"Aku bertanya-tanya apakah kita berada dalam hubungan yang benar." Penasihat keuangan kami adalah 'berkinerja terbaik' tetapi dia menghabiskan lebih dari $20K setahun — bahkan ketika kami kehilangan uang. Haruskah kita mendapatkan yang baru?

Pertanyaan: Setelah penasihat keuangan pertama kami pensiun, kami memilih yang baru yang direkomendasikan olehnya untuk melanjutkan hubungan kami dengan firma tersebut. Biaya tetap kami sebesar $1,700 per tahun berubah menjadi 0.9% dari aset yang dikelola. Itu berarti biayanya sekitar $ 20,000 dalam setahun. Tahun ini kami telah menambahkan $ 1 juta ke investasi kami dari warisan. Tapi tetap penasihat kami tidak akan pergi dengan biaya tetap atau biaya persentase yang lebih rendah. Ya, penasihat kami adalah yang berkinerja terbaik, tetapi seperti semua orang, portofolio kami mendapat pukulan besar tahun ini dan biayanya akan lebih dari $20,000. Haruskah kita mengejar biaya yang ditetapkan bahkan jika itu berarti mengganti penasihat? 10 atau 15 kali biaya tetap tahunan asli membuat saya mempertanyakan apakah kami berada dalam hubungan yang benar. (Mencari penasihat keuangan baru juga? Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda di sini.)

Jawaban: Jawabannya tidak sederhana, tetapi mari kita mulai dengan biaya 0.9%, yang menurut para profesional cukup standar di industri ini. Tapi itu tidak berarti tidak ada gunanya melihat lebih jauh dengan memeriksa apa yang sebenarnya dia lakukan untuk Anda dengan bayaran itu, dan apakah seseorang yang sama baiknya mungkin mengenakan biaya yang jauh lebih murah. “Untuk 0.9%, penasihat sebaiknya menyediakan perencanaan yang komprehensif atau Anda membayar terlalu banyak untuk sesuatu yang dapat dilakukan dengan harga yang lebih murah,” kata perencana keuangan bersertifikat Chris Russell dari Tempus Pecunia. Menambahkan perencana keuangan bersertifikat Ryan Townsley dari Town Capital: “Sebagai penasihat, saya bersimpati untuk tetap berpegang pada jadwal biaya Anda dengan pengecualian yang sangat langka. Itu tidak berarti penasihat Anda memberikan nilai yang sepadan dengan biaya ini. Membayar biaya sebesar itu seharusnya menghasilkan nilai yang sangat besar,” kata Townsley.

Memiliki masalah dengan penasihat Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].

Sementara itu, perencana keuangan bersertifikat Michael Miller di Miller Premier Investment Planning mengatakan: “Anda perlu mempertimbangkan layanan yang diberikan oleh penasihat Anda ketika menilai apakah akan menyingkirkannya atau tidak. Beberapa penasihat keuangan memberikan daftar layanan perencanaan yang sangat lengkap sebagai bagian dari paket mereka: perencanaan perumahan dan persiapan dokumen, catatan terstruktur yang dipesan lebih dahulu, perencanaan pajak, manajemen risiko, perencanaan pendapatan pensiun dan bahkan perencanaan bisnis ... Pada akhirnya, Anda' adalah orang yang benar-benar memegang semua kartu karena keputusan Anda siapa yang Anda pekerjakan. Jika Anda merasa bahwa penasihat Anda tidak memberikan layanan dan keahlian untuk harga yang Anda bayar, Anda memiliki kebebasan untuk berbelanja.”

Mencari penasihat keuangan baru juga? Anda dapat menggunakan alat ini untuk dicocokkan dengan penasihat keuangan yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda di sini.

Terlebih lagi, penasihat Anda tampaknya tidak bersedia bekerja dengan Anda seperti yang seharusnya, kata para profesional. “Apakah Anda ingin berada dalam hubungan di mana jawaban atas permintaan adalah tidak? Ada penasihat biaya yang lebih rendah di luar sana yang akan menawarkan biaya tetap, ”kata Russell. Memang, biaya tetap mungkin layak dipertimbangkan. Saat mencari penasihat baru dengan biaya tetap, perencana keuangan bersertifikat Kaleb Paddock di Ten Talents Financial Planning, mengatakan Anda harus bertanya kepada penasihat baru berapa jam yang mereka habiskan untuk bekerja pada setiap klien pada tahun tertentu. “Berapa banyak pertemuan yang Anda lakukan dengan mereka per tahun? Apakah penasihat melakukan perencanaan pajak dan perencanaan penerima manfaat? Apakah mereka memberikan saran alokasi aset untuk membantu Anda memegang investasi yang tepat di akun yang diuntungkan pajak yang tepat? Anda akan mendapatkan nilai lebih dari perencanaan yang komprehensif daripada sekadar mencari pemain terbaik yang hanya berfokus pada investasi,” kata Paddock.

Dan Townsley mencatat bahwa seorang penasihat harus selalu dalam proses mendapatkan bisnis Anda yang berkelanjutan, dan juga menunjukkan bahwa biaya berbasis aset harus disertai dengan pengurangan biaya karena portofolio Anda semakin besar. “Tidak perlu bekerja dua kali lipat untuk mengelola uang dua kali lipat, jadi struktur biaya berjenjang paling tepat. Saran terbaik saya adalah mendapatkan opini kedua,” kata Townsley.

Dengan siapa pun Anda pergi, pro Anda mungkin ingin mewawancarai 2-3 orang lain, atau bahkan lebih jika diperlukan, untuk menemukan seseorang yang akan mengantarkan dan membuat Anda merasa bayarannya sepadan. Berikut panduan tentang pertanyaan apa yang harus diajukan kepada penasihat yang mungkin ingin Anda pekerjakan.

Memiliki masalah dengan penasihat Anda atau mencari yang baru? Surel [email dilindungi].