Fintech Islam Wahed membuka cabang bank fisik di London

Platform investasi yang didukung oleh orang-orang seperti raksasa minyak Saudi Aramco dan pemain sepak bola Prancis Paul Pogba meluncurkan proposisi baru di Inggris: cabang fisik dan rekening bank yang didukung oleh emas.

Wahed yang berbasis di New York, yang menggambarkan dirinya sebagai "platform investasi halal," telah membuka cabang di Inggris dalam upaya untuk menargetkan 3.9 juta Muslim di negara itu dengan manajemen investasi dan layanan saran yang sesuai syariah.

Lokasi ritel yang mengkilap memiliki desain yang mirip dengan toko Apple, dengan tampilan digital di dalamnya dan tanda cerah yang menampilkan logonya di luar. Terletak di Baker Street di pusat kota London, tepat di seberang cabang raksasa perbankan Inggris HSBC.

Khabib Nurmagomedov, mantan seniman bela diri campuran profesional Rusia, adalah promotor firma tersebut dan akan hadir di antara mereka yang menghadiri pembukaan cabang pada hari Selasa.

Wahed juga meluncurkan kartu debit yang memungkinkan pengguna menyetor dana dengan komoditas yang diperdagangkan di bursa yang melacak harga emas, yang berarti mereka dapat membayar barang sehari-hari secara efektif melalui emas.

Investor akan dapat menebus emas di akun mereka untuk batangan fisik. Junaid Wahedna, CEO dan salah satu pendiri Wahed, mengatakan ini adalah cara bagi konsumen Muslim — juga non-Muslim — untuk mengalahkan fluktuasi mata uang dan kenaikan biaya hidup.

“[Muslim adalah] komunitas yang kurang terlayani secara keseluruhan,” kata Wahedna dalam sebuah wawancara dengan CNBC, mengacu pada peluang pasar keuangan Islam digital. “Ini adalah komunitas minoritas, kurangnya literasi keuangan.”

Startup perbankan seperti Monzo dan Revolut telah berkembang pesat di Inggris Raya tanpa cabang bank fisik, menawarkan aplikasi smartphone yang membantu pengguna mengelola semua keuangan mereka. Namun Wahedna mengingatkan bahwa hal ini berisiko meninggalkan konsumen Muslim.

“Di Inggris Raya, [komunitas Muslim] sebenarnya adalah salah satu segmen sosio-ekonomi terendah di negara ini,” kata bos Wahed, dengan “penghasilan rendah atau literasi keuangan.”

“Mereka memiliki masalah kepercayaan,” tambahnya. "Jadi mereka ingin melihat kehadiran fisik sebelum mereka mempercayai Anda dengan uang."

Layanan Wahed bertujuan untuk membantu klien mematuhi doktrin ketat iman Islam tentang layanan keuangan: hukum syariah melarang pengikutnya untuk membebankan atau mendapatkan bunga pinjaman, atau berinvestasi di perusahaan yang menghasilkan sebagian besar uang mereka dari penjualan barang-barang seperti alkohol dan perjudian. .

Wahed melarang investasi di perusahaan yang menghasilkan uang dari pinjaman, perjudian, alkohol, dan tembakau. Akun dengan Wahed juga tidak menawarkan bunga tabungan, juga tidak menawarkan keuntungan liar pada token kripto yang berisiko. Sebaliknya, nilai simpanan pengguna melacak nilai emas, dengan harga logam mulia berfluktuasi tergantung pada penawaran dan permintaan.

“Saya pikir itu sangat cocok dengan komunitas Muslim dan kebutuhan mereka,” kata Wahedna. “Karena jika tidak, yang terjadi adalah komunitas Muslim, karena mereka tidak terlayani, mereka menyimpan uangnya di bawah kasur, atau di tempat yang sangat tidak aman, dan mereka kehilangan uang mereka setiap beberapa tahun karena ada penipuan di komunitas atau seseorang mengambil keuntungan dari mereka. Dan siklus kemiskinan itu terus berlanjut.”

Junaid mengecam keadaan perusahaan fintech modern, menunjukkan bahwa industri tersebut terlalu fokus pada pinjaman konsumen dengan munculnya Klarna dan layanan "beli sekarang, bayar nanti" lainnya.

“Semua rencana bisnis mereka dibangun berdasarkan pendapatan pinjaman, bukan? Bahkan bank digital, seperti, oke, saya akan mulai menjadi bank baru, tetapi pada akhirnya, saya akan mendapatkan lisensi perbankan, ”kata Wahedna.

Dia mengatakan Wahed berfokus untuk menghasilkan uang dengan membebankan biaya manajemen kekayaan, yang membebankan persentase kepada pengguna dari keseluruhan kepemilikan aset mereka. Startup yang didirikan pada 2017 ini tetap merugi, tetapi telah mencapai titik impas operasi di Malaysia dan AS, tambahnya. 

“Saya merasa bahwa fintech, seperti kebanyakan industri keuangan, sangat diarahkan pada pemberian pinjaman,” kata Wahedna. “Faktanya, saya akan mengatakan, itu membuat krisis biaya hidup, krisis utang, lebih buruk dengan banyak produk.”

“Jika Anda melihat pada pembelian, sekarang bayar kemudian perusahaan, orang-orang berjuang – itu adalah jenis inovasi terburuk, Anda mempermudah orang untuk berutang,” tambahnya.

Wahedna menekankan bahwa perusahaan itu tidak hanya untuk Muslim dan juga bertujuan untuk melayani pengikut agama Ibrahim lainnya, termasuk Yudaisme dan Kristen.

Staf di cabang London akan membantu pelanggan membuka rekening, melakukan investasi, dan memberikan panduan tentang surat wasiat dan perencanaan harta warisan.

Perusahaan menargetkan individu berpenghasilan tinggi serta konsumen yang kurang mampu, kata Wahedna.

Wahed telah mengumpulkan $75 juta dari total dana hingga saat ini dari investor termasuk Saudi Aramco Entrepreneurship Capital, cabang modal ventura dari perusahaan minyak yang didukung negara Saudi, Saudi Aramco, serta pesepakbola Prancis Paul Pogba, yang merupakan seorang Muslim yang taat.

Keuangan Islam telah mencapai pertumbuhan yang signifikan selama dekade terakhir dan diperkirakan akan mencapai nilai $4.9 triliun pada tahun 2025, menurut Indikator Pengembangan Keuangan Islam Refinitiv. Sejumlah pemain fintech lain sedang berusaha memanfaatkan ruang uang halal, termasuk Zoya dan Niyah.