Apakah Membeli Rumah Selama Resesi Sebuah Ide Bagus?

Pengambilan Kunci

• Dari tahun 1975 hingga awal tahun 2022, Indeks Harga Perumahan telah meningkat lebih dari 860%.
• Rata-rata, pembeli rumah yang telah membeli pada awal resesi 2007 kehilangan 15.96% selama lima tahun ke depan, tetapi masih menghasilkan uang selama 10 tahun.
• Pembeli rumah yang membeli properti di awal pandemi telah melihat peningkatan rata-rata hampir 30% dalam nilai rumah mereka.
• Menabung untuk uang muka bisa menjadi proses yang panjang dan sulit, tetapi menggunakan investasi yang dilindungi inflasi dan strategi lindung nilai dapat membantu mempercepat prosesnya.

Membeli rumah adalah prioritas utama bagi banyak orang dan umumnya merupakan salah satu tujuan jangka panjang terbesar bagi investor yang belum berhasil menaiki tangga properti. Ini adalah tujuan yang mengagumkan dan dapat memberikan keamanan dan stabilitas jangka panjang.

Tapi membeli rumah pertama Anda itu sulit.

Untuk mulai dengan, ada masalah uang muka. Menyimpan jumlah bulanan reguler di atas sewa yang ada, bahan makanan, tagihan, perawatan kesehatan, dan semua biaya hidup lainnya adalah tugas yang sulit, dan dapat memakan waktu bertahun-tahun untuk mengumpulkan cukup uang.

Masalahnya diperparah oleh fakta bahwa harga rumah sering naik pada saat yang bersamaan. Ini dapat berarti bahwa jumlah uang muka 5% yang umum untuk pembeli pertama kali dapat menjadi target pergerakan konstan.

5% dari sebuah rumah senilai $250,000 adalah $12,500 tetapi jika harga properti itu naik menjadi $300,000 maka itu berarti penabung perlu mengumpulkan $2,500 lagi untuk memenuhi 5%.

Perhatian kedua untuk pembeli pertama kali adalah mendapatkan waktu yang tepat. Bagi kebanyakan orang, membeli properti adalah pembelian terbesar yang mereka lakukan dalam hidup mereka. Membayar melalui hidung atau mendapatkan banyak dapat membuat perbedaan besar untuk masa depan keuangan mereka, sehingga bisa sangat menegangkan bertanya-tanya apakah waktunya tepat.

Semua masalah ini diperparah ketika kata 'resesi' mulai dilontarkan. Ini dapat membuat pembeli pertama kali gugup tentang keamanan pekerjaan mereka, portofolio investasi mereka dan arah pasar perumahan.

Dalam jangka pendek, kami tidak tahu pasti apa yang akan terjadi di masa depan untuk real estat atau ekonomi secara keseluruhan, tetapi kami dapat melihat ke masa lalu untuk memberi kami beberapa panduan tentang bagaimana masalah ini terjadi sebelumnya.

Mari kita lihat bagaimana pasar properti merespons resesi sebelumnya, apa artinya ini bagi pembeli dan akhirnya, beberapa cara inovatif untuk menggunakan AI untuk menghemat uang muka tanpa mengambil risiko besar dengan uang Anda.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI. Saat Anda menyetor $100, kami akan menambahkan $50 tambahan ke akun Anda.

Apa itu resesi?

Ada banyak obrolan tentang resesi akhir-akhir ini, dan lebih khusus lagi definisi teknisnya. Sebelum kita masuk ke resesi sebelumnya dan bagaimana nasib pasar real estat, mari kita bahas detail mendasar ini.

Resesi dulu terjadi ketika ada dua kuartal berturut-turut pertumbuhan PDB negatif. Artinya, jika kegiatan ekonomi mundur selama enam bulan berturut-turut, itu adalah resesi.

Itu sedikit instrumen tumpul, jadi sekarang tergantung pada Biro Riset Ekonomi Nasional (NBER) mengumumkan dimulainya resesi ekonomi.

Saat ini adalah contoh yang bagus. Kita sudah mengalami penurunan ekonomi selama dua kuartal berturut-turut, namun ada beberapa data ekonomi yang cukup positif. Angka pekerjaan bagus, belanja konsumen tetap stabil dan pendapatan perusahaan di banyak sektor juga meningkat.

Inilah sebabnya mengapa NEBR telah memutuskan bahwa saat ini, kita tidak berada di wilayah resesi.

Pasar properti selama resesi sebelumnya

Mungkin mengejutkan Anda untuk mengetahui bahwa hanya ada tiga resesi resmi sejak tahun 2000, dan mereka telah berlangsung selama periode gabungan 31 bulan dari total 259. Cukup bagus.

Intinya adalah bahwa resesi bisa menakutkan dan dapat berdampak pada banyak orang, itulah sebabnya ada begitu banyak perhatian yang diberikan ketika yang berikutnya mungkin tiba. Sangat penting untuk menjaga perspektif, karena secara keseluruhan ekonomi dan pasar saham cenderung naik lebih dari turun.

Dengan semua itu, bagaimana kinerja pasar perumahan selama resesi sebelumnya? Di bawah ini adalah bagan dari Badan Keuangan Perumahan Federal AS, yang menunjukkan pertumbuhan indeks harga perumahan dari tahun 1975 hingga Q1 2022.

Batang abu-abu pada grafik mewakili resesi, dan Anda dapat melihat bahwa secara keseluruhan, harga perumahan tetap sangat tangguh. Tapi apa artinya itu bagi pembeli pada saat itu?

