Apakah Anuitas Peluru Perak yang Anda Butuhkan untuk Membuktikan Resesi Portofolio Anda?

Asosiasi Asuransi Jiwa dan Pemasaran dan Riset (LIMRA) mengatakan bahwa anuitas penjualan telah meningkat 22% menjadi $77.5 miliar pada kuartal kedua. Ini menandai penjualan triwulanan tertinggi yang pernah tercatat sejak asosiasi perdagangan nirlaba mulai melacak data pada tahun 2014. Mari kita uraikan mengapa lonjakan ini terjadi dan apakah Anda juga harus mempertimbangkan untuk membeli anuitas.

A penasihat keuangan dapat membantu Anda menemukan sumber pendapatan tambahan untuk masa pensiun.

Mengapa Penjualan Anuitas Berada di Tertinggi Sepanjang Masa

Survei Penjualan Anuitas Individu AS dari LIMRA menunjukkan bahwa penjualan anuitas melonjak 22% menjadi $77.5 miliar pada kuartal kedua, yang hampir $9 miliar di atas rekor sebelumnya yang ditetapkan selama kuartal keempat pada Resesi Hebat 2008.

"Penurunan pasar ekuitas yang berkelanjutan dan kenaikan suku bunga mendorong investor untuk membeli anuitas tangguhan dengan tingkat rekor tetap pada kuartal kedua," kata Todd Giesing, asisten wakil presiden untuk LIMRA Annuity Research, dalam siaran pers.

Penelitian LIMRA menunjukkan bahwa rata-rata ditawarkan oleh produsen anuitas tangguhan tarif tetap “suku bunga lebih dari empat kali lipat dari CD bank.” Dan ini membuat produk ini berharga bagi investor yang mencari perlindungan dan pertumbuhan.

Selain itu, total penjualan anuitas tangguhan dengan tarif tetap mencapai $28.2 miliar pada kuartal kedua, yang 76% lebih tinggi dari penjualan kuartal kedua pada tahun 2021. Dan ini menjadikannya kuartal terbaik dalam catatan untuk anuitas tangguhan dengan suku bunga tetap.

Secara keseluruhan, anuitas tangguhan suku bunga tetap mencapai $44.1 miliar dalam enam bulan pertama tahun 2022, yang merupakan lompatan 44% jika dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2021.

Apa Itu Anuitas?

Anuitas adalah kontrak asuransi yang dapat Anda beli dari lembaga keuangan dengan sejumlah uang tertentu dengan imbalan pembayaran sekaligus atau pembayaran berkala.

Bergantung pada jenis anuitas yang ingin Anda beli, Anda dapat segera menerima pembayaran atau menunggu hingga nanti. Ada dua jenis utama anuitas: tetap dan variabel.

Kisah berlanjut

Anuitas tetap. Dengan anuitas ini, Anda dapat memilih pembayaran berkala. Perusahaan asuransi yang membantu Anda akan membuat perhitungan pembayaran berdasarkan usia pemilik rekening, durasi pembayaran, berapa banyak uang di rekening dan faktor lainnya. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengatur pembayaran selama beberapa tahun atau seumur hidup pemilik akun.

Anuitas variabel. Anuitas variabel menawarkan berbagai investasi dan salah satu fasilitasnya melibatkan penangguhan pajak. Penangguhan pajak berarti Anda tidak akan berhutang pajak pendapatan federal dengan uang yang Anda peroleh dengan anuitas variabel sampai Anda memutuskan untuk menarik, menerima pembayaran pendapatan untuk diri sendiri atau penerima manfaat. Ini juga memungkinkan Anda untuk memindahkan uang Anda di antara opsi investasi tanpa membayar pajak.

Apakah Ini Saat yang Tepat bagi Anda untuk Membeli Anuitas?

Ketika suku bunga naik, tingkat anuitas juga cenderung naik karena perusahaan asuransi berinvestasi pada sekuritas pendapatan tetap seperti obligasi. Namun, ketika suku bunga turun, ini juga berarti bahwa penjualan anuitas akan turun dan pembayaran anuitas akan lebih kecil.

Pada tahun 2022, Federal Reserve melakukan kenaikan suku bunga kedua berturut-turut sebesar 0.75 basis poin (tiga perempat poin persentase), yang merupakan level tertinggi sejak Desember 2018 dan kenaikan suku bunga keempat tahun ini.

Umumnya, anuitas dianggap sebagai investasi aman yang menawarkan pertumbuhan dan pendapatan jangka panjang. Banyak pemegang kontrak menganggap mereka sebagai bentuk asuransi yang melindungi terhadap risiko hidup lebih lama dari tabungan pensiun mereka.

Karena tingkat kenaikan, ini mungkin merupakan kesempatan yang baik bagi pekerja yang hampir pensiun dan pensiunan dini untuk meningkatkan pendapatan mereka dengan pembayaran yang lebih tinggi. Tren ini kemungkinan akan berlanjut selama Federal Reserve menaikkan suku bunga untuk melawan inflasi.

Satu catatan untuk dipertimbangkan: Karena anuitas tumbuh ditangguhkan pajak, Anda tidak perlu membayar pajak sampai Anda menarik uang atau mendapatkan pembayaran. Jadi, jika Anda membeli anuitas dengan dana sebelum pajak, penarikan dan pembayaran Anda akan dikenakan pajak sebagai pendapatan.

Intinya

Anuitas dapat menawarkan pertumbuhan dan pendapatan jangka panjang kepada investor. Tetapi investor juga harus membayar pajak atas penarikan dan pembayaran. Dengan naiknya suku bunga, anuitas menjadi lebih menarik, menawarkan pembayaran yang lebih tinggi. Tetapi Anda juga harus memperhatikan bahwa ketika tarif kembali turun, pembayaran Anda juga akan lebih kecil. Seperti halnya keputusan pendapatan pensiun, pastikan untuk menelusuri semua manfaat dan risiko dengan ahli keuangan yang memenuhi syarat sebelum Anda membeli anuitas.

Tips Pensiun

• A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk kebutuhan dan tujuan pensiun Anda. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• SmartAsset gratis 401(k) kalkulator dapat membantu Anda memperkirakan berapa banyak tabungan pensiun Anda dapat tumbuh dari waktu ke waktu.

Jangan lewatkan berita yang dapat memengaruhi keuangan Anda. Dapatkan berita dan tips untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dengan email semi-mingguan SmartAsset. Ini 100% gratis dan Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Daftar hari ini.

Untuk pengungkapan penting terkait SmartAsset, silakan klik di sini.

Kredit foto: ©iStock/Khanchit, Khirisutchalual ©iStock/designer491, ©iStock/courtneyk,

Pos Apakah Anuitas Peluru Perak yang Anda Butuhkan untuk Membuktikan Resesi Portofolio Anda?  muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.