5 juta dapat menghasilkan pengembalian yang jauh lebih banyak daripada yang hidup dari kebanyakan pensiunan.

Buat Anggaran

Pendapatan rata-rata untuk rumah tangga berusia 65 tahun ke atas adalah $46,360, tetapi itu tidak berarti Anda akan membelanjakan uang dengan cara ini. Jadi hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah mencari tahu persis apa standar kehidupan kamu akan mau.

Ini adalah perhitungan drawdown dan ini penting. Jika Anda telah menabung hingga $5 juta, kemungkinan besar Anda memiliki uang yang cukup rumah tangga berpenghasilan tinggi. Jadi, Anda mungkin memiliki lebih banyak pengeluaran daripada rata-rata pensiunan.

Jangan menghitung tabungan Anda berdasarkan rumah tangga biasa. Duduklah, idealnya dengan penasihat keuangan, untuk mencari tahu bagaimana Anda ingin hidup di masa pensiun dan berapa biayanya. Apakah Anda dapat pensiun pada usia 60 tahun akan bergantung sepenuhnya pada hal ini anggaran belanja. Anda akan memiliki banyak uang, tetapi berapa banyak yang Anda butuhkan per tahun akan menentukan berapa lama uang itu bertahan.

Rencana Untuk Perawatan Kesehatan

Mengenai masalah pengeluaran, rencanakan terlebih dahulu untuk perawatan kesehatan. Jika Anda pensiun pada usia 60 tahun, kemungkinan besar Anda akan kehilangan asuransi kesehatan berbasis perusahaan Anda. Pada saat yang sama, Medicare tidak akan beroperasi selama lima tahun lagi. Artinya, Anda perlu mengantisipasi kebutuhan perawatan kesehatan untuk celah itu. Apakah Anda mengatur untuk KOBRA cakupan atau hanya membeli rencana kesehatan individu dari pertukaran Undang-Undang Perawatan Terjangkau, ini adalah biaya yang harus Anda antisipasi.

Selain itu, Anda harus memastikan untuk merencanakan kebutuhan medis jangka panjang. Sebagai rumah tangga dengan kekayaan bersih tinggi, Anda tidak akan melakukannya memenuhi syarat untuk Medicaid atau banyak program lainnya. Jadi, Anda harus membuat rencana seperti asuransi perawatan jangka panjang dan premi Medigap ke dalam anggaran pensiun Anda. Ini akan menjadi sumber pengeluaran yang signifikan, jadi jangan lupa mengantisipasinya.

The Bottom Line

Dengan $5 juta, berdasarkan rata-rata rumah tangga, Anda mungkin mampu mengundurkan diri pada usia 60. Satu-satunya pertanyaan adalah seberapa banyak Anda berencana untuk membelanjakan atau seperti apa gaya hidup Anda setelah pensiun. Penting untuk memahami batasan Anda dan pastikan Anda berinvestasi sekarang untuk rencana Anda nanti, dengan asumsi Anda masih punya waktu untuk melakukannya.

Tips untuk Pensiun

• Cara terbaik untuk merencanakan pensiun adalah dengan mendapatkan panduan profesional yang dapat membantu Anda mengambil tindakan yang tepat untuk situasi dan tujuan jangka panjang Anda. Seorang penasihat keuangan berspesialisasi dalam pekerjaan itu dan mereka bahkan dapat mengelola investasi Anda untuk Anda. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Berapa banyak yang akan Anda habiskan di masa pensiun adalah masalah penting. Untungnya, ada banyak cara untuk mulai mencari tahu. Inilah cara Anda dapat memulai memperkirakan biaya pensiun Anda.

Kredit foto: ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/shironosov

Pos Apakah $5 Juta Cukup untuk Pensiun di Usia 60? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.