Maret 2001 hingga November 2001

Awal tahun 2000-an merupakan akhir dari periode pertumbuhan yang merupakan pengalaman terlama di AS. Hampir keseluruhan tahun 1990-an merupakan periode ekspansi ekonomi yang berkelanjutan, yang akhirnya berakhir pada awal tahun 2001.

Ada sejumlah faktor yang ikut berperan, termasuk meledaknya gelembung dot com dan serangan teroris 11 September.

Meskipun demikian, itu adalah resesi yang relatif singkat dan pada akhir tahun ekonomi telah berbalik lagi. Sepanjang resesi pasar perumahan terus tumbuh, meningkat lebih dari 6% dari Q1 2001 sampai Q1 2002.

Untuk pembeli rumah yang membeli di awal resesi, pada Q1 2001, mereka melakukannya dengan sangat baik. Selama lima tahun sejak awal resesi tahun 2001, indeks harga perumahan meningkat 48.59% dan selama 10 tahun tumbuh 27.18%.

Mengapa pengembalian 10 tahun lebih rendah dari lima tahun, Anda bertanya? Karena pada akhir 2007, resesi berikutnya datang ke kota.

Desember 2007 hingga Juni 2009

Krisis keuangan global 2008 (yang sebenarnya dimulai pada 2007) adalah yang terburuk yang dialami sejak Perang Dunia II. Kami tidak hanya melihat runtuhnya bank multinasional dan lembaga keuangan, tetapi banyak industri lain membutuhkan miliaran dana talangan untuk tetap bertahan.

Itu sangat merugikan investor properti dan pembeli rumah, mengingat keruntuhannya di belakang pasar perumahan.

Resesi berlangsung secara signifikan lebih lama dari sebelumnya, dan butuh bertahun-tahun bagi ekonomi dan bisnis untuk pulih sepenuhnya, bahkan setelah resesi secara resmi berakhir.

Pembeli rumah yang membeli di puncak pasar kemungkinan akan melihat nilai properti mereka anjlok, dengan pengembalian lima tahun dari indeks harga perumahan dari awal resesi sebesar -15.96%.

Setelah 10 tahun, pasar telah pulih ke titik di mana pemilik rumah kembali hijau, meskipun dengan pengembalian total 7.73% selama periode itu, tidak ada yang terlalu bersemangat.

Meski begitu, perlu dicatat bahwa bahkan dengan kemungkinan waktu pasar terburuk, pembeli rumah rata-rata masih akan menghasilkan uang selama periode 10 tahun.

Februari 2020 hingga April 2020

Resesi terbaru juga mendapat penghargaan untuk yang paling aneh. Pertama, itu brutal, dengan penurunan ekonomi terbesar sejak Depresi Hebat. Kedua, itu datang dan pergi dalam sekejap mata, berlangsung kurang dari tiga bulan dari awal hingga akhir.

Karena sifat pandemi, itu juga mendorong tingkat aktivitas yang signifikan di pasar perumahan. Dengan perusahaan di seluruh dunia harus menyediakan kemampuan bagi karyawan untuk bekerja dari rumah, banyak yang mengambil kesempatan untuk pindah rumah, pinggiran kota dan bahkan kota setelah perjalanan tidak lagi menjadi faktor.

Pembeli rumah yang mengambil risiko pada awal pandemi mungkin tampak berani pada saat itu, tetapi mereka telah mendapat imbalan yang besar, dengan indeks harga perumahan meningkat 28.33% sejak itu.

Apa yang harus dilakukan pembeli rumah pertama?

Kesimpulannya di sini adalah pembeli pertama kali tidak perlu terlalu khawatir tentang waktu pembelian rumah mereka, selama mereka memiliki cakrawala waktu yang lama. Bahkan waktu pasar terburuk selama 20 tahun terakhir masih berakhir hijau setelah jangka waktu yang cukup lama.

Penting untuk mempertimbangkan apakah pasar mungkin terlihat terlalu mahal di wilayah Anda, tetapi Anda juga harus menyadari bahwa tidak ada cara untuk mengetahui dengan pasti apa yang akan terjadi di masa depan untuk perumahan dalam jangka pendek.

Jadi, meskipun kami tidak dapat membantu Anda memprediksi pasar perumahan dengan sempurna, kami dapat membantu Anda menabung untuk uang muka Anda. Salah satu pertanyaan terbesar bagi pembeli pertama kali adalah di mana menyimpan tabungan mereka.

Rekening bank hampir tidak membayar bunga, tetapi portofolio saham berisiko tinggi mungkin berfluktuasi terlalu banyak, dan bahkan bisa turun nilainya tergantung pada berapa lama Anda tersisa sampai Anda ingin membeli rumah.

Di Q.ai, kami memiliki solusi yang baik untuk masalah tersebut. Kita Paket Inflasi adalah perangkat investasi berisiko rendah yang mengalokasikan dana ke berbagai aset yang dirancang untuk melindungi dari inflasi. Kami menggunakan teknologi AI eksklusif untuk secara otomatis menyeimbangkan antara Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), logam mulia seperti emas dan perak serta komoditas.

Kit ini memberikan potensi pengembalian yang lebih besar daripada uang tunai, tanpa risiko besar dari pasar saham.

Jika Anda ingin tetap berinvestasi di pasar saham untuk potensi pertumbuhan yang lebih tinggi, kami punya trik lain. Kita Perlindungan Portofolio menggunakan AI untuk merespons dan memprediksi risiko yang dapat memengaruhi portofolio Anda, dan kemudian menerapkan strategi untuk melakukan lindung nilai terhadapnya.

Ini mungkin tidak menghindari kerugian sama sekali, tetapi ini bisa menjadi polis asuransi yang berguna untuk membatasi kerusakan.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI. Saat Anda menyetor $100, kami akan menambahkan $50 tambahan ke akun Anda.